О платёжной системе и платёжных услугах

Закон Грузии

О платёжной системе и платёжных услугах

Статья 1. Цель Закона и сфера действия🔗

1. Целью настоящего Закона является содействие безопасному, устойчивому и эффективному функционированию платёжной системы Грузии, обеспечение надлежащего оказания платёжных услуг и защита прав пользователей платёжных услуг. Настоящий Закон определяет принципы регулирования и надзора за платёжной системой и платёжными услугами, права, обязанности и ответственность участников платёжной системы, сторон, вовлечённых в оказание платёжных услуг, пользователей платёжных услуг.

2. Отношения, связанные с платёжной системой, регулируются органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящим Законом, Законом Грузии «О рынке ценных бумаг» и другими нормативными актами.

3. В случае возникновения коллизии между настоящим Законом и другими законами в отношениях, связанных с платёжной системой и платёжными услугами, положения настоящего Закона имеют преимущественную юридическую силу.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 2. Разъяснение терминов🔗

Используемые в настоящем Законе термины имеют следующее значение:

а) платёжная система − платёжная система денежных средств, система расчётов по ценным бумагам, клиринговая система;

б) платёжная система денежных средств – совокупность общих правил и стандартных процедур, которая обеспечивает обработку операций по переводу денежных средств или трансфер-ордеров;

в) система расчётов по ценным бумагам – совокупность общих правил и стандартных процедур между тремя или более участниками системы, на основании которых осуществляется расчёт по ценным бумагам;

г) клиринговая система – совокупность общих правил и стандартных процедур между тремя или более участниками системы, посредством которых осуществляется клиринг и вычисление или/и определение нетто-позиций для последующих расчётов между участниками и в которой вычисление нетто-позиций может основываться на принципе, при котором оператор системы действует от имени продавца в отношении всех покупателей и от имени покупателя в отношении всех продавцов;

г¹) клиринг − процесс передачи операции до расчёта, реконсиляции и, при наличии, подтверждения. Клиринг может также включать взаимный зачёт операций и определение окончательных позиций для расчёта;

д) нетто-позиция – на определённый момент времени сумма всех зачислений или других требований, полученных участником системы, за вычетом суммы всех переводов или других обязательств, осуществлённых им в пользу другого участника или участников;

е) кредитовая нетто-позиция (нетто-требование) − положительная величина, полученная при определении нетто-позиции участника системы;

ж) дебетовая нетто-позиция (нетто-обязательство) − отрицательная величина, полученная при определении нетто-позиции участника системы;

з) взаимный зачёт (неттинг) − вычисление или/и определение нетто-позиции, в результате которого у участника системы возникает право на удовлетворение нетто-требования или обязанность по погашению нетто-обязательства. Взаимный зачёт (неттинг) осуществляется как двусторонний (между двумя участниками), так и многосторонний (между более чем двумя участниками) на основании расчёта − взаимозачёта − общих обязательств и требований;

и) оператор системы (оператор) – юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством Грузии самостоятельно или совместно с другими юридическими лицами уполномочено и ответственно за оперирование платёжной системой и разработку правил системы;

к) правила системы − совокупность правил и процедур, разработанных оператором системы, которая определяет функционирование системы;

л) значимая система – система, которой Национальный банк Грузии в соответствии со статьёй 4 настоящего Закона присвоил статус значимой системы;

м) участник системы (участник) – юридическое лицо, которое непосредственно может выдавать в системе трансферордер и которое считается участником системы в соответствии с правилами системы. Участником системы может быть Национальный банк Грузии, иностранный центральный банк, клиринговое учреждение, финансовое учреждение, международное финансовое учреждение, провайдер платёжных услуг, расчётный агент, оператор системы, Министерство финансов Грузии или его структурное подразделение, государственный орган другой страны или платёжная система;

н) расчётный агент – юридическое лицо, которое обеспечивает участников системы расчётными счетами, посредством которых происходит расчёт между участниками на основании исполненных в системе трансферордеров. Расчётным агентом может быть Национальный банк Грузии, коммерческий банк, зарегистрированный провайдер платёжных услуг или другое юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством Грузии уполномочено осуществлять открытие и обслуживание счетов ценных бумаг;

о) расчётный счёт – соответствующая уникальная запись расчётного агента, на которой учитываются денежные средства или финансовые инструменты и посредством которой происходит расчёт;

п) расчёт − операция, в результате которой происходит передача права собственности между участниками системы на соответствующие денежные средства и/или финансовые инструменты;

р) трансферордер − выданное участником системы в системе в отношении второго участника задание о зачислении получателю денежных средств или о передаче права собственности либо права требования на финансовый инструмент; или задание, в результате которого происходит принятие участником на себя обязательства по платежу или исполнение обязательства по платежу в соответствии с правилами системы;

с) финансовое учреждение – учреждение, определённое Законом Грузии «О рынке ценных бумаг»;

т) финансовый инструмент – финансовый инструмент, определённый Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачёте и деривативах»;

у) (изъят - 20.12.2019, №5681);

ф) ограниченный режим деятельности (режим) − ограниченный режим деятельности (режим), определённый Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачёте и деривативах»;

х) (изъят - 20.12.2019, №5681);

ц) финансовый залог – финансовый залог, определённый Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачёте и деривативах»;

ч) (изъят - 20.12.2019, №5681);

ш) (изъят - 20.12.2019, №5681);

щ) (изъят - 20.12.2019, №5681);

э) провайдер платёжных услуг (провайдер) − юридическое лицо, которое оказывает пользователю платёжных услуг платёжные услуги в соответствии с законодательством Грузии;

ю) провайдер электронных денег – провайдер платёжных услуг, который выпускает электронные деньги в соответствии с законодательством Грузии;

я) Пользователь платёжных услуг (пользователь) – лицо, которое пользуется платёжной услугой как плательщик и/или получатель;

аа) Плательщик – лицо, которое выдаёт платёжное поручение и/или соглашается на выдачу платёжного поручения;

бб) Получатель – лицо, в пользу которого осуществляется платёжная операция;

вв) Платёжный инструмент – техническое средство и/или совокупность процедур, согласованных между поставщиком платёжных услуг и пользователем, посредством которых пользователь платёжных услуг осуществляет инициирование платёжного поручения;

гг) Инструмент электронных денег – платёжный инструмент, который даёт возможность использования электронных денег;

дд) Электронные деньги – номинальная стоимость денежных средств, полученных поставщиком электронных денег от пользователя в целях осуществления платёжных операций, которая хранится в электронной форме (в том числе на магнитном носителе) и которую в качестве средства платежа, помимо её эмитента, признают также третьи лица;

дд¹) Денежный перевод − платёжная услуга, при которой получение денежных средств от плательщика осуществляется исключительно для передачи получателю или другому поставщику платёжных услуг, действующему от его имени, и/или получение денежных средств осуществляется от имени получателя и обеспечивается доступность этих денежных средств для получателя. Денежный перевод осуществляется без открытия платёжных счетов на имя плательщика и/или получателя;

дд²) Платёжная операция − инициированная плательщиком или получателем операция размещения/зачисления, перевода или снятия денежных средств;

дд³) Платёжное поручение – данное плательщиком или получателем поставщику платёжных услуг поручение об осуществлении платёжной операции;

дд⁴) Постоянное поручение − данное плательщиком поставщику платёжных услуг платёжное поручение, на основании которого поставщик осуществляет регулярные платежи в пользу получателя;

дд⁵) Прямое дебетование − платёжный инструмент, в котором платёжная операция инициирована получателем с целью списания (дебетования) суммы с платёжного счёта плательщика на основании предварительного согласия, данного плательщиком получателю, поставщику получателя или поставщику плательщика;

дд⁶) Аутентификация − процедура, которая даёт поставщику платёжных услуг возможность осуществить распознавание/установление личности пользователя платёжных услуг или установление действительности использования платёжного инструмента, которая, в том числе, включает проверку использованных персонализированных характеристик безопасности;

дд⁷) Эквайринг − платёжная услуга, которую поставщик платёжных услуг обеспечивает на основании договора, заключённого с получателем, и которая включает приём и обработку платёжной операции, в результате чего денежные средства переводятся получателю;

дд⁸) Агент − лицо, которое при предоставлении платёжных услуг действует от имени поставщика платёжных услуг;

дд⁹) существенная доля — 10 процентов объявленного или внесённого капитала или более 10 процентов, которыми лицо владеет посредством прямого или косвенного участия в капитале;

дд¹⁰) меры обеспечения обязательств — меры обеспечения обязательства, определённые Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачёте и деривативах»;

дд¹¹) сильная аутентификация пользователя — аутентификация, основанная на использовании двух или более следующих различных категорий элементов: знание (то, что знает только пользователь), владение (то, чем владеет только пользователь) и уникальность (то, чем является сам пользователь); они независимы друг от друга таким образом, что раскрытие элемента одной категории любым способом не повлечёт компрометацию надёжности элемента/элементов остальных категорий. Процедура аутентификации должна быть разработана и внедрена таким образом, чтобы при её осуществлении обеспечивалась конфиденциальность данных аутентификации;

дд¹²) персонализированные характеристики безопасности — персонализированные характеристики, которые поставщик платёжных услуг предоставляет пользователю платёжных услуг в целях аутентификации;

дд¹³) услуга инициирования платежа — услуга по инициированию платёжного поручения с платёжного счёта, имеющегося у другого поставщика платёжных услуг, на основании требования пользователя платёжных услуг;

дд¹⁴) услуга доступа к информации о счёте — онлайн-услуга, предназначенная для предоставления информации об одном или более платёжных счетах пользователя платёжных услуг, имеющихся у одного или более поставщиков платёжных услуг;

дд¹⁵) поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт — поставщик платёжных услуг, который обеспечивает плательщика платёжным счётом и оказывает услуги по этому счёту;

дд¹⁶) поставщик услуг инициирования платежа — поставщик платёжных услуг, который осуществляет услугу инициирования платежа;

дд¹⁷) поставщик доступа к информации о счёте — поставщик платёжных услуг, который осуществляет услугу доступа к информации о платёжном счёте;

дд¹⁸) чувствительные платёжные данные — данные, в том числе персонализированные характеристики безопасности, с помощью которых возможно осуществление мошеннической операции. Для услуг, осуществляемых поставщиком услуг инициирования платежа и поставщиком доступа к информации о счёте, имя владельца платёжного счёта и номер платёжного счёта не являются чувствительными платёжными данными;

дд¹⁹) комиссия — комиссия, а также любая денежная обязанность пользователя, которые по своему содержанию представляют собой плату за оказание провайдером услуги пользователю;

дд²⁰) комиссия за обмен — комиссия, уплачиваемая между поставщиками получателя и плательщика за каждую платёжную операцию;

дд²¹) ко-бейджинг — наличие на платёжном инструменте двух или более платёжных брендов либо двух или более платёжных программных обеспечений одного платёжного бренда;

дд²²) уникальный идентификатор — уникальная комбинация букв, цифр или символов, которую поставщик платёжных услуг предоставил пользователю платёжных услуг. Уникальный идентификатор должен быть представлен пользователем для выполнения платёжной операции в целях однозначного распознавания/установления другого пользователя и/или его платёжного счёта;

дд²³) дата валоризации — справочная дата, используемая поставщиком платёжных услуг для расчёта процентов (как подлежащих получению, так и подлежащих уплате) на денежные средства, дебетованные с платёжного счёта и кредитованные на платёжный счёт;

дд²⁴) платёжный счёт — счёт, открытый на имя одного или более пользователей, в том числе счёт электронных денег, который используется для выполнения платёжных операций;

дд²⁵) эмитент — поставщик, осуществляющий выпуск платёжного инструмента, с помощью которого возможно инициирование платёжной операции;

дд²⁶) рамочный договор — любое соглашение о платёжных услугах (существующее отдельно или являющееся частью другого соглашения), которое регулирует вопросы, связанные с выполнением отдельных и последующих платёжных операций, и может включать обязанность и условия открытия платёжного счёта;

дд²⁷) денежные средства — банкноты, монеты, деньги на платёжных и банковских счетах;

дд²⁸) платёжный бренд — существующее в материальной или цифровой форме наименование, термин, знак, символ или их комбинация, посредством которых возможно определение той платёжной схемы, по которой выполняются платёжные, в том числе карточные, операции;

дд²⁹) платёжная схема — совокупность общих правил и стандартных процедур, которая определяет правила обработки платёжных операций, осуществлённых с помощью платёжного инструмента, и которой управляет (управляют) соответствующее ответственное юридическое лицо (лица). Платёжная схема не включает инфраструктуру и платёжную систему, действующие на основании этих правил;

дд³⁰) цифровое содержание/информация — товар или услуга, не имеющие физической формы, создание и предоставление которых осуществляется в цифровой форме, использование и/или потребление которых возможно только с помощью технического устройства и которые не включают использование и/или потребление товара или услуги, имеющих физическую форму;

дд³¹) коммерческий посредник — лицо, наделённое полномочием действовать только от имени плательщика или только от имени получателя при продаже или приобретении товара и/или услуги;

дд³²) группа — группа юридических лиц, связанных между собой одним из следующих отношений:

h32.а) одно юридическое лицо владеет большинством долей с правом голоса другого юридического лица;

h32.б) одно юридическое лицо вправе назначить и/или освободить более половины членов руководящих и/или наблюдательных органов второго юридического лица, если оно прямо или косвенно является владельцем доли этого второго юридического лица;

h32.в) одно юридическое лицо имеет доминирующее влияние или контролирует второе юридическое лицо на основании заключённого с ним договора или устава второго юридического лица;

h32.г) юридические лица находятся под единым управлением третьего лица;

h32.д) большинство членов руководящих и/или наблюдательных органов юридических лиц являются одними и теми же лицами;

дд³³) банковский день − календарный день, когда осуществляются операции перевода посредством системы расчётов в реальном режиме времени Национального банка Грузии;

дд³⁴) ко-бренд – наличие на одном и том же платёжном инструменте как минимум одного платёжного бренда и как минимум одного неплатёжного бренда;

дд³⁵) умная маршрутизация − метод динамического выбора наиболее оптимального, менее затратного и/или выбранного пользователем (в том числе торговым/сервисным объектом) платёжного канала для операции оплаты карточным инструментом с учётом следующих критериев: стоимость платёжной операции (в том числе комиссия, подлежащая уплате провайдеру платёжных услуг, другая подлежащая уплате комиссия, иные расходы, необходимые для осуществления платёжной операции), скорость обработки платёжной операции, доступность сети и/или платёжная система/метод, которым пользователь (в том числе торговый/сервисный объект) отдаёт предпочтение.

Закон Грузии от 12 июня 2015 года №3719 — веб-сайт, 24.06.2015 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 — веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 3. Регистрация оператора системы🔗

1. Юридическое лицо вправе осуществлять на территории Грузии управление платёжной системой только в случае регистрации его Национальным банком Грузии в качестве оператора системы в соответствии с настоящим Законом.

2. Регистрация оператора системы и отмена регистрации осуществляются в соответствии с порядком и требованиями, установленными Национальным банком Грузии.

3. Национальный банк Грузии вправе в целях содействия доступности и беспрепятственному осуществлению платёжных услуг, а также обеспечения надёжного, безопасного, результативного и эффективного функционирования платёжной системы, взаимной совместимости платёжных систем устанавливать соответствующие требования.

3¹. Национальный банк Грузии вправе в целях содействия эффективности и результативности платёжных систем и платёжных услуг устанавливать правовым актом требования к оператору системы, а также требовать предоставления ему за 30 календарных дней информации о тех планируемых в платёжной системе изменениях, которые оказывают существенное влияние на оказание участником системы и/или пользователям соответствующей услуги.

4. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке требовать от оператора системы и получать финансовую, статистическую и любую иную информацию в пределах своей компетенции.

5. Национальный банк Грузии вправе правовым актом определить критерии пригодности администратора оператора системы.

6. Лицо, которое намеревается приобрести существенную долю оператора системы, обязано представить Национальному банку Грузии заявление и информацию/документацию, определённую правовым актом Национального банка Грузии. По вышеуказанному вопросу Национальный банк Грузии принимает решение в течение 1 месяца со дня представления информации. Непредставление Национальным банком Грузии ответа в этот срок автоматически означает дачу согласия на совершение соответствующей сделки.

7. Если для принятия решения по вопросу, предусмотренному пунктом 6 настоящей статьи, Национальный банк Грузии считает, что в отношении потенциального приобретателя представлена недостаточная и/или неточная информация/документация, он вправе потребовать дополнительную информацию/документацию непосредственно от потенциального приобретателя и/или оператора системы. В этом случае течение срока, предусмотренного пунктом 6 настоящей статьи, приостанавливается до представления дополнительной информации/документации.

8. Национальный банк Грузии вправе правовым актом определить порядок уведомления потенциальным приобретателем Национального банка Грузии в связи с приобретением существенной доли оператора системы, а также вопросы, связанные с непредставлением информации/документации и, несмотря на получение от Национального банка Грузии мотивированного отказа, с приобретением существенной доли.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 4. Значимая система🔗

1. Для целей настоящего Закона, в целях поддержания доверия общества, стабильности платёжной системы, финансовой системы и/или с учётом социальной или общественной значимости платёжной системы, Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке присвоить платёжной системе статус системно значимой платёжной системы или особо значимой платёжной системы, а также определить критерии системно значимой платёжной системы и особо значимой платёжной системы и установить требования к этой системе и/или её оператору, в том числе к капиталу и активам.

2. Система центрального депозитария и расчётов по ценным бумагам представляет собой системно значимую систему. Центральный депозитарий обязан соблюдать требования, установленные в отношении системно значимой системы.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 5. Исключение из регистрации в качестве оператора и внедрение платёжной системы🔗

1. Определённые настоящей главой требования регистрации не распространяются на оператора системы, если он является:

а) Национальный банк Грузии (системы Национального банка Грузии);

б) центральный депозитарий, лицензированный Национальным банком Грузии;

в) коммерческий банк или микробанк, лицензированный Национальным банком Грузии;

г) поставщик платёжных услуг, и эта система используется только для оказания платёжных услуг потребителям этого поставщика.

2. По согласованию с Национальным банком Грузии поставщик платёжных услуг, в том числе коммерческий банк, вправе внедрить платёжную систему. Поставщик платёжных услуг обязан до внедрения платёжной системы предварительно, не позднее принятия обязательства о внедрении этой системы (при наличии такового), предоставить Национальному банку Грузии описание указанной платёжной системы. Национальный банк Грузии вправе потребовать дополнительную информацию/документацию. Национальный банк Грузии принимает решение о правомочии на внедрение системы в срок не позднее 2 месяцев со дня представления поставщиком платёжных услуг соответствующего описания, информации/документации. В случае требования дополнительной информации/документации течение указанного срока приостанавливается до представления дополнительной информации/документации.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 — веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 5¹. Доступ к платёжной системе🔗

1. Оператор, в том числе провайдер, как оператор платёжной системы, обязан установить правила и условия доступа провайдеров к его платёжной системе, а также участия в платёжной системе. Установленные настоящей статьёй требования в отношении платёжной системы распространяются также на платёжную схему (в том числе на иностранную схему), кроме такой платёжной схемы, в рамках которой общий объём суммы платёжных операций, осуществлённых на территории Грузии выпущенным в её рамках платёжным инструментом, ежегодно не превышает 3 процентов общего объёма суммы платёжных операций, осуществлённых на территории Грузии платёжным инструментом того же типа другой платёжной схемы.

2. Правила и условия доступа к платёжной системе, участия в платёжной системе:

а) должны быть объективными, пропорциональными и недискриминационными;

б) не должны вызывать ограничение участия в платёжной системе/доступа к платёжной системе в большей степени, чем это необходимо для защиты финансовой и операционной устойчивости платёжной системы или от конкретных рисков (таких как: расчётные риски, операционные риски, бизнес-риски).

3. Оператор не вправе для доступа к его системе устанавливать провайдерам, пользователям или другому оператору:

а) ограничения, связанные с участием в других платёжных системах;

б) требования, которые ставят отдельных участников системы в дискриминационное положение;

в) ограничения по признаку их институционального статуса и другие ограничения, которые ставят участника в неравное положение.

4. Пункты 1 и 3 настоящей статьи не распространяются на следующие платёжные системы:

а) на платёжную систему, в которой все участвующие провайдеры представляют членов одной группы, за исключением случая, когда участие в системе других провайдеров служит общественным интересам;

б) на платёжную систему, за управление которой ответственно лицо, предоставляющее платёжные услуги, если оно представляет лицо, предоставляющее платёжные услуги, как плательщика, так и получателя.

5. Если участник платёжной системы предоставляет другому лицу, предоставляющему платёжные услуги, которое не является участником этой системы, возможность передать через эту систему трансфер-ордера, этот участник системы обязан по требованию предоставить другому лицу (другим лицам), предоставляющему платёжные услуги, ту же возможность на объективной, пропорциональной и недискриминационной основе. В случае отказа в требовании (в том числе в части требования) участник системы обязан уведомить соответствующее лицо, предоставляющее платёжные услуги, об отказе, а также представить обоснованное обоснование, кроме случая, предусмотренного законодательством Грузии. В случае отказа, предусмотренного настоящим пунктом, участник системы обязан в течение не более 7 календарных дней со дня отказа предоставить Национальному банку Грузии информацию об указанном и обоснованное обоснование.

5¹. Платёжная система и системный оператор и/или поставщик платёжных услуг обязаны/обязан на уровне функционирования платёжной системы обеспечить техническую поддержку для цели исполнения предусмотренной пунктами 13¹ и 13² статьи 20¹ настоящего Закона обязанности поставщика платёжных услуг.

6. Если приобретатель публичных ценных бумаг и/или активов, обязательств, прав и требований коммерческого банка, находящегося в режиме резолюции, не удовлетворяет установленным для участия в платёжной системе критериям, в виде исключения, решением Национального банка Грузии он может быть допущен в платёжную систему на срок не более 24 месяцев.

Закон Грузии от 12 июня 2015 года №3719 - веб-сайт, 24.06.2015 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 - веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 6. Сфера действия настоящей главы🔗

1. Действие настоящей главы распространяется на платёжные системы системных операторов, определённых статьёй 5 настоящего Закона, и на платёжные системы операторов, зарегистрированных Национальным банком Грузии.

2. Национальный банк Грузии публикует платёжные системы зарегистрированных операторов.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Статья 7. Защита расчётных счетов🔗

1. В отношении денежных средств и финансовых инструментов, находящихся на расчётных счетах, не могут применяться меры обеспечения обязательств, кроме инкассового поручения.

2. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке определить системному оператору и/или расчётному агенту требования к расчётным счетам и размещённым на них денежным средствам и финансовым инструментам.

3. Системный оператор и/или расчётный агент вправе в предусмотренных правилами соответствующей системы случаях временно приостановить операции на расчётном счёте участника системы. Системный оператор и/или расчётный агент при использовании предусмотренного настоящим пунктом полномочия обязан руководствоваться интересами участника системы и/или стабильности финансовой системы.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 8. Недопустимость отзыва трансфертного ордера🔗

Правила системы должны определять обстоятельство, после которого поступивший в систему трансфертный ордер считается принятым системой. Не допускается отзыв принятого системой трансфертного ордера участником системы или любым третьим лицом, в том числе ликвидатором, управляющим по банкротству, временным администратором и специальным управляющим, а также административными и судебными органами.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 9. Окончательность платежа, клиринга и расчётов🔗

1. Введение ограниченного режима деятельности в отношении участника системы не имеет обратной силы и не влияет на те права и обязанности, связанные с его участием в системе или вытекающие из участия, которые возникли до введения ограниченного режима деятельности.

2. Для целей настоящей главы введением ограниченного режима деятельности в отношении участника систем Национального банка считается:

а) получение Национальным банком Грузии в соответствии со статьёй 11 настоящего Закона от соответствующего регистрирующего органа уведомления о начале в отношении участника процесса ликвидации, несостоятельности и/или банкротства;

б) издание Национальным банком Грузии соответствующего решения, если участник является коммерческим банком или микробанком;

в) получение от юридического лица публичного права – Государственной службы надзора за страхованием Грузии информации о соответствующем решении, если участник является страховой организацией;

г) получение от другого уполномоченного лица официальной информации о введении в отношении участника ограниченного режима деятельности.

3. В отношении участника той системы, оператором которой не является Национальный банк Грузии, введением ограниченного режима деятельности считается:

а) получение оператором информации о соответствующем решении Национального банка Грузии, если участник является коммерческим банком или микробанком;

б) получение оператором информации о соответствующем решении юридического лица публичного права – Государственной службы надзора за страхованием Грузии, если участник является страховой организацией;

в) получение оператором в соответствии со статьёй 11 настоящего Закона от Национального банка Грузии соответствующего уведомления;

г) получение от другого уполномоченного лица официальной информации о введении в отношении участника ограниченного режима деятельности.

4. Требования настоящего пункта обязательны для третьих лиц, в том числе для ликвидатора, управляющего по банкротству, временного администратора и специального управляющего, а также для административных и судебных органов, и не могут быть оспорены:

а) тот переводной ордер, который в соответствии с правилами системы был принят системой до введения ограниченного режима деятельности, независимо от того, произошёл ли в соответствии с этим переводным ордером перевод денежных средств или передача права собственности либо права требования на финансовый инструмент до введения режима или после его введения;

б) взаимозачёт требований и обязательств, вытекающих из переводного ордера, когда переводной ордер в соответствии с правилами системы был принят системой до введения ограниченного режима деятельности, независимо от того, произошёл ли взаимозачёт до введения режима или после его введения.

5. Осуществление взаимозачёта в клиринговом учреждении обязательно для третьих лиц, в том числе для ликвидатора, управляющего по банкротству, временного администратора и специального управляющего, а также для административных и судебных органов, и не может быть оспорено, если уведомление о требованиях и обязательствах было направлено клиринговому учреждению до введения в действие ограниченного режима деятельности, независимо от того, была ли сама операция взаимозачёта осуществлена до введения в действие ограниченного режима деятельности или после его введения.

Закон Грузии от 20 марта 2013 года № 355 – веб-сайт, 04.04.2013 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 – веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 – веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 10. Расчёты после введения в действие ограниченного режима деятельности🔗

1. Оператор системы и/или расчётный агент, несмотря на введение в действие ограниченного режима деятельности в отношении участника системы, вправе:

а) для целей статьи 9 настоящего Закона использовать для осуществления окончательных расчётов в системе имеющиеся на расчётных счетах участников денежные средства и/или финансовые инструменты в целях осуществления расчётов согласно полученным системой трансфер-ордерам или погашения нетто-обязательства, полученного в результате взаимозачёта;

б) если это предусмотрено соглашением, заключённым с участником, для целей статьи 9 настоящего Закона использовать для осуществления окончательных расчётов в системе выделенную участнику кредитную линию и в целях погашения задолженности перед оператором системы и/или расчётным агентом осуществить реализацию предмета финансового залога, заложенного в обеспечение кредитной линии, в соответствии с Законом Грузии «О финансовом залоге, взаимозачёте и деривативах».

2. В случаях, предусмотренных первым пунктом настоящей статьи, использование имеющейся на расчётном счёте участника системы суммы или суммы, предусмотренной выделенной ему кредитной линией, допустимо лишь в объёме полученных системой до введения в действие ограниченного режима деятельности трансфер-ордеров или рассчитанного на их основании нетто-обязательства.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 11. Уведомление о введении ограниченного режима деятельности🔗

1. Национальный банк Грузии разрабатывает и предоставляет соответствующему регистрирующему органу в форме электронного документа и/или материального документа перечень тех систем и их участников, на которые распространяется действие настоящей главы.

2. Национальный банк Грузии получает от соответствующего регистрирующего органа информацию о введении ограниченного режима деятельности в отношении участника системы, оператора или расчётного агента.

3. Национальный банк Грузии по получении от соответствующего иностранного органа уведомления о введении ограниченного режима деятельности в отношении участника, оператора или расчётного агента иностранной системы незамедлительно предоставляет информацию операторам местных систем.

4. Участник системы обязан незамедлительно уведомить оператора, а оператор и/или расчётный агент обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Грузии о введении в отношении него ограниченного режима деятельности.

5. Национальный банк Грузии незамедлительно уведомляет операторов местных систем на основании информации, полученной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, либо о введении им в отношении участника системы, оператора или расчётного агента режима ликвидации, временной администрации или резолюции.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 – веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 12. Определение соответствующего законодательства🔗

1. В случае введения ограниченного режима деятельности в отношении иностранного участника платёжной системы, предусмотренного пунктом 1 статьи 6 настоящего Закона, права и обязанности, связанные с участием в системе, определяются законодательством Грузии.

2. В случае введения ограниченного режима деятельности в отношении юридического лица, действующего в соответствии с законодательством Грузии, — участника иностранной системы, права и обязанности, связанные с участием в системе, определяются соответствующим иностранным законодательством, в соответствии с которым функционирует эта система.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Статья 13. Понятие платёжного обслуживания🔗

1. Для целей настоящего Закона платёжным обслуживанием является:

а) обслуживание, которое обеспечивает списание денежных средств со счёта плательщика и связанные с его исполнением операции;

б) обслуживание, которое обеспечивает зачисление денежных средств на счёт получателя и связанные с его исполнением операции;

в) осуществление платёжной операции с помощью платёжного инструмента, в том числе с использованием прямого дебетования (в том числе разового поручения), кредитового перевода (включая постоянное поручение), платёжной карты или иного электронного средства, в том числе безопасно подключённого провайдером платёжного обслуживания платёжного счёта, в пределах собственных денежных средств пользователя платёжного обслуживания или доступного ему кредитного ресурса;

г) выпуск и/или эквайринг платёжных инструментов, в том числе инструментов электронных денег;

д) денежные переводы;

е) выпуск электронных денег, осуществление платёжных операций с помощью электронных денег, с использованием мобильного телефона, интернета или иного электронного средства;

ж) услуга инициирования платежа;

з) услуга доступа к информации о счёте.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на следующие услуги:

а) на платёжную операцию, осуществлённую наличными деньгами между плательщиком и получателем без посредника;

б) на платёжную операцию, осуществлённую между плательщиком и получателем через коммерческого посредника;

в) на инкассаторское обслуживание, связанное с транспортировкой банкнот и монет, в том числе с их сбором, обработкой и доставкой;

г) на услугу обмена наличных денег на наличные деньги, которая не осуществляется посредством платёжных счетов;

д) на операцию, которая осуществляется между участниками системы в рамках платёжной системы;

е) на услугу, осуществляемую поставщиком технических, телекоммуникационных, цифровых или информационных технологических услуг, которая предполагает техническую поддержку для обеспечения осуществления платёжного обслуживания и при которой переводимая сумма не поступает во владение этого поставщика услуг; такая услуга включает обработку и хранение данных, обеспечение конфиденциальности, аутентификацию данных и субъектов, обеспечение телекоммуникационными или информационными технологиями, поставку и обслуживание технических средств, предназначенных для платёжного обслуживания; в исключение, определённое настоящим подпунктом, не входят услуги, предусмотренные подпунктами „ж“ и „з“ пункта 1 настоящей статьи;

ж) на платёжную операцию, которую оператор электронной коммуникационной сети или поставщик услуг осуществляет для абонента своей сети или услуги в дополнение к электронному коммуникационному обслуживанию и при условии соблюдения всех следующих положений:

ж.а) платёжная операция выполняется для приобретения цифрового содержания/информации или голосовых сервисов (независимо от устройства, использованного для приобретения или использования цифрового содержания/информации), либо платёжная операция выполняется с электронного устройства или посредством него в благотворительных целях или для приобретения билетов, и их стоимость списывается с соответствующего баланса/лимита абонента, имеющегося у оператора электронной коммуникационной сети или поставщика услуги;

ж.б) сумма отдельных платёжных операций не превышает 50 лари;

ж.в) общая сумма платёжных операций, выполненных каждым абонентом в течение месяца, не превышает 300 лари, в том числе и в случае, когда абонент предварительно пополняет имеющийся у оператора электронной коммуникационной сети или поставщика услуги баланс абонента;

з) на платёжную операцию, связанную с осуществлением регулируемым участником рынка ценных бумаг операций с ценными бумагами за счёт средств клиентов, в том числе с распределением дивидендов и иных доходов, куплей-продажей ценных бумаг;

и) на платежи между входящими в группу компаниями, которые осуществляются без участия такого поставщика платёжных услуг, который не относится к той же группе;

к) на платёжную операцию, которая охватывает сбор и доставку наличных денег в рамках той деятельности, которая в соответствии с Налоговым кодексом Грузии не представляет собой экономическую деятельность;

л) на услугу, осуществляемую торговым/сервисным объектом, при которой получатель (торговый/сервисный объект) выдаёт наличные деньги на основании требования, выраженного плательщиком непосредственно до выполнения платёжной операции, при приобретении им у получателя товара или услуги, и сумма подлежащих выдаче наличных денег составляет часть суммы платёжной операции, выполненной плательщиком с целью приобретения товара или услуги;

м) на услугу выдачи наличных денег через банкомат, которую поставщик услуги осуществляет от имени одного или нескольких эмитентов платёжных карт, и он не является стороной договора, оформленного с пользователем (лицом, получающим наличные деньги), и одновременно он не выполняет другие платёжные услуги, определённые первым пунктом настоящей статьи;

н) на платёжную операцию, которая осуществляется чеком в соответствии с Законом Грузии «О чеке».

3. По согласованию с Национальным банком Грузии действие настоящего Закона не распространяется на специфический платёжный инструмент ограниченного использования, который действует только в Грузии и удовлетворяет одному из следующих условий:

а) в рамках коммерческого/торгового соглашения, существующего непосредственно между эмитентом инструмента и поставщиками услуг, владелец инструмента имеет возможность приобретать товары и/или услуги только в ограниченной сети этих же поставщиков услуг;

б) инструмент может быть использован только для приобретения строго ограниченного спектра товаров и/или услуг;

в) Инструмент выдаётся по требованию предпринимательского субъекта или административного органа, служит социальным или налоговым целям административного органа и используется для приобретения определённых товаров и/или услуг у тех поставщиков, которые заключили договор с эмитентом этого инструмента.

4. Поставщик платёжных услуг или иное лицо, которое желает выпустить определённый пунктом 3 настоящей статьи платёжный инструмент, обязано в целях получения согласия представить Национальному банку Грузии в письменной форме информацию и описание платёжного инструмента, а также указание на те положения того же пункта, которым инструмент соответствует, и обоснование указанного.

5. Национальный банк Грузии вправе потребовать от лица, осуществляющего определённую подпунктом „ж“ пункта 2 настоящей статьи услугу, информацию о платежах, выполненных в рамках этой услуги.

6. В установленном правовым актом Национального банка Грузии порядке, в случае удовлетворения соответствующих требований, брокерская компания, компания по управлению активами, микрофинансовая организация, субъект, выдающий кредиты, пункт обмена валюты и кредитное информационное бюро вправе в соответствии с настоящим Законом осуществлять услугу инициирования платежа и/или услугу доступа к информации о счёте.

7. Поставщик платёжных услуг вправе осуществлять платёжную услугу через агента/агентов. Национальный банк Грузии вправе установить порядок представления ему информации об агенте/агентах.

8. Поставщик платёжных услуг, который осуществляет платёжную услугу через агента и/или использует в своей деятельности аутсорсинговую компанию, несёт ответственность перед третьим лицом за осуществлённую агентом платёжную услугу и/или за результат, вызванный действием аутсорсинговой компании. Указанное не освобождает агента и/или аутсорсинговую компанию от обязательств, возникших перед поставщиком платёжных услуг.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Закон Грузии от 15 декабря 2023 года №3939 – веб-сайт, 27.12.2023 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 - веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 13¹. Разрешённая деятельность для провайдера платёжных услуг🔗

1. Зарегистрированный Национальным банком Грузии провайдер платёжных услуг вправе, помимо предусмотренных настоящим Законом платёжных услуг, осуществлять только следующую деятельность:

а) оказание услуг, тесно связанных с осуществлением платёжных услуг, в том числе инкассационные услуги, обмен валюты, подтверждение выполнения платёжной операции, хранение и обработка данных;

б) управление платёжной системой с учётом статьи 5¹ настоящего Закона;

в) выдача кредита при оказании платёжных услуг, предусмотренных подпунктами „в“ и „г“ пункта 1 статьи 13 настоящего Закона, при соблюдении следующих условий:

в.а) выдача кредита не является основной деятельностью, и кредит выдаётся только для выполнения платёжной операции;

в.б) сроком кредита, выданного для выполнения платёжной операции, должно быть определено не более 12 месяцев;

в.в) кредит не выдаётся за счёт имеющихся у него денежных средств пользователя и/или другого провайдера платёжных услуг в целях выполнения платёжной услуги;

в.г) совокупный размер выданных кредитов не должен превышать нормы, установленные Национальным банком Грузии;

г) размещение рекламы своих платёжных услуг, рекламы, непосредственно связанной со своими платёжными услугами, рекламы о деятельности, предусмотренной настоящим пунктом (за исключением деятельности, определённой подпунктом „ж“ настоящего пункта), а также социальной рекламы;

д) разработка/развитие программного обеспечения, связанного с финансовыми услугами, а также отчуждение, передача в пользование и поддержка того же программного обеспечения;

е) по согласованию с Национальным банком Грузии внедрение/развитие предусмотренной законодательством Грузии системы/систем в отношении поддерживающих платёжные услуги и/или финансовых услуг, а также её/их отчуждение, передача в пользование и поддержка;

ж) по согласованию с Национальным банком Грузии сдача имущества в аренду (за исключением имущества, предусмотренного подпунктами „д“ и „е“ настоящего пункта);

з) осуществление соответствующей деятельности, необходимой для обеспечения исправной работы электронно-технических устройств, связанных с платёжными услугами.

2. Зарегистрированный Национальным банком Грузии провайдер платёжных услуг не вправе привлекать депозиты и/или иные возвратные денежные средства от широких слоёв населения, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

3. Провайдер платёжных услуг не вправе устанавливать отношения с иностранными компаниями, осуществляющими игорный бизнес, для обеспечения осуществления платежей резидентными лицами в их пользу.

4. Провайдер платёжных услуг обязан не допускать осуществление резидентными лицами в интернет-пространстве платежа с использованием выпущенного им карточного инструмента в пользу иностранной компании, осуществляющей игорный бизнес, посредством идентифицирующего кода деятельности игорного бизнеса, определённого карточной схемой.

5. Если провайдеру платёжных услуг станет известно, что пользователь использует иностранную компанию для осуществления платежей резидентных лиц в пользу иностранной компании, осуществляющей игорный бизнес, он должен ограничить возможность осуществления пользователем операций с такой компанией в соответствии с правилом, установленным Национальным банком Грузии.

6. Зарегистрированный Национальным банком Грузии провайдер платёжных услуг, который осуществляет только платёжные услуги, определённые подпунктом „ж“ или/и подпунктом „з“ пункта 1 статьи 13 настоящего Закона, вправе осуществлять и другую деятельность в соответствии с требованиями законодательства Грузии.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 22 декабря 2021 года №1192 – веб-сайт, 28.12.2021 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 14. Исключения из действия настоящей главы🔗

1. Действие настоящей главы не распространяется на:

а) Национальный банк Грузии;

б) иностранный центральный банк и международный финансовый институт;

в) международно признанного провайдера платёжных услуг, который не зарегистрирован как юридическое лицо или филиал юридического лица в соответствии с законодательством Грузии.

2. Требования пунктов 2−7 статьи 15, статьи 17 и пунктов 1−5 статьи 18 настоящего Закона не распространяются на действующие в Грузии коммерческие банки и микробанки.

3. Требования пунктов 2−7 статьи 15 и статьи 17 настоящего Закона не распространяются на зарегистрированную Национальным банком Грузии микрофинансовую организацию.

4. Национальный банк Грузии индивидуально рассматривает вопрос о международном признании провайдера платёжных услуг, учреждённого в соответствии с законодательством иностранного государства, для целей подпункта „в“ пункта 1 настоящей статьи.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 15. Регистрация поставщика платёжных услуг и осуществление платёжных услуг🔗

1. Не допускается осуществление платёжных услуг тем лицом, которое не является:

а) зарегистрированным Национальным банком Грузии поставщиком платёжных услуг;

б) коммерческим банком, микробанком или микрофинансовой организацией;

в) лицом, определённым пунктом 1 статьи 14 настоящего Закона.

2. Регистрацию поставщика платёжных услуг и отмену регистрации осуществляет Национальный банк Грузии в установленном им порядке. Поставщику платёжных услуг при регистрации присваивается право на осуществление конкретной платёжной услуги/услуг.

3. Национальный банк Грузии публикует список поставщиков платёжных услуг с указанием разрешённой соответствующему поставщику платёжной услуги/услуг. В указанном списке отдельно указывается значимый поставщик платёжных услуг.

4. Капитал поставщика платёжных услуг ни на одном этапе его деятельности не должен быть меньше размера надзорного капитала, определённого и рассчитанного в установленном Национальным банком Грузии порядке.

5. Лицо, которое намеревается приобрести значительную долю поставщика платёжных услуг, обязано представить Национальному банку Грузии заявление и определённую правовым актом Национального банка Грузии информацию/документацию. По этому поводу Национальный банк Грузии принимает решение в течение 1 месяца со дня представления информации. Непредставление ответа Национальным банком Грузии в этот срок автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей сделки.

6. Если для принятия решения по вопросу, предусмотренному пунктом 5 настоящей статьи, Национальный банк Грузии считает, что о потенциальном приобретателе представлена недостаточная и/или неточная информация/документация, он вправе потребовать дополнительную информацию/документацию непосредственно у потенциального приобретателя и/или у поставщика платёжных услуг. В этом случае течение срока, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи, приостанавливается до представления дополнительной информации/документации.

7. Национальный банк Грузии уполномочен правовым актом определить порядок уведомления Национального банка Грузии потенциальным приобретателем в связи с приобретением значительной доли поставщика платёжных услуг, вопросы, связанные с непредставлением информации/документации и с приобретением значительной доли, несмотря на получение обоснованного отказа от Национального банка Грузии.

Закон Грузии от 12 июня 2015 года №3719 — веб-сайт, 24.06.2015 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 — веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 16. Получение и опубликование информации🔗

1. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке потребовать от поставщика платёжных услуг и получить финансовую, статистическую и любую иную информацию в пределах своей компетенции.

2. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке определить информацию, подлежащую опубликованию поставщиком платёжных услуг, которая связана с платёжным счётом и/или платёжной услугой.

2¹. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке определить информацию, подлежащую представлению поставщиком платёжных услуг Национальному банку Грузии, в том числе о комиссиях, установленных поставщиком платёжных услуг в связи с платёжным счётом и платёжной услугой, а также об обменных курсах. Национальный банк Грузии вправе для обеспечения прозрачности комиссий и доступности их сопоставления между собой опубликовать указанную информацию с указанием наименования поставщика.

3. Для целей законодательства Грузии о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма поставщик платёжных услуг представляет Национальному банку Грузии также соответствующую отчётность. Форма, качество и срок представления отчётности определяются правовым актом Национального банка Грузии.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 30 октября 2019 года №5236 — веб-сайт, 30.10.2019 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 17. Значительный провайдер платёжных услуг🔗

1. Национальный банк Грузии вправе установить дополнительные требования провайдеру платёжных услуг, если объём электронных денег, выпущенных им и/или связанным с ним лицом, или оборот иных платёжных услуг превышает пределы, установленные Национальным банком Грузии.

2. Если Национальный банк Грузии считает провайдера платёжных услуг значительным для поддержания доверия общества, стабильности платёжной системы, финансовой системы и/или с учётом социальной и общественной значимости провайдера платёжных услуг, Национальный банк Грузии вправе индивидуальным административно-правовым актом распространить на него требования, установленные на основании первого пункта настоящей статьи, несмотря на то, что объём электронных денег, выпущенных этим провайдером и/или связанным с ним лицом, или оборот иных платёжных услуг не превышает пределы, установленные в соответствии с тем же пунктом.

3. Провайдер платёжных услуг, предусмотренный первым и 2-м пунктами настоящей статьи (далее — значительный провайдер платёжных услуг), обязан на всех этапах осуществления деятельности соблюдать минимальный размер надзорного капитала, определённый и рассчитанный в установленном Национальным банком Грузии порядке, по его видам, в том числе по начальному и текущему капиталу.

4. Национальный банк Грузии вправе для целей первого пункта настоящей статьи определить условия, при которых лицо может быть признано связанным с провайдером платёжных услуг лицом.

5. Установленные Национальным банком Грузии для значительного провайдера платёжных услуг требования продолжают действовать, несмотря на то, что объём электронных денег, имеющихся на выпущенных инструментах электронных денег, или оборот иных платёжных услуг более не превышает пределы, установленные Национальным банком Грузии в соответствии с первым пунктом настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных 6-м пунктом той же статьи.

6. Национальный банк Грузии вправе индивидуальным административно-правовым актом освободить провайдера платёжных услуг от соблюдения требований, установленных для значительного провайдера платёжных услуг, если:

а) объём электронных денег, имеющихся на выпущенных инструментах электронных денег, или оборот иных платёжных услуг в течение 3 месяцев подряд более не превышает пределы, установленные Национальным банком Грузии в соответствии с первым пунктом настоящей статьи;

б) для него дополнительные требования были установлены на основании 2-го пункта настоящей статьи.

7. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке потребовать от значительного провайдера платёжных услуг и получить финансовую, в том числе аудированную, статистическую и любую иную информацию в пределах своей компетенции.

8. Значительный провайдер платёжных услуг обязан вести бухгалтерский учёт и финансовую отчётность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности (IFRS), утверждёнными Советом по международным стандартам бухгалтерского учёта.

9. Национальный банк Грузии вправе для зарегистрированного значительного провайдера платёжных услуг, помимо обязанности, определённой законодательством Грузии, дополнительно определить правовым актом обязанность аудита финансовой отчётности и порядок исполнения этой обязанности.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 18. Денежные средства потребителя🔗

1. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке определить провайдеру требования в отношении полученных от потребителя денежных средств в обмен на электронные деньги или для оказания иных платёжных услуг (денежные средства потребителя).

2. Денежные средства потребителя, имеющиеся у провайдера платёжных услуг, должны размещаться отдельно от собственных средств провайдера платёжных услуг, на счёте или счетах номинального владения. Недопустимо применение мер обеспечения обязательства провайдера платёжных услуг в отношении денежных средств потребителя.

3. Национальный банк Грузии вправе потребовать от отдельных значительных провайдеров платёжных услуг представления гарантии и/или страхового полиса в целях обеспечения денежных средств потребителя.

4. Национальный банк Грузии вправе потребовать изменения или дополнения условий гарантии и/или страхового полиса, представленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, и/или замены гаранта/страховщика.

5. Провайдер не вправе использовать денежные средства потребителя для обеспечения своего обязательства.

6. Полученные провайдером платёжных услуг денежные средства потребителя не являются депозитом.

7. Провайдер платёжных услуг обязан по требованию потребителя обменять ему электронные деньги на денежные средства.

8. Недопустимо начисление процентов на денежные средства, полученные провайдером электронных денег для оказания услуг, в пользу потребителя электронных денег.

9. Недопустимо использование провайдером платёжных услуг денежных средств потребителя для выдачи кредита/овердрафта.

10. Электронные деньги являются обязательством провайдера электронных денег перед потребителем.

11. Юридическое лицо, а также зарегистрированный в соответствии с законодательством Грузии индивидуальный предприниматель и иное организационное образование, не имеющее статуса юридического лица, могут участвовать в схеме электронных денег в качестве получателя суммы платёжной операции и не могут действовать в качестве плательщика, за исключением случая возврата суммы операции, осуществлённой для плательщика, или случая, предусмотренного пунктом 11¹ настоящей статьи. Провайдер электронных денег обязан не позднее 15 банковских дней после получения указанными лицами электронных денег обеспечить перевод эквивалентных объёму указанных электронных денег денежных средств на банковские счета указанных лиц, за исключением случая, предусмотренного пунктом 11¹ настоящей статьи.

11¹. Если провайдер платёжных услуг включит в схему электронных денег юридическое лицо, а также зарегистрированного в соответствии с законодательством Грузии индивидуального предпринимателя и иное организационное образование, не имеющее статуса юридического лица, в качестве плательщика, то провайдер платёжных услуг обязан обеспечить исполнение обязательств, предусмотренных законодательством Грузии, в том числе статьёй 7¹ Налогового кодекса Грузии. Провайдер платёжных услуг обязан в течение 2 рабочих дней уведомить Национальный банк Грузии об исполнении указанных обязательств.

11². Список провайдеров платёжных услуг, предусмотренных пунктом 11¹ настоящей статьи, публикуется на официальном веб-сайте Национального банка Грузии.

12. Зарегистрированное в Грузии юридическое лицо может участвовать в схеме денежных переводов только в качестве получателя, если провайдер получателя осуществляет передачу полученного на имя юридического лица денежного перевода ему путём перечисления на платёжный счёт этого же юридического лица. Юридическое лицо вправе осуществить денежный перевод в качестве плательщика, когда платёжная операция представляет собой обналичивание денег посредством собственного карточного инструмента у того провайдера платёжных услуг (в том числе из банкомата), у которого у него не открыт соответствующий платёжный счёт для указанного инструмента.

Закон Грузии от 12 июня 2015 года №3719 — веб-сайт, 24.06.2015 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 19. Защита платёжных услуг🔗

1. Требования настоящей главы должны выполняться с соблюдением положений статей 8 и 9 настоящего Закона.

2. Действие настоящей главы распространяется на платёжные операции, осуществлённые в лари и в иностранной валюте. Если в осуществлении платёжной операции (за исключением платёжных операций, выполненных в рамках платёжной схемы, действующей в пределах Единой зоны платежей в евро (SEPA)) участвует иностранная платёжная система или система обмена сообщениями, на действующего в Грузии поставщика платёжных услуг не распространяются требования подпункта „а“ пункта 2 статьи 26, статьи 27 и пункта 3 статьи 28 настоящего Закона.

3. Поставщик платёжных услуг и/или пользователь не несёт ответственности за неисполнение требований, определённых статьями 22², 22³, 24−26 и 28−34 настоящего Закона, вызванное предусмотренным законодательством Грузии чрезвычайным положением, военным положением или иной непреодолимой силой, если эти обстоятельства оказали непосредственное влияние на исполнение поставщиком или пользователем обязательств в соответствии с настоящим Законом. Сторона, ссылающаяся на непреодолимую силу для исключения ответственности, обязана доказать, что имело место такое событие. Сторона обязана доказать, что непреодолимая сила оказала непосредственное влияние на исполнение ею обязательства.

4. Поставщик платёжных услуг и/или пользователь не будет нести ответственности за неисполнение требований, определённых статьями 22², 22³, 24−26 и 28−34 настоящего Закона, на основании особого обстоятельства и/или в случае ограничения Национальным банком Грузии операций в целях стабильности финансовой системы.

5. Для целей пункта 3 настоящей статьи непреодолимая сила имеет место в том случае, когда она не подлежит контролю стороны и когда предотвращение её последствий было бы невозможно, несмотря на разумную заботливость и усилия стороны.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 20. Предоставление информации потребителю и/или заключение с ним соглашения🔗

1. Провайдер платёжных услуг обязан в порядке, установленном Национальным банком Грузии, предоставить потребителю информацию и/или заключить с ним соглашение, которое охватывает условия обслуживания, в том числе сроки оказания услуг, тарифы, права и обязанности потребителя и провайдера. Провайдер платёжных услуг не вправе возложить на потребителя уплату комиссии за предоставление информации, а также за осуществление превентивных мер для предотвращения корректирующей, неавторизованной операции и/или неправильного исполнения операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 25, пунктом 6 статьи 29 и пунктом 5 статьи 30² настоящего Закона, и случаев, определённых в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

2. Размер комиссии, установленной на основании пункта 3 статьи 25, пункта 6 статьи 29 и пункта 5 статьи 30² настоящего Закона, должен быть предварительно согласован между провайдером платёжных услуг и потребителем. Комиссия должна быть разумной.

3. Если провайдер платёжных услуг плательщика и получателя является провайдером, действующим в Грузии, плательщик обязан уплатить комиссию, установленную его провайдером платёжных услуг, а получатель обязан уплатить комиссию, установленную его провайдером платёжных услуг.

4. Национальный банк Грузии вправе установить порядок предоставления провайдером платёжных услуг потребителю информации обо всех комиссиях, уплаченных последним.

5. Провайдер платёжных услуг и являющееся потребителем платёжных услуг то юридическое лицо, которое соответствует критериям, определённым правовым актом Национального банка Грузии, вправе договором согласовать, что на существующие между ними отношения полностью или частично не распространяется запрет, связанный с возложением комиссии, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, а также действие пункта 2 той же статьи и пункта 3 статьи 22, статей 29, 31 и 31¹, пунктов 4, 5, 7 и 8 статьи 32, пунктов 6 и 8–11 статьи 33 и статьи 34 настоящего Закона. Провайдер платёжных услуг и являющееся потребителем платёжных услуг юридическое лицо, предусмотренное настоящим пунктом, также вправе договором определить сроки, отличные от сроков, предусмотренных пунктами 1 и 8 статьи 32 настоящего Закона.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 20¹. Принятие платёжного инструмента и ко-бэджинг🔗

1. Платёжный провайдер не вправе устанавливать для получателя такое ограничение, которое запрещает получателю устанавливать для плательщика комиссию за конкретный платёжный инструмент и/или предлагать ему скидку/уступку. Установленная комиссия не должна превышать прямые расходы, возникшие для получателя в результате использования конкретного платёжного инструмента. Провайдер получателя обязан обеспечить соблюдение получателем положений, определённых настоящим пунктом. В целях поощрения конкуренции и эффективных платёжных инструментов Национальный банк Грузии вправе запретить или ограничить право получателя требовать комиссию.

2. Платёжный провайдер и получатель не вправе отказать в принятии платёжного инструмента в зависимости от эмитента и/или пользователя, за исключением случаев, определённых Национальным банком Грузии, вытекающих из законодательства Грузии и/или специфики платёжного инструмента, целей финансовой стабильности, эффективности или безопасности платёжной системы.

3. Получатель, который на основании первого пункта настоящей статьи устанавливает для плательщика комиссию, обязан сообщить об этом пользователю в ясной и понятной форме. Получатель должен разместить указанную информацию наглядно при входе в торговый/сервисный объект и у кассы. В случае дистанционных продаж указанная информация должна быть представлена на веб-сайте получателя или на другом соответствующем электронном или мобильном носителе и должна быть предоставлена пользователю в разумный срок до заключения сделки между плательщиком и получателем.

4. Платёжный провайдер не вправе устанавливать такое ограничение, которое запрещает получателю указывать пользователю на использование предпочтительного для получателя инструмента. Платёжный провайдер также не вправе устанавливать такое ограничение, которое не позволяет получателю определить инструмент конкретной платёжной схемы как более или менее приоритетный для себя по сравнению с другими платёжными инструментами.

5. Платёжный провайдер не вправе устанавливать такое ограничение, которое запрещает получателю предоставлять плательщику информацию о комиссии за взаимный обмен и о комиссии, связанной с платёжным обслуживанием торгового/сервисного объекта.

6. Договор, заключённый между платёжным провайдером, осуществляющим эквайринг, и получателем, не может предусматривать такое условие, которое создаст необъективное, непропорциональное и дискриминационное положение для платёжного провайдера отдельного плательщика.

7. Недопустимо наличие таких условий, которые ограничат платёжному провайдеру обеспечение ко-бэджинга на платёжном инструменте посредством двух или более платёжных брендов или платёжных приложений.

8. Поставщик платёжных услуг обязан обеспечить, чтобы выпущенный им платёжный инструмент был электронно идентифицируемым и визуально различимым таким образом, чтобы плательщик и получатель могли однозначно различать бренд и категорию выбранного плательщиком платёжного инструмента.

9. Пользователь вправе потребовать от поставщика платёжных услуг наличия на карточном инструменте двух или более различных платёжных брендов, если этот поставщик платёжных услуг располагает такой услугой. Поставщик платёжных услуг обязан до заключения договора, за разумный срок до этого, предоставить пользователю чёткую и объективную информацию обо всех доступных у него платёжных брендах и их характеристиках, в том числе об их функционировании, безопасности и расходах пользователя.

10. Поставщик платёжных услуг не обязан предоставлять информацию об операциях, осуществлённых с помощью платёжного инструмента, обеспеченного ко-бейджингом, или уплачивать комиссию за осуществлённую операцию той платёжной схеме, бренд которой не был использован при выполнении операции.

11. Исходя из наличия на платёжном инструменте двух или более платёжных брендов или платёжного приложения, любой принцип или эквивалентная мера перенаправления платёжных операций поставщиком платёжных услуг в специфический канал и/или процесс, а также другие технические стандарты и стандарты безопасности и требования должны быть недискриминационными и должны применяться в недискриминационной форме.

12. При использовании платёжного инструмента, обеспеченного ко-бейджингом, поставщики платёжных услуг, а также любая сторона, участвующая в выполнении платёжной операции, не вправе применять на платёжном инструменте или на устройствах торговых/сервисных объектов такие автоматические механизмы, программное обеспечение или устройства, которые ограничивают возможность выбора платёжного бренда или приложения плательщиком или получателем.

13. Получатели вправе иметь в устройствах, имеющихся в торговых/сервисных объектах, такие автоматические механизмы, которые обеспечивают возможность приоритетного выбора конкретного платёжного бренда или платёжного приложения. В указанном случае плательщику не должно ограничиваться право отказаться от автоматически выбранного получателем приоритета в пользу другого платёжного инструмента, который получатель также принимает для оплаты.

13¹. В целях содействия конкуренции, повышения операционной эффективности и защиты права потребителя (в том числе торгового/сервисного объекта) — выбрать желаемую для него платёжную систему/метод — поставщик платёжных услуг обязан тотчас по требованию поставщика платёжных услуг, осуществляющего интеллектуальную маршрутизацию, об обработке платёжной операции сделать доступным и предоставить ему механизмы поддержки интеллектуальной маршрутизации таким образом, чтобы не допустить дискриминационного подхода, в том числе с точки зрения времени выполнения платёжной операции, приоритетности или комиссий, между обработкой им платёжной операции и обработкой платёжной операции, полученной от поставщика платёжных услуг, осуществляющего интеллектуальную маршрутизацию.

13². Поставщик платёжных услуг должен обеспечить, чтобы процесс осуществления интеллектуальной маршрутизации был прозрачным и недискриминационным, а также чтобы при нарушении этих критериев не отдавалось предпочтение какой-либо платёжной сети, системе или услуге. Поставщик платёжных услуг обязан разработать стандарт интеллектуальной маршрутизации и представить его на согласование Национальному банку Грузии. Национальный банк Грузии вправе в целях рассмотрения стандарта интеллектуальной маршрутизации, а также внедрения, мониторинга и обеспечения исполнения интеллектуальной маршрутизации в установленном им порядке определить технические, процедурные и иные требования.

14. Недопустимо заключение платёжной схемой, а также любой стороной, участвующей в платёжной операции, в том числе стороной, обеспечивающей техническое обслуживание, с поставщиками платёжных услуг такого договора, который препятствует исполнению положений, определённых настоящей статьёй.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 20². Доступ к счёту, открытому в коммерческом банке, микробанке, зарегистрированным поставщиком платёжных услуг🔗

1. Зарегистрированный Национальным банком Грузии поставщик платёжных услуг вправе открыть платёжный счёт в коммерческом банке, микробанке и иметь доступ к обслуживанию по этому платёжному счёту на объективной, недискриминационной и пропорциональной основе. Доступ должен обеспечивать поставщику платёжных услуг возможность беспрепятственного и эффективного осуществления платёжных услуг.

2. В случае отказа в доступе, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, коммерческий банк, микробанк обязаны в течение не более 7 календарных дней со дня отказа предоставить Национальному банку Грузии информацию об указанном и мотивированное обоснование.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 21. Малообъёмный платёжный инструмент🔗

1. Национальный банк Грузии вправе в установленном им порядке определить характеристики малообъёмного платёжного инструмента.

2. При наличии соответствующего соглашения между потребителем и поставщиком на малообъёмный платёжный инструмент не распространяются:

а) требование первого пункта статьи 25, если отказ в платёжной операции вызван характеристиками самого инструмента;

б) сроки исполнения платёжного поручения, определённые статьёй 26;

в) право отзыва платёжного поручения, определённое статьёй 29, после передачи платёжного поручения и/или после дачи получателем согласия на исполнение платёжной операции;

г) требования подпункта „в“ первого пункта статьи 30 и подпунктов „г“ и „е“ пункта 2 и пунктов 10 и 11 статьи 33, если этот инструмент не имеет средства ограничения и/или блокирования операций;

д) требования пунктов 4, 5 и 7 статьи 32 и пунктов 1–8, 10 и 11 статьи 33, если использование этого инструмента возможно анонимно или, исходя из особенностей инструмента, поставщик не может утверждать, что платёжная операция авторизована.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 22. Авторизация платёжной операции🔗

1. Платёжная операция считается авторизованной только в том случае, если имеется согласие плательщика на осуществление операции, если законодательством Грузии не предусмотрено иное. Плательщик может осуществить авторизацию платёжной операции до исполнения платёжной операции или после него, если относительно последней между плательщиком и поставщиком платёжных услуг имеется соглашение.

2. Согласие на осуществление платёжной операции или серии платёжных операций даётся в форме, согласованной между плательщиком и поставщиком платёжных услуг. Согласие на осуществление платёжной операции может быть дано посредством получателя или поставщика услуги инициирования платежа. В случае отсутствия согласия платёжная операция считается неавторизованной.

3. Плательщик может отозвать своё согласие на осуществление платёжной операции в любое время, но не позднее момента, предусмотренного статьёй 29 настоящего Закона. Плательщик также может отозвать согласие на осуществление серии платёжных операций. Любая платёжная операция, осуществлённая после отзыва согласия, считается неавторизованной.

4. Процедура дачи согласия должна быть согласована между плательщиком и соответствующим поставщиком/поставщиками платёжных услуг.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 22¹. Сильная аутентификация пользователя🔗

1. Поставщик платёжных услуг обязан обеспечить сильную аутентификацию пользователя, когда его пользователь – плательщик осуществляет:

а) дистанционный доступ в онлайн-режиме к своему платёжному счёту;

б) инициирование электронной платёжной операции;

в) посредством дистанционного канала любое такое действие, которое несёт риск мошенничества и/или иного незаконного действия.

2. При инициировании электронной платёжной операции, определённой подпунктом „б“ пункта 1 настоящей статьи, поставщик платёжных услуг обязан осуществить сильную аутентификацию пользователя с включением таких элементов, которые динамически связывают дистанционную электронную платёжную операцию с конкретной суммой операции и конкретным получателем.

3. Для целей пункта 1 настоящей статьи поставщик платёжных услуг обязан иметь разработанные и внедрённые соответствующие меры безопасности для защиты конфиденциальности и целостности персонализированных характеристик безопасности пользователя.

4. Пункты 2 и 3 настоящей статьи также распространяются на платёжную операцию, инициированную посредством поставщика услуг инициирования платежа. Пункты 1 и 3 той же статьи также распространяются на запрос информации посредством поставщика услуг доступа к информации о счёте.

5. Внедрённый поставщиком платёжных услуг, обслуживающим счёт, интерфейс:

а) должен давать поставщику услуг доступа к информации о счёте возможность полагаться на все те процедуры аутентификации, которые поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящей статьи осуществляет в отношении пользователя;

б) должен давать поставщику услуг инициирования платежа возможность полагаться на все те процедуры аутентификации, которые поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, в соответствии с пунктами 1−3 настоящей статьи осуществляет в отношении пользователя.

6. Национальный банк Грузии правовыми актами устанавливает:

а) требования к осуществлению сильной аутентификации пользователя в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи;

б) исключения из требований пунктов 1−3 настоящей статьи;

в) требования, которым должны соответствовать меры безопасности поставщика платёжных услуг, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи, для того чтобы были защищены конфиденциальность и целостность персонализированных характеристик безопасности пользователя;

г) требования к единым и безопасным открытым стандартам коммуникации между поставщиком платёжных услуг, обслуживающим счёт, поставщиком услуг инициирования платежа, поставщиком услуг доступа к информации о счёте, плательщиком, получателем и другими поставщиками платёжных услуг в целях идентификации, аутентификации, уведомления и передачи информации, а также для имплементации мер безопасности.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 22². Доступ к платёжному счёту в рамках услуги инициирования платежа🔗

1. Плательщик вправе получить от поставщика услуги инициирования платежа услугу инициирования платежа, если возможен онлайн-доступ к платёжному счёту этого плательщика.

2. Если плательщиком дано однозначное согласие на осуществление платёжной операции в соответствии со статьёй 22 настоящего Закона, поставщик платёжной услуги, обслуживающий счёт, обязан во исполнение получения плательщиком услуги инициирования платежа выполнить положения пункта 4 настоящей статьи.

3. При оказании услуги инициирования платежа:

а) поставщик услуги инициирования платежа не вправе в любое время располагать средствами пользователя, связанными с услугой инициирования платежа;

б) поставщик услуги инициирования платежа обязан обеспечить, чтобы персонализированные характеристики безопасности пользователя не были доступны любому иному лицу, кроме самого пользователя и лица, выпускающего эти характеристики. Поставщик услуги инициирования платежа также обязан обеспечить передачу персонализированных характеристик безопасности пользователя по безопасным и эффективным каналам;

в) поставщик услуги инициирования платежа обязан обеспечить предоставление любой иной полученной информации о пользователе, кроме предусмотренной подпунктом „б“ настоящего пункта, только получателю на основании однозначного согласия пользователя;

г) поставщик услуги инициирования платежа обязан при каждом инициировании платежа осуществить идентификацию себя перед поставщиком платёжной услуги, обслуживающим счёт плательщика, а также осуществить безопасную коммуникацию с поставщиком платёжной услуги, обслуживающим счёт, плательщиком и получателем в соответствии с порядком, установленным подпунктом „г“ пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

д) поставщик услуги инициирования платежа не вправе хранить сенситивные платёжные данные пользователя;

е) поставщик услуги инициирования платежа не вправе требовать от пользователя дополнительные данные, кроме данных, необходимых для осуществления услуги инициирования платежа;

ж) поставщик услуги инициирования платежа вправе использовать, иметь доступ или хранить любые данные только с целью выполнения однозначно запрошенной плательщиком услуги инициирования платежа;

з) поставщик услуги инициирования платежа не вправе изменять сумму операции, получателя или иные данные.

4. Поставщик платёжной услуги, обслуживающий счёт, обязан:

а) осуществить безопасную коммуникацию с поставщиком услуги инициирования платежа в соответствии с порядком, установленным подпунктом „г“ пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

б) предоставить плательщику и поставщику услуги инициирования платежа при инициировании платёжной операции или сделать доступной информацию о номере соответствующего платёжного счёта, остатке и валюте, а также другую информацию, необходимую для инициирования платежа, которая необходима для осуществления услуги инициирования платежа и выдачи платёжного поручения таким образом, чтобы потребитель мог беспрепятственно получить услугу инициирования платежа, а также с момента получения платёжного поручения от поставщика услуги инициирования платежа незамедлительно сделать доступной или предоставить ему информацию об инициировании платёжной операции и всю доступную ему информацию, связанную с осуществлением платёжной операции;

в) не допускать дискриминационного подхода между платёжным поручением, полученным посредством поставщика услуги инициирования платежа, и платёжным поручением, полученным им непосредственно от плательщика, в том числе с точки зрения предоставления информации, необходимой для инициирования и исполнения платёжного поручения, и/или времени исполнения платёжного поручения, приоритетности или комиссий, за исключением исключений, установленных Национальным банком Грузии;

г) единообразно применять установленные Национальным банком Грузии на основании подпункта „б“ пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона исключения как в отношении платёжных поручений, полученных посредством поставщика услуги инициирования платежа, так и в отношении платёжных поручений, полученных им непосредственно от плательщика. При этом обслуживающий счёт поставщик платёжных услуг обязан обеспечить регистрацию плательщиком посредством поставщика услуги инициирования платежа тех реквизитов, которые доступны потребителю непосредственно от обслуживающего счёт поставщика платёжных услуг для получения услуги, предусмотренной указанными исключениями.

5. Обслуживающий счёт поставщик платёжных услуг обязан предоставить поставщику услуги инициирования платежа возможность оказания потребителю услуги инициирования платежа, независимо от наличия или содержания договорных отношений между поставщиком услуги инициирования платежа и обслуживающим счёт поставщиком платёжных услуг для этой цели.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 22³. Доступ к информации о платёжном счёте в рамках услуги доступа к информации о счёте🔗

1. Пользователь вправе получить от поставщика услуги доступа к информации о счёте услугу доступа к информации о счёте, если возможен доступ в онлайн-режиме к платёжному счёту этого плательщика.

2. При оказании услуги доступа к информации о счёте:

а) поставщик услуги доступа к информации о счёте обязан предоставить пользователю услугу только в случае его однозначного согласия;

б) поставщик услуги доступа к информации о счёте обязан обеспечить, чтобы персонализированные средства безопасности пользователя не были доступны любому иному лицу, кроме самого пользователя и лица, выпустившего эти средства. Поставщик услуги доступа к информации о счёте также обязан обеспечить передачу персонализированных средств безопасности пользователя по безопасным и эффективным каналам;

в) поставщик услуги доступа к информации о счёте обязан при каждой сессии коммуникации идентифицировать себя перед поставщиком/поставщиками платёжных услуг, обслуживающим(и) счёт пользователя, а также осуществлять безопасную коммуникацию с поставщиком/поставщиками платёжных услуг, обслуживающим(и) счёт, и с пользователем в соответствии с порядком, установленным подпунктом „г“ пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

г) поставщик услуги доступа к информации о счёте вправе иметь доступ только к определённым пользователем платёжным счетам и информации об операциях, связанных с этими счетами;

д) поставщик услуги доступа к информации о счёте не вправе требовать чувствительные платёжные данные, связанные с платёжными счетами;

е) поставщик услуги доступа к информации о счёте вправе использовать, иметь доступ или хранить любые данные исключительно в целях выполнения однозначно запрошенной пользователем услуги доступа к информации о счёте. Поставщик услуги доступа к информации о счёте обязан обрабатывать персональные данные в соответствии с законодательством Грузии.

3. В отношении платёжных счетов поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан:

а) осуществлять безопасную коммуникацию с поставщиком услуги доступа к информации о счёте в соответствии с порядком, установленным подпунктом „г“ пункта 6 статьи 22¹ настоящего Закона;

б) не допускать дискриминационного подхода в отношении запросов, полученных посредством поставщика услуги доступа к информации о счёте, за исключением случая наличия объективных обстоятельств.

4. Поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан предоставить поставщику услуги доступа к информации о счёте возможность предоставления пользователю услуги доступа к информации о счёте, независимо от наличия или содержания договорных отношений между поставщиком услуги доступа к информации о счёте и поставщиком платёжных услуг, обслуживающим счёт, для этой цели.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 23. Платёжное поручение🔗

1. Платёжное поручение, данное пользователем поставщику платёжных услуг, должно соответствовать стандартам, установленным правилами поставщика, и должно содержать те реквизиты, которые обеспечивают исполнение платёжного поручения поставщиком, а также иную информацию, установленную законодательством Грузии.

2. Форму и структуру платёжного поручения определяет поставщик.

3. Поставщик несёт ответственность за добавленную им информацию в целях обеспечения соответствия платёжного поручения требованиям платёжной системы и законодательства Грузии.

4. Пользователь несёт ответственность за правильность и полноту реквизитов, предоставленных им поставщику посредством платёжного поручения.

5. Платёжное поручение может быть выдано как в письменной форме, так и с использованием электронных, информационно-телекоммуникационных или иных технологических средств. Национальный банк Грузии вправе определить отличающийся от установленного настоящей статьёй порядок дачи (инициирования) платёжного поручения.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 24. Получение платёжного поручения🔗

1. Временем получения платёжного поручения считается момент, когда поставщик платёжных услуг плательщика получит платёжное поручение, независимо от того, инициировано ли оно плательщиком или получателем. Если платёжное поручение получено поставщиком плательщика в нерабочий для него день, оно считается полученным в следующий рабочий день. Поставщик платёжных услуг плательщика вправе установить определённое время, приближенное к концу рабочего дня, после которого полученное платёжное поручение считается полученным в следующий рабочий день. Недопустимо дебетование счёта плательщика до получения платёжного поручения. Дебетование счёта плательщика должно быть осуществлено датой дня исполнения платёжного поручения.

2. Если соглашение между пользователем и поставщиком платёжных услуг предусматривает исполнение платёжного поручения в определённый день/дни либо в конце определённого периода/периодов, либо в день размещения плательщиком денежных средств у поставщика платёжных услуг, моментом получения поручения для целей статьи 26 настоящего Закона считается указанный согласованный день. Если согласованный день является нерабочим днём для поставщика данного пользователя, днём получения платёжного поручения считается следующий рабочий день после согласованного дня.

3. Поставщик плательщика обязан в день получения платёжного поручения в согласованной между сторонами форме и в предусмотренных законодательством Грузии случаях сообщить плательщику о получении платёжного поручения либо иным образом сделать эту информацию доступной для него.

4. Если платёжное поручение в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи должно быть исполнено в согласованный день, поставщик плательщика вправе принять платёжное поручение в любое время до наступления этой даты, несмотря на отсутствие денежных средств на счёте плательщика, если соглашением, заключённым между плательщиком и его поставщиком, и/или правилами поставщика не предусмотрено иное.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 25. Отказ от платёжного поручения🔗

1. Если поставщик платёжных услуг отказывается от выполнения платёжного поручения или инициирования платёжной операции, он обязан сообщить пользователю об этом. За исключением случаев, предусмотренных законодательством Грузии, поставщик платёжных услуг обязан указать основание отказа и предоставить или иным образом сделать доступной процедуру исправления тех фактических недостатков, которые обусловили отказ, если предоставление такой информации возможно.

2. Поставщик платёжных услуг обязан предоставить пользователю информацию, предусмотренную первым пунктом настоящей статьи, в согласованной с ним форме или иным образом сделать эту информацию доступной для него в возможно короткий срок, но не позднее срока выполнения платёжного поручения.

3. Рамочный договор может предусматривать условие, согласно которому поставщик платёжных услуг вправе установить комиссию разумного размера только в том случае, когда отказ объективно обоснован и он обусловлен причиной пользователя.

4. Если соблюдены требования, установленные рамочным договором между плательщиком и его поставщиком, поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт плательщика, не вправе отказать в выполнении авторизованного платёжного поручения, независимо от того, было ли оно инициировано плательщиком (в том числе посредством поставщика услуг по инициированию платежа) или получателем либо через него, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Грузии.

5. Если на согласованный день у плательщика нет достаточной суммы для осуществления платёжной операции, поставщик плательщика вправе отказать в выполнении платёжного поручения, если соглашением между плательщиком и его поставщиком не предусмотрено иное. В случае отказа поставщика платёжных услуг от платёжного поручения по указанному основанию не действует предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи право на установление комиссии.

6. Отклонённое платёжное поручение не считается полученным для целей статей 26 и 31 настоящего Закона.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 26. Сроки исполнения платёжного поручения🔗

1. Если плательщик и получатель являются пользователями одного и того же поставщика, поставщик должен обеспечить отражение указанной в платёжном поручении суммы на счёте получателя и/или иное предоставление ему этой суммы в качестве доступной в день получения платёжного поручения, если правовым актом Национального банка Грузии не предусмотрено иное.

2. Если у плательщика и получателя разные поставщики платёжных услуг:

а) поставщик платёжных услуг плательщика должен обеспечить зачисление указанной в платёжном поручении суммы на счёт поставщика получателя не позднее следующего банковского дня после получения платёжного поручения, если правовым актом Национального банка Грузии не предусмотрено иное;

б) поставщик получателя обязан в день зачисления суммы на его счёт, а если день зачисления суммы для поставщика является нерабочим днём — не позднее следующего рабочего дня, отразить зачисленную сумму на счёте получателя или иным образом сделать эту сумму доступной для него. Если поставщик платёжных услуг плательщика не является лицом, предусмотренным подпунктами „а“ и „б“ пункта 1 статьи 15 настоящего Закона, правовым актом Национального банка Грузии могут быть определены требования, отличные от настоящего подпункта.

3. Дата валютирования суммы платёжной операции для платёжного счёта плательщика не должна предшествовать той дате, в которую по этому счёту было произведено дебетование суммы платёжной операции.

4. Если поставщик получателя не может на основании полученной информации установить получателя, поставщик получателя должен обеспечить возврат суммы в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

5. Поставщик получателя обязан передать платёжное поручение, инициированное получателем или через него, поставщику платёжных услуг плательщика для расчётов в срок, согласованный между поставщиком получателя и получателем, а в случае прямого дебетования — в согласованный день.

6. Поставщик платёжных услуг обязан сделать сумму доступной для получателя с соблюдением срока, предусмотренного пунктами 1 и 2 настоящей статьи, также в случае, если у получателя нет платёжного счёта у этого поставщика платёжных услуг.

7. При внесении пользователем наличных денег на платёжный счёт в валюте этого счёта или при обмене их на электронные деньги поставщик обязан незамедлительно зачислить эту сумму с момента её получения и сделать её доступной для владельца счёта или пользователя электронных денег. Поставщик платёжных услуг обязан при внесении инкассированных наличных денег на счёт юридического лица сделать сумму доступной для него не позднее следующего рабочего дня после дня её получения.

8. Плательщик вправе дополнительно потребовать у своего провайдера подтверждённый документ для подтверждения исполнения платёжного поручения. В целях подтверждения исполнения платёжного поручения документ выдаётся в порядке, установленном Национальным банком Грузии, в материальной или электронной форме. Он, помимо информации, указанной плательщиком в платёжном поручении, должен содержать информацию, определённую тем же порядком.

9. На основании реквизитов платёжной операции проведение/наличие платёжной операции в платёжной системе, реквизиты операции, назначение и дата, а также зачисление на счёт провайдера получателя могут быть подтверждены перед любым уполномоченным лицом, в письменной или электронной форме, электронным документом, полученным из системы.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 27. Исполнение платежа🔗

1. Платёж считается исполненным с момента зачисления денежных средств на счёт получателя, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.

2. Получатель вправе до зачисления денежных средств на его счёт определить время или обстоятельство, когда платёж будет считаться исполненным.

Статья 28. Суммы переведённых и зачисленных средств🔗

1. Провайдер платёжных услуг плательщика, а также любой посредник этого провайдера, участвующий в исполнении платёжного поручения, обязаны перевести полную сумму, указанную в платёжном поручении.

2. Посредник — провайдер платёжных услуг получателя обязан перевести полную сумму, указанную в платёжном поручении, а провайдер платёжных услуг получателя обязан отразить на счёте получателя или иным образом сделать для него доступной сумму в размере средств, зачисленных на счёт провайдера получателя, если соглашением между получателем и его провайдером не предусмотрено иное. Если соглашением между получателем и его провайдером предусмотрено право удержания комиссии, провайдер получателя обязан в согласованной с получателем форме предоставить ему информацию о суммах средств, зачисленных на счёт провайдера получателя, и удержанной комиссии.

3. Если из переведённой суммы была удержана комиссия, кроме комиссии, определённой пунктом 2 настоящей статьи, провайдер плательщика обязан обеспечить, чтобы получатель или провайдер получателя получил полную сумму, указанную в инициированном плательщиком платёжном поручении. Если платёжное поручение инициировано получателем или через него, провайдер получателя обязан обеспечить, чтобы получатель получил полную сумму, указанную в платёжном поручении.

4. Не допускается частичное исполнение платёжного поручения, если установленным Национальным банком Грузии порядком не предусмотрено иное.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 29. Недопустимость отзыва платёжного поручения🔗

1. Пользователь не вправе отозвать платёжное поручение, если оно получено поставщиком платёжных услуг плательщика, за исключением случаев, определённых настоящей статьёй.

2. Если платёжное поручение инициировано поставщиком услуг инициирования платежа либо получателем или через него, за исключением прямого дебетования, плательщик не вправе отозвать его, если им выдано согласие поставщику услуг инициирования платежа на инициирование платёжной операции либо получателю на исполнение поручения.

3. В случае прямого дебетования плательщик вправе отозвать платёжное поручение не позднее конца рабочего дня, предшествующего согласованной для дебетовой операции дате. Неиспользование указанного права не лишает плательщика права требовать возмещения суммы платёжной операции.

4. В случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 24 настоящего Закона, пользователь вправе отозвать платёжное поручение не позднее рабочего дня, предшествующего согласованной дате.

5. При наличии соответствующего соглашения между пользователем и соответствующим поставщиком/поставщиками платёжных услуг платёжное поручение может быть отозвано после истечения срока, определённого пунктами 1–4 настоящей статьи, в соответствии с положениями статей 8 и 9 настоящего Закона. При наличии указанного соглашения в случаях, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи, для отзыва платёжного поручения плательщиком обязательно наличие соответствующего соглашения с получателем.

6. Если услуга оказана в рамках рамочного договора, рамочный договор может предусматривать условие о комиссии за отзыв платёжного поручения.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 30. Обязанности, связанные с платёжным инструментом и средствами аутентификации🔗

1. Пользователь платёжного инструмента обязан:

а) использовать платёжный инструмент в соответствии с условиями, установленными для выпуска и использования этого платёжного инструмента;

б) сразу после получения платёжного инструмента разумными действиями обеспечить безопасное хранение персонализированных характеристик безопасности этого инструмента;

в) в случае обнаружения факта утраты, кражи, незаконного присвоения или несанкционированного использования платёжного инструмента без неоправданной задержки с момента его обнаружения сообщить об указанном своему поставщику платёжных услуг или лицу, определённому этим поставщиком.

2. Поставщик платёжных услуг, выпускающий платёжный инструмент, обязан:

а) принять все возможные меры безопасности для обеспечения защищённости платёжного инструмента и предотвращения его неправомерного использования;

б) не делать персонализированные характеристики безопасности платёжного инструмента доступными для других лиц, кроме пользователя этого инструмента. Указанное не освобождает пользователя от исполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи;

в) ясно ознакомить пользователя с требованиями безопасности платёжного инструмента;

г) внедрить соответствующие средства для обеспечения получения в любое время сообщения пользователя, определённого подпунктом „в“ пункта 1 настоящей статьи, а также требования о разблокировании платёжного инструмента в соответствии с пунктом 4 статьи 30¹ настоящего Закона. В случае требования пользователя поставщик обязан предоставить ему подтверждение получения соответствующего сообщения и/или требования, если с момента его получения не прошло более 18 месяцев;

д) сразу после получения сообщения пользователя, определённого подпунктом „в“ пункта 1 настоящей статьи, незамедлительно обеспечить пресечение дальнейшего использования платёжного инструмента;

е) в соответствии с подпунктом „в“ пункта 1 настоящей статьи получить сообщение безвозмездно. Поставщик платёжных услуг вправе требовать возмещения только расходов, непосредственно связанных с заменой платёжного инструмента. Указанное право на возмещение расходов не ограничивается в случае замены утраченного инструмента;

ж) не направлять пользователю платёжный инструмент без его требования, за исключением случая, когда уже переданный этому пользователю инструмент подлежит замене;

з) установить предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи условия выпуска и использования платёжного инструмента, которые должны быть объективными, недискриминационными и пропорциональными.

3. Поставщик платёжных услуг обязан принять на себя все риски, связанные с направлением как платёжного инструмента, так и его персонализированных характеристик безопасности.

4. Предусмотренные настоящей статьёй обязанности пользователя и поставщика распространяются также на персонализированные характеристики безопасности, используемые для доступа к платёжному счёту.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 30¹. Ограничение использования платёжного инструмента и доступа к платёжному счёту🔗

1. Если согласие на выполнение платёжной операции даётся с использованием платёжного инструмента, поставщик платёжных услуг на основании соглашения с плательщиком вправе установить лимиты расходования по операциям, осуществлённым этим инструментом.

2. Поставщик платёжных услуг вправе на основании соглашения, предусмотренного в рамочном договоре, заблокировать платёжный инструмент по объективно обоснованному основанию, связанному с безопасностью этого же инструмента, при наличии подозрения о мошенническом и/или несанкционированном использовании платёжного инструмента, а также в случае платёжного инструмента с кредитным лимитом — при существенном возрастании риска неисполнения плательщиком платёжного обязательства.

3. В случае блокирования платёжного инструмента в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи поставщик платёжных услуг обязан сообщить плательщику в согласованной форме о блокировании платёжного инструмента с указанием соответствующей причины, при возможности — до блокирования платёжного инструмента, но не позднее чем незамедлительно при блокировании, кроме случая, когда предоставление информации об основании блокирования недопустимо по объективно обоснованным причинам, связанным с безопасностью, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

4. После устранения причин блокирования платёжного инструмента поставщик платёжных услуг обязан без неоправданной задержки разблокировать платёжный инструмент или заменить его новым платёжным инструментом.

5. Поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, вправе отказать поставщику доступа к информации о счёте и/или поставщику услуги инициирования платежа в доступе к платёжному счёту, основываясь на объективных причинах и соответствующих доказательствах, которые связаны с несанкционированным или мошенническим доступом с их стороны или посредством них к этому платёжному счёту и/или с несанкционированным или мошенническим инициированием платёжной операции.

6. В случае, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи, поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан сообщить плательщику в согласованной форме об ограничении доступа к платёжному счёту с указанием соответствующей причины, при возможности — до ограничения доступа, но не позднее чем незамедлительно при ограничении доступа, кроме случая, когда предоставление информации об основании ограничения доступа недопустимо по объективно обоснованным причинам, связанным с безопасностью, а также в случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

7. Поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан допустить поставщика доступа к информации о соответствующем счёте/поставщика услуги инициирования платежа к доступу к платёжному счёту незамедлительно при устранении оснований отказа в доступе, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи.

8. В случае, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи, поставщик платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан незамедлительно сообщить Национальному банку Грузии об инциденте, связанном с поставщиком доступа к информации о счёте и поставщиком услуг инициирования платежа. Информация должна содержать детали об инциденте и основания совершения действия поставщиком платёжных услуг, обслуживающим счёт. Национальный банк Грузии рассматривает инцидент и в случае необходимости принимает соответствующие меры.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 30². Неправильный уникальный идентификатор🔗

1. Если платёжное поручение исполнено по уникальному идентификатору, оно считается исполненным правильно в отношении того получателя, которого определяет уникальный идентификатор.

2. Если указанный пользователем уникальный идентификатор неправильный, на поставщика платёжных услуг не возлагается предусмотренная статьей 31 настоящего Закона ответственность за неисполнение платёжной операции или её неправильное исполнение.

3. В случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи, поставщик платёжных услуг плательщика обязан принять все возможные меры для возврата суммы платёжной операции. Поставщик платёжных услуг получателя обязан сотрудничать с поставщиком платёжных услуг плательщика, в том числе предоставить ему всю соответствующую информацию, необходимую для возврата суммы.

4. Если возврат суммы, указанной в пункте 3 настоящей статьи, невозможен, поставщик платёжных услуг плательщика обязан на основании письменного требования плательщика предоставить ему всю известную ему и связанную с плательщиком соответствующую информацию, с помощью которой плательщик сможет вести правовой спор с целью возврата суммы.

5. Если по причине пользователя платёжная операция была исполнена неправильно, поставщик платёжных услуг вправе установить пользователю комиссию за возврат суммы, если указанное условие предусмотрено заключённым между ними рамочным договором.

6. Если плательщик предоставит своему поставщику платёжных услуг наряду с уникальным идентификатором также другую дополнительную информацию, этот поставщик несёт ответственность только за исполнение платёжной операции на основании того уникального идентификатора, который предоставил плательщик.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 31. Ответственность за неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение платёжного поручения, инициированного плательщиком🔗

1. С соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и первого и 3-го пунктов статьи 32 настоящего Закона провайдер плательщика несёт ответственность перед плательщиком непосредственно за правильное исполнение платёжного поручения, инициированного плательщиком, за исключением случая, когда он может обосновать плательщику, а при необходимости — провайдеру получателя, что провайдер получателя получил сумму платёжной операции в соответствии с подпунктом „а“ пункта 2 статьи 26 настоящего Закона. Если провайдер плательщика обосновал правильность исполнения им платёжного поручения плательщика, провайдер получателя несёт ответственность перед получателем за правильность осуществления платёжной операции.

2. Если на провайдера платёжного обслуживания плательщика возлагается ответственность в соответствии с первым пунктом настоящей статьи, он обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму неисполненной или неправильно исполненной платёжной операции, а при наличии платёжного счёта провайдер платёжного обслуживания плательщика обязан восстановить дебетованный платёжный счёт в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неправильно исполненная платёжная операция не была осуществлена. Дата валютирования зачисленной суммы должна быть не позднее даты дебетования суммы.

3. Если на провайдера платёжного обслуживания получателя возлагается ответственность в соответствии с первым пунктом настоящей статьи, он обязан без неоправданной задержки сделать доступной для получателя сумму платёжной операции, а при наличии платёжного счёта — зачислить на платёжный счёт получателя соответствующую сумму. Дата валютирования зачисленной суммы должна быть не позднее той даты, в которую операция должна была быть исполнена в случае осуществления в соответствии со статьёй 26 настоящего Закона.

4. Если платёжная операция была исполнена с задержкой по причине провайдера платёжного обслуживания плательщика, провайдер платёжного обслуживания получателя обязан на основании требования провайдера платёжного обслуживания плательщика, действующего от имени плательщика, обеспечить, чтобы дата валютирования зачисленной получателю с задержкой суммы была не позднее той даты, в которую операция должна была быть исполнена в случае правильного осуществления в соответствии со статьёй 26 настоящего Закона.

5. Если инициированная плательщиком платёжная операция не была исполнена или была исполнена неправильно, поставщик платёжных услуг плательщика обязан, независимо от того, несёт ли он в соответствии с настоящей статьёй ответственность, на основании требования плательщика принять незамедлительные меры с целью расследования платёжной операции и сообщить результат плательщику. Поставщик платёжных услуг обязан осуществить указанные действия для плательщика безвозмездно, за исключением случая, когда в исполнении платёжной операции участвует иностранная платёжная система или система обмена сообщениями и одновременно неисполнение или неправильное исполнение операции было вызвано причинами пользователя. В этом случае взимаемая комиссия должна быть разумной.

6. Поставщик платёжных услуг обязан возместить своему пользователю те расходы, ответственность за которые возлагается на поставщика, а также неполученный депозитный доход, который возник у этого пользователя с его поставщиком платёжных услуг непосредственно в результате неисполнения, неправильного или несвоевременного исполнения платёжной операции.

7. Поставщик платёжных услуг вправе потребовать от своего пользователя информацию, связанную с предусмотренной настоящей статьёй платёжной операцией. На основании требования плательщик и получатель обязаны предоставить указанную информацию своему поставщику/поставщикам.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 31¹. Ответственность за невыполнение, неправильное или несвоевременное выполнение платёжного поручения, инициированного получателем или через него🔗

1. С соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов 1 и 3 статьи 32 настоящего Закона, если платёжное поручение инициировано получателем или через него, поставщик платёжных услуг получателя несёт ответственность перед получателем за передачу платёжного поручения получателя поставщику платёжных услуг плательщика в соответствии с пунктом 5 статьи 26 того же Закона. Если поставщик платёжных услуг получателя неправильно передал платёжное поручение получателя поставщику платёжных услуг плательщика, он обязан незамедлительно повторно передать соответствующее платёжное поручение поставщику платёжных услуг плательщика.

2. В случае несвоевременной передачи платёжного поручения дата валютирования по несвоевременно зачисленной получателю сумме должна быть не позднее той даты, в которую сумма была бы зачислена в случае правильного выполнения операции.

3. Если платёжное поручение инициировано получателем или через него, с соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов 1 и 3 статьи 32 настоящего Закона, поставщик платёжных услуг получателя несёт ответственность перед получателем за выполнение платёжной операции в соответствии со статьёй 26 того же Закона. Если на поставщика платёжных услуг получателя в соответствии с настоящим пунктом возложена ответственность, он обязан зачислить на платёжный счёт получателя соответствующую сумму и незамедлительно сделать эту сумму доступной. Дата валютирования по зачисленной сумме должна быть не позднее той даты, в которую сумма была бы зачислена в случае правильного выполнения операции.

4. В случае невыполнения или неправильного выполнения платёжной операции, инициированной получателем или через него, за которую на поставщика платёжных услуг получателя не возлагается ответственность в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящей статьи, ответственность перед плательщиком несёт поставщик платёжных услуг плательщика. В таком случае поставщик платёжных услуг плательщика обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму невыполненной или неправильно выполненной платёжной операции. Поставщик должен восстановить дебетованный платёжный счёт пользователя в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неправильно выполненная платёжная операция не была осуществлена. Дата валютирования по дебетованной сумме должна быть не позднее даты дебетования суммы.

5. Ответственность, предусмотренная пунктом 4 настоящей статьи, не возлагается на поставщика платёжных услуг плательщика, если он обоснует, что поставщик платёжных услуг получателя получил сумму платёжной операции в соответствии с подпунктом „а“ пункта 2 статьи 26 настоящего Закона. Датой валютирования зачисленной суммы должна быть дата не позднее той даты, в которую операция должна была быть исполнена в случае правильного осуществления.

6. Если инициированная получателем или через него платёжная операция не была исполнена или была исполнена неправильно, поставщик платёжных услуг получателя обязан, несмотря на ответственность, предусмотренную пунктами 1–5 настоящей статьи, по требованию получателя принять незамедлительные меры с целью расследования платёжной операции и сообщить получателю о результате. Поставщик платёжных услуг обязан осуществить указанные действия для получателя безвозмездно.

7. Поставщик платёжных услуг обязан возместить своим пользователям расходы, а также неполученный депозитный процент, который возник у этого пользователя с его поставщиком платёжных услуг непосредственно в результате неисполнения, неправильного или несвоевременного исполнения платёжной операции.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 31². Ответственность при оказании услуги инициирования платежа за неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение платёжного поручения🔗

1. С соблюдением положений пунктов 3 и 4 статьи 19, пункта 2 статьи 30² и пунктов 1 и 3 статьи 32 настоящего Закона, если платёжное поручение инициировано плательщиком посредством поставщика услуги инициирования платежа, поставщик платёжной услуги, обслуживающий счёт, обязан без неоправданной задержки возместить плательщику сумму неисполненной или неправильно исполненной платёжной операции. Поставщик обязан восстановить дебетованный платёжный счёт пользователя (включая неполученный депозитный процент) в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неправильно исполненная платёжная операция не была осуществлена.

2. На поставщика услуги инициирования платежа возлагается бремя доказывания того, что платёжное поручение было получено поставщиком платёжной услуги, обслуживающим счёт плательщика, в соответствии со статьёй 24 настоящего Закона. На него также возлагается бремя доказывания того, что инициированная в сфере его влияния платёжная операция была аутентифицирована и правильно записана и что техническая неисправность или иной дефект, связанные с его платёжной услугой, не повлияли на неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение операции.

3. Если поставщик услуги инициирования платежа несёт ответственность за неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение платёжной операции, он обязан в соответствии с пунктом 2 статьи 33³ настоящего Закона по требованию последнего немедленно возместить поставщику платёжной услуги, обслуживающему счёт, возмещённую плательщику сумму, а также связанный с возмещением ущерб, при его наличии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 32. Уведомление о неавторизованной или неправильно осуществлённой платёжной операции🔗

1. Пользователь вправе потребовать от поставщика платёжных услуг осуществления корректирующих мер в отношении неавторизованной или неправильно осуществлённой операции, если с момента дебетования счёта суммой неавторизованной или неправильно исполненной операции не прошло более 13 месяцев и пользователь без неоправданной задержки с момента обнаружения неавторизованной или неправильно осуществлённой операции сообщил поставщику о такой операции, что порождает право требования плательщика, в том числе право требования, предусмотренное статьями 31 и 31¹ настоящего Закона.

2. Если в операции участвовал поставщик услуг инициирования платежа, пользователь вправе потребовать осуществления корректирующих мер в отношении неавторизованной или неправильно осуществлённой операции от обслуживающего счёт поставщика платёжных услуг в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, с соблюдением положений статьи 31 и пунктов 4 и 5 статьи 33 настоящего Закона.

3. Определённое пунктом 1 настоящей статьи право требования пользователя не ограничивается указанным в том же пункте сроком, если поставщик платёжных услуг в согласованной форме не предоставил пользователю предусмотренную правовым актом Президента Национального банка Грузии информацию о платёжной операции и/или в согласованной форме не обеспечил доступность такой информации.

4. Если пользователь заявит, что платёжная операция является неавторизованной или неправильно осуществлена, на поставщика возлагается бремя доказывания того, что платёжная операция была аутентифицирована, а также правильно осуществлена, записана и учтена на счетах, и что техническая неисправность или другой дефект услуги поставщика не оказали влияния на операцию.

5. Если платёжная операция инициирована посредством поставщика услуг инициирования платежа, то на него возлагается бремя доказывания того, что инициированная в сфере его влияния платёжная операция была аутентифицирована и правильно записана, и что связанная с его платёжной услугой техническая неисправность или другой дефект не оказали влияния на операцию.

6. Если пользователь заявил о неавторизованной или неправильно осуществлённой платёжной операции после истечения соответствующего срока, установленного пунктом 1 настоящей статьи, это не освобождает поставщика от обязанности в пределах своих возможностей помочь пользователю в возврате неавторизованной или неправильно переведённой суммы.

7. Если пользователь заявит, что платёжная операция является неавторизованной, запись об использовании имеющегося у поставщика платёжных услуг или у поставщика услуг инициирования платежа инструмента и о доступе к счёту не может во всех случаях считаться достаточным доказательством того, что платёжная операция была авторизована плательщиком, либо что плательщик совершил мошенническое действие, либо что он нарушил одно или более одного обязательства, определённых статьёй 30 настоящего Закона, умышленно или по грубой неосторожности. Поставщик платёжных услуг или поставщик услуг инициирования платежа обязан представить доказательство, которым он обосновывает сомнение в том, что со стороны пользователя имело место мошенническое действие, умысел или грубая неосторожность. Настоящий пункт не действует в случае, предусмотренном пунктом 8 настоящей статьи.

8. Если в случае дебетования счёта на сумму неавторизованной трансграничной платёжной операции, осуществлённой с использованием карточного инструмента, без неоправданной задержки с момента обнаружения такой операции, но не позднее 75 дней со дня дебетования, пользователь платёжных услуг сообщил поставщику об указанном, в этом случае не действует пункт 7 настоящей статьи и поставщик обязан обеспечить пользователю возмещение суммы, если в связи с исполнением неавторизованной операции однозначно усматривается мошенничество третьего лица и/или сообщённый пользователем случай по содержанию и/или по обстоятельствам схож со случаем/случаями, рассмотренным/рассмотренными поставщиком в течение последних 180 дней, в рамках которого/которых пользователям были возмещены суммы неавторизованной операции. Для целей настоящего пункта трансграничная платёжная операция, выполненная с использованием карточного инструмента, охватывает такую операцию, которая была осуществлена с использованием выпущенного в Грузии карточного инструмента, а поставщик получателя (эквайер) представляет собой иностранного поставщика платёжных услуг. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность поставщика платёжных услуг не действует, если пользователь платёжных услуг обратился к поставщику после истечения 75 дней со дня дебетования счёта на сумму неавторизованной трансграничной платёжной операции, осуществлённой с использованием карточного инструмента.

9. Предусмотренные договором между поставщиком платёжных услуг и пользователем платёжных услуг условия/положения, связанные с использованием платёжного инструмента и/или доступом к счёту, которые увеличивают бремя доказывания пользователя и/или уменьшают бремя доказывания поставщика платёжных услуг, а также косвенно влекут такой результат, ничтожны. Также в определённых случаях, в том числе если платёжный инструмент физически не участвует в платёжной операции и/или при доступе к счёту, запись об использовании платёжного инструмента и о доступе к счёту не может считаться достаточным доказательством.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 33. Обязанности пользователя и провайдера в связи с неавторизованной платёжной операцией🔗

1. Если соблюдены положения пунктов 1−3 статьи 32 настоящего Закона, провайдер платёжных услуг обязан возместить плательщику сумму неавторизованной платёжной операции в соответствии с настоящей статьёй, незамедлительно, но не позднее конца следующего рабочего дня после того дня, когда об этом стало известно провайдеру или он получил уведомление. В случае наличия платёжного счёта провайдер платёжных услуг плательщика обязан восстановить дебетованный платёжный счёт в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неавторизованная операция не была осуществлена.

2. Дата начисления депозитного процента на сумму, зачисленную на платёжный счёт, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, должна быть не позднее даты дебетования счёта.

3. На провайдера не возлагается предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи обязанность возмещения плательщику, если у него имеется обоснованное подозрение о совершении пользователем мошеннического действия или об умышленном либо грубо неосторожном нарушении одного или более одного обязательства, определённого статьёй 30 настоящего Закона.

4. Если платёжная операция инициирована посредством провайдера услуги инициирования платежа, провайдер платёжных услуг, обслуживающий счёт, обязан возместить плательщику сумму неавторизованной платёжной операции незамедлительно, но не позднее конца следующего рабочего дня после того дня, когда об этом стало известно обслуживающему счёт провайдеру или он получил уведомление. Обслуживающий счёт провайдер платёжных услуг обязан восстановить дебетованный платёжный счёт в том состоянии, в котором он находился бы, если бы неавторизованная операция не была осуществлена, за исключением случая, предусмотренного пунктом 3 настоящей статьи.

5. Если за неавторизованную платёжную операцию ответственен провайдер услуги инициирования платежа, он обязан обслуживающему счёт провайдеру платёжных услуг, на основании требования последнего, незамедлительно возместить возмещённую плательщику в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи сумму, а также связанный с возмещением ущерб, при его наличии. В этом случае на провайдера услуги инициирования платежа, в соответствии с пунктом 5 статьи 32 настоящего Закона, перед обслуживающим счёт провайдером платёжных услуг возлагается бремя доказывания.

6. Плательщик ответственен за ущерб, возникший в результате неавторизованной операции, вызванной похищенным или утраченным платёжным инструментом либо его незаконным присвоением или незаконным использованием, в размере не более 100 лари, за исключением случая, когда выполнено одно из следующих условий:

а) обнаружение пользователем похищения, утраты, незаконного присвоения платёжного инструмента было невозможно до осуществления операции;

б) утрата была вызвана действием или бездействием провайдера платёжных услуг, его агента и/или аутсорсинговой компании.

7. Если пользователь несёт ответственность в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи в размере не более 100 лари, восстановление счёта должно быть произведено в соответствии с тем же пунктом с вычетом денежной суммы в размере, определённом провайдером.

8. Плательщик в полном объёме несёт ответственность за тот связанный с неавторизованной платёжной операцией ущерб, который причинён его мошенническим действием, а также его неисполнением умышленно или по грубой неосторожности одной или более обязанностей, определённых статьёй 30 настоящего Закона. В этом случае не действует максимальная сумма ответственности, определённая пунктом 6 настоящей статьи.

9. Если провайдер платёжных услуг плательщика не требует сильной аутентификации пользователя, на плательщика не возлагается ответственность, в том числе в размере, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи, за исключением случая, когда он совершил мошенническое действие. Если получатель или провайдер платёжных услуг получателя не обеспечивает получение сильной аутентификации пользователя, он обязан возместить провайдеру платёжных услуг плательщика соответствующую сумму.

10. После уведомления провайдера в соответствии с подпунктом „в“ пункта 1 статьи 30 настоящего Закона на плательщика не возлагается ответственность за любой ущерб, наступивший вследствие кражи или утраты платёжного инструмента либо его незаконного присвоения или незаконного использования, если этот ущерб не причинён мошенническим действием плательщика.

11. Если провайдер платёжных услуг не обеспечивает получение уведомления, определённого подпунктом „в“ пункта 1 статьи 30 настоящего Закона, в любое время, плательщик не несёт ответственности за любой ущерб, наступивший вследствие кражи или утраты платёжного инструмента либо его незаконного присвоения или незаконного использования, если этот ущерб не причинён мошенническим действием плательщика.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 33¹. Платёжная операция, когда сумма платежа заранее не известна🔗

1. Если карточная операция инициирована получателем или через него и на момент дачи плательщиком согласия на выполнение платёжной операции точная сумма платёжной операции не известна, провайдер платёжных услуг плательщика вправе заблокировать денежные средства на платёжном счёте плательщика только в том случае, если плательщик дал согласие на определённый размер подлежащей блокировке суммы.

2. Провайдер платёжных услуг плательщика обязан разблокировать заблокированную в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи сумму после получения информации о точном размере суммы платёжной операции без неоправданной задержки и не позднее чем непосредственно по получении платёжного поручения.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 33². Дополнительное вознаграждение🔗

Исполнение требований, связанных с вознаграждением, предусмотренных настоящей главой, не ограничивает право требовать иное вознаграждение, вытекающее из договора, заключённого между поставщиком платёжных услуг и пользователем, и/или из законодательства Грузии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 33³. Исчисление неприемлемой депозитной выгоды и право регресса🔗

1. Для целей пункта 6 статьи 31, пункта 7 статьи 31¹, пункта 1 статьи 31² и пункта 2 статьи 33 настоящего Закона процент неприемлемой депозитной выгоды должен быть идентичен проценту ставки рефинансирования или больше него, в случае наличия такого соглашения.

2. Если ответственность поставщика платёжных услуг, предусмотренная статьями 31, 31¹, 31² и 33 настоящего Закона, вызвана действием другого поставщика/поставщиков платёжных услуг и других посреднических лиц, участвующих в процессе осуществления платёжной операции, он вправе потребовать от соответствующих лиц, а эти лица обязаны возместить ему соответствующую сумму и/или соответствующий ущерб, который поставщик уплатил в силу тех же статей. Указанное включает обязанность возмещения и в том случае, когда какой-либо поставщик платёжных услуг не обеспечивает поддержку строгой аутентификации пользователя.

3. Помимо возмещения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, право требования иного возмещения может быть предусмотрено договором, заключённым между сторонами, и/или законодательством Грузии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 34. Возмещение суммы авторизованной платёжной операции, инициированной получателем или через него🔗

1. Плательщик вправе получить от поставщика платёжных услуг возмещение по исполненной авторизованной платёжной операции, которая была инициирована получателем или через него, если соблюдены все следующие условия:

а) при выдаче авторизации авторизация не определяла точную сумму платёжной операции;

б) сумма платёжной операции превышает ту величину, разумное ожидание которой могло быть у плательщика исходя из предыдущих расходных особенностей, условий рамочного договора и обстоятельств, соответствующих данному случаю.

2. По требованию поставщика платёжных услуг плательщик обязан доказать наличие условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

3. В соответствии с пунктом 1 настоящей статьи возмещение должно быть осуществлено в размере полной суммы исполненной платёжной операции. Дата начисления процентов на возмещённую сумму должна быть не позднее даты списания суммы.

4. Национальный банк Грузии вправе установить правило прямого дебетования, в случае которого, наряду с правом, определённым пунктом 1 настоящей статьи, при требовании в срок, предусмотренный пунктом 7 настоящей статьи, потребитель будет иметь безусловное право на возмещение. Правило прямого дебетования не должно ограничивать право, предусмотренное пунктом 6 настоящей статьи.

5. Недопустимо для целей подпункта „б“ пункта 1 настоящей статьи указание плательщиком оснований, связанных с обменом валюты, если применён обменный курс, согласованный с его поставщиком.

6. Рамочный договор, заключённый между плательщиком и поставщиком платёжных услуг, может предусматривать, что плательщик не имеет права требовать возмещения, если соблюдены все следующие условия:

а) плательщик непосредственно своему поставщику платёжных услуг дал согласие на исполнение платёжной операции;

б) информация о будущей платёжной операции, при её наличии, в согласованной форме предоставлена плательщику или иным образом доступна ему в согласованной с ним форме поставщиком платёжных услуг или получателем не менее чем за 4 недели до даты этого платёжного обязательства.

7. Плательщик вправе в соответствии с настоящей статьёй потребовать возмещения суммы авторизованной платёжной операции, инициированной получателем или посредством него, в течение не позднее 8 недель со дня списания с платёжного счёта.

8. Поставщик платёжных услуг обязан в срок не более 10 рабочих дней со дня получения от плательщика требования о возмещении возместить ему полную сумму платёжной операции либо представить обоснованный отказ. В случае отказа поставщик обязан предоставить потребителю информацию о комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии и о праве обращения к ней. Отказ, определённый настоящим пунктом, недопустим в случае, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 34¹. Уведомление об инцидентах🔗

1. В случае наличия значительного операционного и/или связанного с безопасностью инцидента поставщик платёжных услуг обязан в соответствии с правилом, установленным Национальным банком Грузии, без неоправданной задержки уведомить об указанном Национальный банк Грузии.

2. Если инцидент оказал и/или может оказать влияние на финансовые интересы пользователей поставщика платёжных услуг, поставщик платёжных услуг обязан без неоправданной задержки уведомить своих пользователей об указанном инциденте и о мерах, которые должны быть осуществлены ими для уменьшения отрицательных последствий этого инцидента.

3. После получения уведомления в соответствии с первым пунктом настоящей статьи Национальный банк Грузии обязан в случае необходимости в пределах компетенции, определённой органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», принять все необходимые меры для защиты безопасности финансовой системы.

4. Поставщик платёжных услуг обязан в порядке, установленном Национальным банком Грузии, предоставить ему статистические и иные данные о мошеннических действиях, связанных с различными платёжными средствами.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 35. (исключена)🔗

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 36. (исключена)🔗

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 37. (исключена)🔗

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 38. (исключена)🔗

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5665 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 39. (исключена)🔗

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 40. (исключена)🔗

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5681 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Статья 41. (исключена)🔗

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Статья 41¹. Обращение к провайдеру платёжных услуг с жалобой и рассмотрение жалобы🔗

1. Провайдер платёжных услуг обязан иметь адекватные и эффективные процедуры приёма, рассмотрения и разрешения жалоб потребителей платёжных услуг, связанных с правами и обязанностями, вытекающими из органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии», из настоящего Закона и/или принятых на их основании подзаконных нормативных актов. Провайдер платёжных услуг обязан обеспечить указанные процедуры безвозмездно.

2. Потребитель вправе представить провайдеру платёжных услуг жалобу в устной или письменной (материальной или электронной) форме либо, при наличии соответствующего соглашения между ними, с помощью другого долговременного носителя. Провайдер платёжных услуг обязан осуществлять мониторинг деятельности, связанной с реагированием на жалобы потребителей, в том числе учёта и анализа жалоб.

3. Провайдер платёжных услуг обязан подтвердить потребителю получение жалобы, представленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, в день её получения в материальной форме или, по соглашению с потребителем, с помощью другого долговременного носителя. В случае представления жалобы в устной форме провайдер обязан предложить потребителю представить письменную жалобу либо с согласия потребителя осуществить аудиозапись жалобы. Днём получения жалобы считается рабочий день представления потребителем жалобы провайдеру платёжных услуг в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи. Если жалоба была представлена в нерабочий день, днём получения считается следующий рабочий день. При подтверждении получения жалобы провайдер платёжных услуг обязан предоставить потребителю информацию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи.

4. Решение провайдера платёжных услуг по жалобе должно отвечать на все вопросы, указанные в жалобе. Провайдер платёжных услуг обязан рассмотреть жалобу потребителя и принять решение не позднее 15 рабочих дней со дня получения жалобы. Если по не зависящим от провайдера платёжных услуг причинам в указанный срок невозможно рассмотрение им жалобы и принятие решения, провайдер платёжных услуг обязан сообщить потребителю обоснованную причину задержки, а также общий/совокупный срок рассмотрения жалобы и принятия решения. Общий/совокупный срок принятия решения по жалобе не должен превышать 35 рабочих дней со дня получения жалобы. Провайдер платёжных услуг обязан сообщить потребителю решение, принятое по всем вопросам, указанным в жалобе, незамедлительно, в выбранной потребителем форме (материальной или электронной форме).

5. Провайдер обязан в решении предоставить потребителю информацию о возможности обращения в Комиссию по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии в течение не позднее 6 месяцев со дня обращения с жалобой к поставщику платёжных услуг. Поставщик платёжных услуг обязан в решении предоставить потребителю информацию о том, что Комиссия по рассмотрению споров рассмотрит спор безвозмездно.

6. Поставщик платёжных услуг обязан на своём веб-сайте в наглядной форме разместить, а также учесть в заключённом между ним и потребителем рамочном договоре информацию о Комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 41². Право обращения в Комиссию по рассмотрению споров🔗

1. Потребитель платёжного обслуживания — физическое лицо, а потребитель — юридическое лицо и организационное образование, не имеющее статуса юридического лица, — в случае, если они соответствуют критериям, установленным правовым актом Национального банка Грузии, вправе обратиться с жалобой против поставщика платёжного обслуживания в Комиссию по рассмотрению споров, действующую при Национальном банке Грузии (далее — Комиссия), только в случае неудовлетворения (в том числе недачи ответа) в установленный срок жалобы, представленной поставщику платёжного обслуживания, или частичного удовлетворения. Потребитель, предусмотренный настоящим пунктом, вправе обратиться в Комиссию, если стоимость предмета спора, предусмотренного жалобой, не превышает 100 000 лари или эквивалент 100 000 лари в иностранной валюте. Потребитель вправе обратиться в суд без обращения в Комиссию.

2. В случае, предусмотренном первым пунктом настоящей статьи, потребитель вправе обратиться в Комиссию не позднее 6 месяцев со дня обращения с жалобой к поставщику платёжного обслуживания.

3. Сторона вправе обосновать свою позицию и представить Комиссии соответствующие доказательства. Комиссия вправе по своей инициативе потребовать от стороны/сторон спора представления дополнительной информации и/или доказательства (в том числе конфиденциальных). Комиссия также вправе для осуществления своих полномочий потребовать необходимую информацию и/или доказательство (в том числе конфиденциальные) от любого физического лица и/или юридического лица частного права, а также организационного образования, не имеющего статуса юридического лица. Срок представления информации/доказательств определяется Комиссией, не менее 5 рабочих дней. По мотивированному требованию соответствующего субъекта и решением Комиссии возможно продление указанного срока. Субъекты, предусмотренные настоящим пунктом, обязаны ответить Комиссии в соответствующий срок и предоставить запрошенную информацию и/или доказательство при их наличии.

4. Требование дополнительной информации и/или доказательства на основании 3-го пункта настоящей статьи приостанавливает течение срока, предусмотренного первым пунктом статьи 41⁹ настоящего Закона, для разрешения спора. Течение срока продолжается после представления запрошенной информации и/или доказательства или после истечения установленного срока для представления информации и/или доказательства.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 41³. Непредставление Комиссии информации/доказательств🔗

1. На основании пункта 3 статьи 41² настоящего Закона в каждом случае непредставления, неправильного или неполного представления информации/доказательств в установленный срок в соответствии с требованием Комиссии Комиссия вправе соответствующим индивидуальным административно-правовым актом оштрафовать нарушителя, кроме потребителя (заявителя), на сумму 1 000 (одна тысяча) лари, а в случае повторного или многократного совершения нарушения в отношении той же информации/доказательств — на сумму 3 000 (три тысячи) лари, по каждому факту.

2. Комиссия принимает решение о штрафе коллегиально. Решение Комиссии подписывает председатель Комиссии.

3. Индивидуальный административно-правовой акт, изданный Комиссией о наложении денежных штрафов, вступает в силу с момента ознакомления с ним. Денежный штраф должен быть уплачен в течение 30 календарных дней со дня вручения стороне индивидуального административно-правового акта о штрафе.

4. Комиссия вправе обеспечить исполнение наложенного штрафа после безрезультатного истечения срока обжалования, указанного в соответствующем индивидуальном административно-правовом акте, для чего Комиссия выдаёт исполнительный лист. Индивидуальный административно-правовой акт, изданный Комиссией о наложении денежного штрафа, не исполняется, если он не был обращён к исполнению в течение 6 месяцев со дня издания. При исполнении индивидуального административно-правового акта, изданного Комиссией о наложении денежного штрафа, кредитором является государство. Сумма денежного штрафа направляется в Государственный бюджет Грузии.

5. Если вручение индивидуального административно-правового акта соответствующему лицу невозможно, Комиссия вправе принять решение о его публичном распространении. Индивидуальный административно-правовой акт распространяется публично путём размещения на официальном веб-сайте Национального банка Грузии. Публичное уведомление считается вручённым на 15-й рабочий день со дня его публичного распространения.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 41⁴. Комиссия по рассмотрению споров🔗

1. Комиссия состоит из 5 членов, из которых не более 2 членов могут быть работниками Национального банка Грузии, а не менее 3 членов должны быть независимыми физическими лицами. Независимый член комиссии одновременно не должен быть работником действующего в Грузии коммерческого банка, микрофинансовой организации или поставщика платёжных услуг либо юридического лица, входящего в ту группу, в которую входит действующий в Грузии коммерческий банк, микрофинансовая организация или поставщик платёжных услуг. Комиссию возглавляет председатель.

2. Членов комиссии, в том числе председателя комиссии, на 5-летний срок назначает Совет Национального банка Грузии.

3. Членом комиссии может быть назначен не имеющий судимости гражданин Грузии, имеющий высшее образование и опыт работы в сфере платёжных услуг не менее 5 лет. Не менее 1 члена комиссии должны иметь высшее юридическое образование и опыт работы в сфере платёжных услуг и/или в финансовом секторе не менее 5 лет.

4. Порядок отбора, представления, назначения и освобождения членов комиссии, в том числе председателя комиссии, устанавливается правовым актом Совета Национального банка Грузии.

5. Для содействия осуществлению функций комиссии комиссия имеет аппарат. Члены аппарата комиссии являются работниками Национального банка Грузии. Аппарат комиссии обеспечивает организационную и техническую поддержку деятельности комиссии, в том числе подготовку к рассмотрению поданных комиссии жалоб, предоставление сторонам спора информации, связанной с рассмотрением спора, и техническое содействие в подготовке проектов решений комиссии.

6. Оплата труда члена комиссии, который одновременно не является работником Национального банка Грузии, не должна быть меньше средней заработной платы, существующей в Национальном банке Грузии. Размер оплаты труда члена комиссии, предусмотренной настоящим пунктом, и порядок оплаты устанавливает Совет Национального банка Грузии.

7. Оплата труда членов комиссии финансируется из бюджета Национального банка Грузии. Стоимость страхования здоровья членов комиссии (в случае наличия такого страхования) в соответствии с действующими для работников Национального банка Грузии условиями и объёмом софинансирования со стороны Национального банка Грузии также финансируется из бюджета Национального банка Грузии. Комиссию необходимыми для осуществления предусмотренных законодательством Грузии полномочий зданиями и сооружениями, техническими средствами, финансовыми средствами и иным имуществом обеспечивает Национальный банк Грузии.

8. Членство в комиссии не считается публичной службой. Член комиссии вправе осуществлять иную оплачиваемую деятельность, если это не противоречит законодательству Грузии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 41⁵. Подача жалобы🔗

1. Потребитель платёжных услуг вправе обратиться с жалобой в комиссию в случае, предусмотренном первым и 2-м пунктами статьи 41² настоящего Закона, и в установленный срок.

2. Жалоба может быть представлена комиссии в письменной (материальной или электронной) форме. Форма жалобы, порядок её представления и другие подлежащие представлению документы/информация определяются правовым актом Совета Национального банка Грузии.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 41⁶. Принятие жалобы в производство🔗

1. Комиссия принимает жалобу в производство, если жалоба и приложенная к ней документация/информация соответствуют требованиям правового акта, предусмотренного пунктом 2 статьи 41⁵ настоящего Закона.

2. Комиссия также не принимает жалобу в производство, если выполнено одно из следующих условий:

а) существует решение комиссии между теми же сторонами, по тому же предмету спора, по тому же основанию, и не существует вновь обнаруженного обстоятельства, либо спор в комиссии завершился мировым соглашением;

б) существует вступившее в законную силу решение или определение суда, вынесенное по спору между теми же сторонами, по тому же предмету и по тому же основанию;

в) в производстве суда находится дело по спору между теми же сторонами, по тому же предмету, по тому же основанию, либо существует решение или определение суда по тому же предмету спора об отказе истца от иска, о признании ответчиком иска, или об утверждении мирового соглашения сторон;

г) в арбитражном производстве находится спор между теми же сторонами, по тому же предмету, по тому же основанию, либо существует арбитражное решение, либо спор завершился мировым соглашением сторон;

д) истёк срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 41² настоящего Закона;

е) рассмотрение жалобы поставщиком платёжных услуг было прекращено по требованию потребителя, что подтверждается соответствующим доказательством;

ж) в иных случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

3. Решение о принятии жалобы в производство комиссия принимает в течение 5 рабочих дней со дня представления жалобы.

4. Если представленная в комиссию жалоба и приложенная документация/информация не соответствуют требованиям правового акта, предусмотренного пунктом 2 статьи 41⁵ настоящего Закона, комиссия уведомляет потребителя об указанном в письменной (материальной или электронной) форме и определяет 7 календарных дней для исправления имеющегося в жалобе недостатка (недостатков). Комиссия вправе до истечения указанного срока в случае представления потребителем объективно обоснованного требования продлить срок, определённый для исправления недостатка (недостатков), дополнительно не более чем на 7 календарных дней. Если потребитель не исправил недостаток (недостатки), комиссия не принимает жалобу в производство.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 41⁷. Отвод члена комиссии🔗

1. Стороны вправе мотивированным ходатайством требовать отвода любого члена из состава комиссии.

2. Ходатайство об отводе комиссия рассматривает без участия того члена, вопрос об отводе которого рассматривается.

3. В случае удовлетворения ходатайства об отводе отведённый член не присутствует при рассмотрении спора и не участвует в процессе принятия решения.

4. Член комиссии не может участвовать в рассмотрении спора, если он:

а) является заинтересованной стороной в деле;

б) является родственником участвующей в деле заинтересованной стороны или её представителя;

в) является представителем участвующей в деле заинтересованной стороны;

г) является/был экспертом по вопросу, связанному с предметом жалобы;

д) состоит в трудовых отношениях со стороной (сторонами).

5. Для целей настоящей статьи родственниками считаются лица, предусмотренные статьёй 1336 Гражданского кодекса Грузии.

6. Член комиссии обязан сообщить комиссии об основаниях отвода и потребовать самоотвода. Заявление о самоотводе комиссия рассматривает без участия того члена, вопрос о самоотводе которого рассматривается.

7. Если в результате отвода/самоотвода члена комиссии при рассмотрении конкретного спора не остаётся достаточного количества членов, комиссия вправе рассмотреть спор независимо от количества членов. На такой случай не распространяется пункт 3 статьи 41⁹ настоящего Закона.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 41⁸. Рассмотрение спора🔗

1. Комиссия начинает рассмотрение спора с принятием жалобы в производство.

2. Комиссия рассматривает спор только в пределах требования, предусмотренного жалобой. Как правило, спор рассматривается без устного слушания. Комиссия вправе принять решение о рассмотрении спора с устным слушанием.

3. Комиссия вправе рассмотреть спор, а также обеспечить стороне устное слушание посредством средств дистанционной коммуникации.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 41⁹. Принятие Комиссией решения и прекращение рассмотрения спора🔗

1. Комиссия рассматривает спор и принимает решение в течение 90 календарных дней со дня принятия жалобы в производство. С учётом содержания и специфики жалобы, а также хода спора и подлежащего исследованию вопроса Комиссия вправе продлить срок не более чем на 30 календарных дней. Комиссия уведомляет стороны об указанном с указанием причины.

2. Комиссия принимает решение коллегиально, большинством участвующих в рассмотрении членов. В случае разделения голосов право решающего голоса имеет председатель Комиссии.

3. Комиссия вправе принять решение в том случае, если в рассмотрении спора участвует не менее 3 членов.

4. Решением Комиссии жалоба потребителя может быть удовлетворена полностью или частично либо не удовлетворена. В случае соглашения участвующих в споре сторон Комиссия принимает решение о завершении спора примирением. Решение Комиссии об удовлетворении или частичном удовлетворении жалобы обязательно для исполнения поставщиком платёжных услуг. Решение Комиссии о завершении спора примирением обязательно для исполнения обеими сторонами.

5. Потребитель платёжных услуг вправе на любой стадии рассмотрения спора в Комиссии потребовать прекращения рассмотрения спора.

6. Комиссия прекращает рассмотрение спора:

а) если поставщик платёжных услуг признаёт все требования, предъявленные к нему;

б) если потребитель требует прекращения рассмотрения спора;

в) если имеется вступившее в законную силу решение или определение суда, вынесенное по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тому же основанию;

г) если в производстве суда находится спор между теми же сторонами, о том же предмете, по тому же основанию либо имеется решение или определение суда о том же предмете спора об отказе истца от иска, признании ответчиком иска либо утверждении примирения сторон;

д) если в арбитражном производстве находится спор между теми же сторонами, о том же предмете, по тому же основанию либо имеется арбитражное решение или спор завершился примирением сторон;

е) если процесс ликвидации поставщика платёжных услуг завершён;

ж) если рассмотрение жалобы поставщиком платёжных услуг прекращено по требованию потребителя, что подтверждается соответствующим доказательством;

з) в иных случаях, предусмотренных законодательством Грузии.

7. Решение комиссии направляется сторонам в электронной форме и/или, в случае требования соответствующей стороны, в материальной форме. В случае отправки решения комиссии стороне в электронной форме оно считается доставленным в день отправки. Если доставка решения комиссии адресату не может быть осуществлена в материальной форме или в случае отправки в электронной форме, комиссия вправе принять решение о публичном распространении указанного решения. Решение комиссии размещается на официальном веб-сайте Национального банка Грузии с указанием идентифицирующих данных и с учётом принципа защиты конфиденциальной информации. Публичное уведомление считается доставленным на 15-й рабочий день с момента его публичного распространения.

8. Решение комиссии обжалуется в срок не позднее 1 месяца со дня его доставки в коллегию по административным делам Тбилисского городского суда. Обжалование решения комиссии в суде приостанавливает его действие.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 декабря 2025 года №1142 – веб-сайт, 12.12.2025 г.

Статья 42. Регулирование и надзор за деятельностью оператора системы и провайдера платёжных услуг🔗

1. Национальный банк Грузии уполномочен осуществлять регулирование и надзор за деятельностью оператора системы и провайдера платёжных услуг на основании органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии», настоящего Закона и других нормативных актов. Национальный банк Грузии уполномочен издавать нормативные акты, регулирующие платёжные схемы, отдельные виды платёжных услуг и платёжные инструменты, в том числе инструмент электронных денег, а также связанные с ними вопросы.

2. Для осуществления надзорных функций Национальный банк Грузии уполномочен:

а) издавать нормативные акты;

б) устанавливать оператору системы и провайдеру платёжных услуг требования, связанные с правилами системы, процедурами, стандартами, правами и обязанностями участников системы, безопасностью и техническим обеспечением системы и другими вопросами, связанными с оперированием системы;

в) устанавливать оператору значимой системы и значимому провайдеру платёжных услуг дополнительные требования, исходя из целей настоящего Закона;

г) освобождать на определённый срок и/или с определёнными условиями оператора значимой системы и значимого провайдера платёжных услуг от соблюдения настоящего Закона и установленных им норм;

д) требовать от оператора значимой системы и значимого провайдера платёжных услуг письменным указанием совершения определённого действия или воздержания от него;

е) определять порядок надзора за платёжной системой, в том числе требования, подлежащие выполнению оператором системы исходя из категории платёжной системы;

ж) в установленном им порядке определять минимальный размер надзорного капитала провайдера платёжных услуг и порядок расчёта, а также требования к капиталу и активам значимой платёжной системы. Национальный банк Грузии уполномочен для целей определения надзорного капитала расширить определение группы, предусмотренной подпунктом „дд32“ статьи 2 настоящего Закона.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 42¹. Обязанность провайдера платёжных услуг по осуществлению надлежащих процедур🔗

Если провайдер платёжных услуг является подотчётным финансовым учреждением, определённым Многосторонним соглашением компетентных ведомств «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах» (CRS MCAA) в рамках Конвенции «О взаимной административной помощи по налоговым вопросам» от 25 января 1988 года либо соответствующим соглашением между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах, он обязан осуществить надлежащие процедуры, определённые указанным соглашением, в соответствии с предусмотренным этим соглашением «Общим стандартом отчётности».

Закон Грузии от 30 ноября 2022 года №2143 – веб-сайт, 15.12.2022 г.

Статья 43. Хранение информации и конфиденциальность🔗

1. Никто не вправе допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать, распространять или использовать такую информацию в личных целях. Такая информация может быть предоставлена только Национальному банку Грузии и Комиссии в пределах их компетенции.

2. Информация о денежных средствах и электронных деньгах пользователя платёжных услуг, а также о проведённой операции (в том числе в случае попытки проведения операции), имеющаяся у поставщика платёжных услуг, может быть предоставлена самому пользователю платёжных услуг и его надлежащим образом уполномоченному представителю, стороне соответствующей сделки, на основании предусмотренного Административным процессуальным кодексом Грузии решения суда, соглашения «между Правительством Соединённых Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения выполнения международных налоговых обязательств и выполнения Акта о налоговой добросовестности в отношении иностранных счетов (FATCA)», в рамках Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым вопросам от 25 января 1988 года — многостороннего соглашения компетентных ведомств «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах» (CRS MCAA) или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах, − налоговому органу, в определённых законодательством Грузии случаях – Службе финансового мониторинга Грузии, при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии «О защите персональных данных», − Государственной аудиторской службе, а также лицам, которые уполномочены исполнять подлежащие исполнению акты, определённые Законом Грузии «Об исполнительном производстве», в процессе их исполнения. Другим лицам эта информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда.

3. Пункт 2 настоящей статьи не ограничивает поставщика в передаче информации, связанной с платёжной операцией, соответствующей платёжной системе, оператору и соответствующему поставщику. Определённая трансфертным распоряжением информация, переданная оператору в результате функционирования платёжной системы, может быть предоставлена только соответствующему участнику или его надлежащим образом уполномоченному представителю.

4. Предусмотренная пунктом 3 настоящей статьи информация в установленных законодательством Грузии случаях может быть предоставлена лицам, которые уполномочены исполнять подлежащие исполнению акты, определённые Законом Грузии «Об исполнительном производстве», в процессе их исполнения. Другим лицам эта информация предоставляется только на основании решения суда.

5. Суду, следственным и налоговым органам запрещается до вынесения судом соответствующего решения передача информации, предусмотренной пунктом 2 настоящей статьи, другому лицу и органу, включая средства массовой информации, а также использование этой информации в публичных выступлениях, за исключением случая, предусмотренного пунктом 8 настоящей статьи.

6. Оператор системы и поставщик платёжных услуг обязаны в целях соблюдения конфиденциальности информации обеспечить разработку и проведение надлежащих мер безопасности.

7. Оператор системы и поставщик платёжных услуг обязаны хранить надлежащие записи и документы в соответствии с законодательством Грузии. Оператор системы и поставщик платёжных услуг обязаны информацию об участниках, пользователях и осуществлённых ими или в их пользу операциях хранить в электронной форме в течение не менее 15 лет.

8. Налоговый орган вправе передать информацию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, компетентному ведомству Соединённых Штатов Америки, определённому соглашением «в целях улучшения выполнения международных налоговых обязательств между Правительством Соединённых Штатов Америки и Правительством Грузии и выполнения Акта о налоговой добросовестности в отношении иностранных счетов (FATCA)», а также в рамках Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым делам от 25 января 1988 года — компетентным ведомствам тех юрисдикций, с которыми введено в действие указанное соглашение, на основании многостороннего соглашения компетентных ведомств «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах» (CRS MCAA) или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах.

Закон Грузии от 12 июня 2015 года №3719 — веб-сайт, 24.06.2015 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 28 октября 2015 года №4466 — веб-сайт, 11.11.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 21 июля 2018 года №3296 — веб-сайт, 09.08.2018 г.

Закон Грузии от 27 декабря 2018 года №4261 — веб-сайт, 29.12.2018 г.

Закон Грузии от 8 мая 2019 года №4600 — веб-сайт, 08.05.2019 г.

Закон Грузии от 30 декабря 2021 года №1335 — веб-сайт, 13.01.2022 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 30 ноября 2022 года №2143 — веб-сайт, 15.12.2022 г.

Закон Грузии от 17 декабря 2025 года №1303 — веб-сайт, 23.12.2025 г.

Статья 43¹. (исключена)🔗

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 44. Информация, представляемая оператором значимой системы и значимым провайдером платёжных услуг🔗

1. Оператор значимой системы и значимый провайдер платёжных услуг обязаны после издания Национальным банком Грузии индивидуального административно-правового акта о присвоении статуса значимой системы/значимого провайдера платёжных услуг представить Национальному банку Грузии информацию, предусмотренную установленным Национальным банком Грузии порядком.

2. Капитал оператора значимой системы ни на одном этапе его деятельности не должен быть меньше установленного и рассчитанного Национальным банком Грузии размера капитала (по его видам).

3. Национальный банк Грузии вправе потребовать от оператора значимой системы и значимого провайдера платёжных услуг, а также от участника значимой системы открытия расчётного счёта в Национальном банке Грузии.

4. (изъят - 23.12.2017, №1897).

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 – веб-сайт, 23.09.2022 г.

Статья 45. Проверка🔗

1. Национальный банк Грузии вправе на месте и/или дистанционно проверить соответствие деятельности оператора системы и провайдера платёжных услуг требованиям законодательства Грузии и/или установленным им требованиям, для чего он вправе в пределах своей компетенции требовать и получать документацию делопроизводства, документы бухгалтерского учёта, записи и любую иную информацию.

2. Национальный банк Грузии вправе на месте и/или дистанционно проверить соответствие допуска участника значимой системы в систему и участия правилам системы и требованиям законодательства Грузии.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 - веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 46. Санкции🔗

1. Национальный банк Грузии вправе применять к оператору системы и поставщику платёжных услуг санкции, определённые пунктом 2 настоящей статьи, если оператор системы/поставщик платёжных услуг:

а) нарушил одно из положений настоящего Закона или любой норматив, инструкцию, положение, правило, постановление, письменное указание Национального банка Грузии;

б) представил неверную или неточную информацию;

в) нарушил требования Закона Грузии «О содействии предотвращению легализации доходов и финансирования терроризма»;

г) осуществил или осуществляет нездоровую или создающую угрозу предпринимательскую практику.

2. При выявлении нарушения, определённого первым пунктом настоящей статьи, Национальный банк Грузии вправе применить к нарушителю последовательно, а исходя из серьёзности нарушения − непоследовательно следующие санкции:

а) направить письменное предупреждение или/и потребовать прекратить и впредь не допускать то или иное нарушение и в определённый Национальным банком Грузии срок принять необходимые для устранения нарушения меры;

б) наложить денежный штраф в установленном им порядке и размере;

в) приостановить или ограничить активные операции, запретить распределение прибыли, начисление и выдачу дивидендов, повышение оплаты труда, выдачу премий и иных аналогичных вознаграждений;

г) приостановить администраторам полномочие подписи, наложить на них денежный штраф, потребовать их освобождения от должности;

д) потребовать от контролирующего лица отмены или ограничения контроля в случае непредставления Национальному банку Грузии финансовой или иной информации либо выявления иного нарушения. При этом должны быть указаны условия и сроки отмены или ограничения контроля, которые Национальный банк Грузии сочтёт необходимыми исходя из существующих обстоятельств;

е) аннулировать регистрацию.

3. Сумма денежного штрафа, наложенного в соответствии с настоящей статьёй, направляется в Государственный бюджет Грузии.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 30 октября 2019 года №5236 – веб-сайт, 30.10.2019 г.

Статья 47. Реестр операторов систем и поставщиков платёжных услуг🔗

Национальный банк Грузии ведёт реестр операторов систем и поставщиков платёжных услуг и публикует его на своём официальном веб-сайте.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 48. Обязанности оператора системы и провайдера платёжных услуг🔗

Оператор системы и провайдер платёжных услуг обязаны уведомить Национальный банк Грузии, а также того оператора системы, участниками которой они являются, о реорганизации, ликвидации, производстве по делу о банкротстве, временном приостановлении деятельности и о любых иных обстоятельствах, которые могут повлиять на оперирование системой или осуществление платёжных услуг этими лицами.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4199 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №446 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 48¹. Ликвидация провайдера платёжных услуг🔗

1. При отмене регистрации провайдера платёжных услуг (за исключением провайдера платёжных услуг, который осуществляет только услугу/услуги, определённые подпунктом „ж“ пункта 1 статьи 13 настоящего Закона и/или подпунктом „з“, и случая, предусмотренного статьёй 48² настоящего Закона) происходит ликвидация провайдера платёжных услуг. Функции ликвидатора провайдера платёжных услуг выполняет лицо, назначенное Национальным банком Грузии. С момента начала процесса ликвидации провайдера платёжных услуг прекращается принудительное исполнение.

2. Ликвидация провайдера платёжных услуг происходит в соответствии с правилом, определённым правовым актом Национального банка Грузии.

3. Ликвидатор провайдера платёжных услуг подотчётен Национальному банку Грузии в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

4. Ликвидатор провайдера платёжных услуг вправе путём подачи иска в суд оспорить действие или сделку, совершённые администратором провайдера платёжных услуг за 1 год до назначения ликвидатора, и потребовать признания её недействительной, если в результате этого связанные с провайдером платёжных услуг лица получили за счёт этого провайдера платёжных услуг имущественную выгоду или воспользовались каким-либо преимуществом, привилегией или льготой, что повлекло причинение ущерба провайдеру платёжных услуг и/или его кредиторам.

4¹. Для своевременного завершения процесса ликвидации провайдера платёжных услуг ликвидатор провайдера платёжных услуг вправе по согласованию с Национальным банком Грузии те имеющиеся у провайдера платёжных услуг платёжные счета, в отношении которых применены предусмотренные законодательством Грузии правовые ограничения и/или обеспечительные меры, с соблюдением существующей очерёдности указанных правовых ограничений и/или обеспечительных мер, в порядке, установленном Национальным банком Грузии, без изменений перевести из находящегося в процессе ликвидации провайдера платёжных услуг в другого провайдера платёжных услуг, коммерческий банк и/или Национальный банк Грузии.

5. До завершения ликвидации провайдера платёжных услуг на находящегося в процессе ликвидации провайдера платёжных услуг распространяются требования настоящего Закона и органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии».

6. После завершения процесса ликвидации провайдера платёжных услуг индивидуальный административно-правовой акт Национального банка Грузии представляется соответствующему регистрирующему органу с целью регистрации ликвидации провайдера платёжных услуг и исключения его из соответствующего реестра.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1897 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1800 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 — веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 48². Преобразование провайдера платёжных услуг в коммерческий банк, микробанк или микрофинансовую организацию🔗

1. Провайдер платёжных услуг, являющийся юридическим лицом, учреждённым в правовой форме акционерного общества, вправе изменить предмет деятельности и обратиться в Национальный банк Грузии в установленном законодательством Грузии порядке для получения лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка либо для регистрации в качестве микрофинансовой организации.

2. До принятия Национальным банком Грузии решения о выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка либо о регистрации микрофинансовой организации провайдер платёжных услуг непрерывно осуществляет платёжное обслуживание, и на него распространяются установленные настоящим Законом требования.

3. Национальный банк Грузии вместе с положительным решением о выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка либо о регистрации микрофинансовой организации принимает решение об аннулировании регистрации провайдера платёжных услуг. Сразу после аннулирования регистрации провайдера платёжных услуг его правопреемником становится соответствующий коммерческий банк, микробанк или микрофинансовая организация.

4. В случае получения отказа в выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка либо в регистрации микрофинансовой организации провайдер платёжных услуг продолжает деятельность в установленном настоящим Законом порядке.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 49. Исключение из действия настоящей главы🔗

Действие настоящей главы (за исключением статьи 48² настоящего Закона) не распространяется на действующие в Грузии коммерческие банки, микробанки и микрофинансовые организации.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2610 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 50. Общие принципы🔗

Если не существует нормы, регулирующей платёжную систему и платёжное обслуживание, оператор или провайдер действует в соответствии с международными нормами и наилучшей международной практикой.

Статья 5¹. Переходное положение

Юридические лица, осуществлявшие предусмотренную настоящим Законом деятельность до вступления в силу настоящего Закона, в течение 3 месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона должны пройти регистрацию в соответствии с настоящим Законом и установленным Национальным банком Грузии порядком.

Статья 52. Вступление в силу Закона🔗

Настоящий Закон ввести в действие с 1 июля 2012 года.

Президент Грузии М. Саакашвили

Тбилиси,

25 мая 2012 года.

№6304-Iс