О микрофинансовых организациях

Закон Грузии

О микрофинансовых организациях

Статья 1. Цель закона🔗

Целью настоящего Закона является правовое регулирование деятельности микрофинансовых организаций, действующих в Грузии, и создание здоровой среды для их развития.

Статья 2. Разъяснение терминов, использованных в Законе🔗

1. Использованные в настоящем Законе термины имеют следующее значение:

а) микролизинг – лизинг, стоимость которого определяется установленным пределом микрокредита;

б) регистрация – добровольная регистрация созданного в соответствии с законодательством Грузии юридического лица в Национальном банке Грузии;

в) (изъят);

г) значительная доля – доля, превышающая 10% оплаченного капитала или объявленного капитала и/или доли/акций с правом голоса микрофинансовой организации, находящихся в прямом или косвенном владении лица либо группы совместно действующих партнёров/акционеров, либо возможность оказания лицом или группой совместно действующих партнёров/акционеров значительного влияния на микрофинансовую организацию, независимо от размера доли в капитале и/или доле/акциях с правом голоса;

д) администратор микрофинансовой организации – член наблюдательного совета, директората и/или иные лица, которые прямо или косвенно обладают полномочиями и ответственностью по планированию, управлению и/или контролю деятельности микрофинансовой организации. Перечень соответствующих должностей утверждает наблюдательный совет микрофинансовой организации;

е) бенефициарный собственник – лицо, которое на основании закона или сделки получает денежную или иную выгоду и на которое не возложена обязанность по передаче этой выгоды другому лицу, а если бенефициарным собственником является юридическое лицо, созданное для непредпринимательских (некоммерческих) целей, либо у юридического лица-собственника нет лица, владеющего значительной долей, – член его руководящего органа;

ж) группа совместно действующих партнёров/акционеров – группа партнёров/акционеров, имеющих близкородственную связь (наследники первой и второй очереди), либо партнёры/акционеры, которые связаны между собой, помимо микрофинансовой организации, и иными коммерческими интересами;

з) надзорный капитал – вид капитала, который микрофинансовая организация создаёт для осуществления деятельности микрофинансовой организации, для нейтрализации ожидаемых или неожиданных финансовых потерь/убытков и для защиты от различного вида рисков;

и) объявленный капитал – капитал, обусловленный партнёрами/акционерами микрофинансовой организации и предусмотренный уставом микрофинансовой организации;

к) оплаченный капитал – фактически пополненная часть объявленного капитала;

л) связанное лицо – администратор микрофинансовой организации, партнёр/акционер, лицо, имеющее с ними такую родственную связь, в силу которой оно, согласно Гражданскому кодексу Грузии, является наследником первой или второй очереди по закону, либо лицо, связанное с ними деловыми интересами;

[ м) факторинг − сделка, определённая Законом Грузии «О факторинге». (ввести в действие с 1 января 2027 года)]

2. Иные использованные в настоящем Законе термины имеют значение, установленное законодательными актами Грузии.

Закон Грузии от 14 марта 2008 года №5924 - ЗВГ I, №7, 26.03.2008 г., ст.44

Закон Грузии от 24 сентября 2009 года №1682 — ЗВГ I, №29, 12.10.2009, ст.165

Закон Грузии от 20 декабря 2011 года №5528 — веб-сайт, 28.12.2011

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1797 — веб-сайт, 23.09.2022

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2604 — веб-сайт, 10.03.2023

Закон Грузии от 1 апреля 2026 года №1463 — веб-сайт, 06.04.2026

Статья 3. Микрофинансовая организация🔗

1. Микрофинансовая организация — это юридическое лицо, учреждённое в правовой форме общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, которое на основании его заявления зарегистрировано Национальным банком Грузии и осуществляет предусмотренную настоящим Законом деятельность под надзором Национального банка Грузии.

2. Для микрофинансовой организации обязательно создание наблюдательного совета, в отношении которого должны применяться установленные Законом Грузии «О предпринимателях» правила о наблюдательном совете акционерного общества.

3. Только микрофинансовая организация вправе, помимо предусмотренного Законом Грузии «О предпринимателях» обозначения, включить в своё фирменное наименование термин «микрофинансовая организация» или его аббревиатуру «МФО».

4. При выявлении нарушения микрофинансовой организацией норм, установленных законодательством Грузии, Национальный банк Грузии вправе применить соответствующую санкцию в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

Закон Грузии от 14 марта 2008 года №5924 — ЗВГ I, №7, 26.03.2008, ст.44

Закон Грузии от 24 сентября 2009 года №1682 — ЗВГ I, №29, 12.10.2009, ст.165

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018

Статья 4. Микрофинансовая деятельность🔗

1. Микрофинансовая организация вправе осуществлять только следующую деятельность:

а) выдача микроссуд юридическим и физическим лицам, в том числе потребительских, ломбардных, ипотечных, необеспеченных, групповых и других ссуд (кредитов); выпуск кредитной платёжной карты для этой цели;

б) инвестирование в государственные и публичные ценные бумаги;

в) осуществление денежных переводов;

г) выполнение функции страхового агента;

д) оказание консультационных услуг, связанных с микрокредитованием;

е) получение ссуд (кредитов) от резидентных и нерезидентных юридических и физических лиц;

е¹) выполнение функции агента, определённой подпунктом „дд8“ статьи 2 Закона Грузии «О платёжной системе и платёжном обслуживании»;

е²) сдача имущества в аренду для осуществления деятельности, предусмотренной подпунктами „а“–„е1“ настоящего пункта;

е³) услуга инициирования платежа и/или услуга доступа к информации о счёте в соответствии с Законом Грузии «О платёжной системе и платёжном обслуживании», в порядке, установленном правовым актом Национального банка Грузии, при выполнении соответствующих требований;

ж) владение долями или акциями юридических лиц, совокупный размер которых не должен превышать 15% размещённого капитала этой микрофинансовой организации;

[ ж) владение долями или акциями юридических лиц, совокупный размер которых не должен превышать 15% размещённого капитала этой микрофинансовой организации. При этом микрофинансовой организации запрещается долевое участие в факторинговой компании, определённой Законом Грузии «О факторинге»; (ввести в действие с 1 января 2027 года)]

з) другие финансовые услуги и операции, определённые законодательством Грузии: микролизинг, факторинг, заключение дериватива, обмен валюты, выпуск, реализация и выкуп векселей и облигаций, а также другие операции, связанные с этими финансовыми услугами и операциями;

и) оказание услуги виртуального актива в пользу другого лица в соответствии с органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», а именно: взаимный обмен конвертируемого виртуального актива (в том числе посредством киоска самообслуживания) на национальную или иностранную валюту, на другой виртуальный актив или финансовый инструмент, передача и/или хранение конвертируемого виртуального актива или инструмента, необходимого для его использования, что даёт возможность контроля над виртуальным активом, и вспомогательная деятельность, необходимая для оказания этой услуги.

2. Микрофинансовая организация вправе осуществлять предусмотренную настоящим Законом деятельность только после её регистрации Национальным банком Грузии в качестве микрофинансовой организации, порядок и условия которой определяет Национальный банк Грузии.

2¹. Микрофинансовая организация вправе в порядке, определённом юридическим лицом публичного права — Государственной службой страхового надзора Грузии, выполнять функцию страхового агента, предусмотренную подпунктом „г“ пункта 1 настоящей статьи.

3. Микрофинансовой организации запрещается принимать депозиты как от физических, так и от юридических лиц.

4. Национальный банк Грузии вправе установить микрофинансовой организации порядок предоставления потребителю информации, необходимой при оказании услуг.

5. Национальный банк Грузии вправе письменными указаниями установить микрофинансовой организации дополнительные требования и/или ограничения для осуществления конкретной деятельности.

Закон Грузии от 14 марта 2008 года №5924 — ЗВГ I, №7, 26.03.2008 г., ст. 44

Закон Грузии от 24 сентября 2009 года №1682 — ЗВГ I, №29, 12.10.2009 г., ст. 165

Закон Грузии от 6 марта 2013 года №263 — веб-сайт, 20.03.2013 г.

Закон Грузии от 20 марта 2013 года №356 — веб-сайт, 04.04.2013 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 20 декабря 2019 года №5685 — веб-сайт, 31.12.2019 г.

Закон Грузии от 2 августа 2021 года №882 — веб-сайт, 04.08.2021 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1793 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1803 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 1 апреля 2026 года №1463 — веб-сайт, 06.04.2026 г.

Статья 5. Понятие и размер микрокредита🔗

1. Микрокредит — это денежная сумма, выданная микрофинансовой организацией заёмщику или группе взаимосвязанных заёмщиков в соответствии с предусмотренными кредитным договором условиями срочности, возвратности, платности и целевого назначения.

2. Максимальная совокупная сумма микрокредита, выданного микрофинансовой организацией одному заёмщику или группе взаимосвязанных заёмщиков, не должна превышать 200 000 (двести тысяч) лари.

3. Национальный банк Грузии вправе нормативным актом определить микрофинансовой организации дополнительные требования к микрокредиту.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 16 апреля 2025 года 461 — веб-сайт, 17.04.2025 г.

Статья 6. Капитал микрофинансовой организации🔗

1. Для регистрации лица в качестве микрофинансовой организации минимальный размер его оплаченного капитала не должен быть менее 1 000 000 (одного миллиона) лари. Оплаченный капитал должен быть пополнен только в денежной форме.

2. Микрофинансовая организация обязана в течение всего периода деятельности не уменьшать минимальный размер оплаченного капитала, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи.

3. Капитал микрофинансовой организации должен увеличиваться только в денежной форме.

4. Национальный банк Грузии вправе правовым актом определить микрофинансовой организации размер надзорного капитала и порядок его формирования.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 - веб-сайт, 11.01.2018 г.

Статья 7. Критерии пригодности🔗

1. Директор (член совета директоров) микрофинансовой организации не может одновременно быть партнёром (акционером) какого-либо коммерческого банка, микробанка, небанковского депозитного учреждения – кредитного союза или другой микрофинансовой организации либо членом наблюдательного совета и/или совета директоров.

2. Лицу запрещается быть администратором микрофинансовой организации, если:

а) оно участвовало в операции, которая причинила финансовому учреждению значительный ущерб, нарушила права вкладчиков или иных кредиторов финансового учреждения либо вызвала несостоятельность или банкротство финансового учреждения;

б) оно было администратором финансового учреждения и в результате его деятельности указанное финансовое учреждение стало несостоятельным;

в) оно не исполнило финансовое обязательство перед каким-либо финансовым учреждением;

г) оно судимо за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма и/или легализацию незаконных доходов либо за иное экономическое преступление;

д) у него нет надлежащего образования и/или опыта.

3. Администратору микрофинансовой организации запрещается участвовать в принятии решения по вопросу, в отношении которого он имеет личный интерес.

4. Лицу запрещается быть владельцем значительной доли или бенефициарным собственником микрофинансовой организации, если оно судимо за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма и/или легализацию незаконных доходов либо за иное экономическое преступление.

4¹. Лицу запрещается быть администратором, владельцем значительной доли или бенефициарным собственником микрофинансовой организации, если Национальный банк Грузии располагает информацией о том, что оно осуществляет незаконную деятельность и/или нездоровую и/или рискованную предпринимательскую практику.

5. Лицо, которое намеревается приобрести значительную долю микрофинансовой организации в таком размере, при котором его участие или участие его бенефициарного собственника (бенефициарных собственников) в капитале этой микрофинансовой организации превысит 10% или 50%, обязано представить Национальному банку Грузии заявление и документацию о соответствии требованию, установленному пунктом 4 настоящей статьи.

6. Национальный банк Грузии рассматривает заявление в течение 15 календарных дней со дня его представления и даёт заинтересованному лицу согласие на осуществление соответствующей операции либо сообщает мотивированный отказ.

7. Неполучение заинтересованным лицом ответа от Национального банка Грузии в течение 15 календарных дней со дня представления заявления автоматически означает дачу согласия на осуществление соответствующей операции.

8. Сделка о приобретении значительной доли микрофинансовой организации ничтожна, если заинтересованное лицо не представило Национальному банку Грузии заявление или получило от Национального банка Грузии мотивированный отказ, но всё же приобрело значительную долю микрофинансовой организации.

9. Национальный банк Грузии вправе правовым актом определить дополнительные критерии соответствия администратора микрофинансовой организации.

Закон Грузии от 20 декабря 2011 года №5528 — веб-сайт, 28.12.2011 г.

Закон Грузии от 6 марта 2013 года №263 — веб-сайт, 20.03.2013 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2604 — веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 8. Надлежащие процедуры, аудит, учёт и отчётность🔗

1. Микрофинансовая организация обязана:

а) вести прозрачную финансовую и налоговую отчётность и соблюдать принцип публичности;

б) разработать и внедрить систему и процедуры внутреннего контроля;

в) ежегодно привлекать аудитора для проведения аудита финансовой отчётности в соответствии с законодательством Грузии;

г) вести прозрачную финансовую отчётность и налоговую отчётность, нести ответственность за достоверность указанной отчётности, а также за полное представление информации и отчётности, соблюдать принцип публичности; представить Национальному банку Грузии финансовую отчётность. Правила учёта, форма отчётности и срок представления определяются правовыми актами Национального банка Грузии;

д) представить Национальному банку Грузии финансовую отчётность. Форма отчётности и срок представления определяются нормативным актом Национального банка Грузии;

е) нести ответственность за достоверность отчётности, а также за полное представление информации и отчётности;

ж) до 15 июня года, следующего за завершением каждого календарного года, опубликовать на собственном веб-сайте годовой аудированный финансовый отчёт за прошедший год, который подготовлен в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности (IFRS), утверждёнными Советом по международным стандартам финансовой отчётности, и аудит которого осуществлён в соответствии с Международными стандартами аудита (ISA), изданными Советом по международным стандартам аудита и подтверждения достоверности информации Международной федерации бухгалтеров;

з) осуществлять надлежащие процедуры, определённые Многосторонним соглашением компетентных органов об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах (CRS MCAA) в рамках Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым вопросам от 25 января 1988 года, или соответствующим соглашением между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах, в соответствии с предусмотренным указанным соглашением «Общим стандартом отчётности», если эта микрофинансовая организация является подотчётным финансовым институтом, определённым этим соглашением.

2. Если микрофинансовая организация дважды подряд не представит Национальному банку Грузии предусмотренную настоящей статьёй финансовую отчётность в установленной им самим форме и периодичности, Национальный банк Грузии вправе аннулировать регистрацию микрофинансовой организации.

3. Микрофинансовая организация обязана в течение 6 лет хранить следующую документацию:

а) бухгалтерские книги, инвентаризационную опись, баланс, а также необходимые для их понимания инструкции и другие организационные документы;

б) бухгалтерские документы, подтверждающие записи в бухгалтерской книге.

Закон Грузии от 14 марта 2008 года №5924 — ЗВГ I, №7, 26.03.2008 г., ст. 44

Закон Грузии от 24 сентября 2009 года №1682 — ЗВГ I, №29, 12.10.2009 г., ст. 165

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 30 ноября 2022 года №2145 — веб-сайт, 15.12.2022 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2604 — веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 9. Условия выдачи микрозайма🔗

1. По поводу выдачи микрозайма между микрофинансовой организацией и заёмщиком заключается письменный кредитный договор в соответствии с настоящим Законом и Гражданским кодексом Грузии.

2. Предусмотренный настоящей статьёй заём может быть групповым или индивидуальным, обеспеченным или бланковым. Правила и условия выдачи микрозайма устанавливает микрофинансовая организация.

3. Размер процентной ставки, комиссионное вознаграждение и плату за обслуживание устанавливает микрофинансовая организация.

4. Микрофинансовая организация вправе осуществлять контроль за целевым использованием кредита заёмщиком, а заёмщик обязан обеспечить микрофинансовой организации возможность осуществления такого контроля. Если заёмщик не исполнит обязанность целевого использования кредита, микрофинансовая организация вправе отказаться от исполнения договора в части невыданной части кредита и потребовать досрочного погашения выданной части кредита.

5. Национальный банк Грузии вправе установить микрофинансовой организации условия и предельный размер комиссии за досрочное погашение в результате рефинансирования выданных ею микрозаймов или погашения за счёт собственных средств.

Закон Грузии от 6 марта 2013 года №263 — веб-сайт, 20.03.2013 г.

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 — веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Статья 9¹. Нарушения и санкции🔗

1. Национальный банк Грузии вправе применить к микрофинансовой организации и/или администратору микрофинансовой организации санкции, определённые пунктом 2 настоящей статьи, если микрофинансовая организация или администратор микрофинансовой организации:

а) нарушил(а) одно из положений настоящего Закона или любое положение, правило, постановление, требование или письменное указание Национального банка Грузии либо установленное Национальным банком Грузии ограничение;

б) нарушил(а) любое условие или ограничение, которое сопровождает регистрацию микрофинансовой организации или прилагается к соответствующему положению Национального банка Грузии;

в) нарушил(а) срок представления отчётности либо представил(а) неверную отчётность или иную неточную информацию;

г) нарушил(а) требования Закона Грузии «О содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма» и/или нормативного акта, изданного на его основании;

[ г¹) нарушил(а) требования Закона Грузии «О факторинге» и/или нормативных актов, изданных на его основании; (ввести в действие с 1 января 2027 года)]

д) нарушил(а) установленные законодательством Грузии требования, связанные с выдачей кредита и/или привлечением средств;

е) осуществил(а) или осуществляет нездоровую или создающую угрозу предпринимательскую практику.

2. При выявлении нарушения, определённого пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Грузии вправе последовательно, а исходя из серьёзности нарушения и существующего или возможного риска — непоследовательно применить следующие санкции:

а) направить микрофинансовой организации письменное предупреждение;

б) установить специальные меры или издать инструкцию (указание) с требованием, чтобы микрофинансовая организация прекратила и в дальнейшем не допускала то или иное нарушение и в определённый Национальным банком Грузии срок приняла необходимые для устранения нарушения меры;

в) наложить на микрофинансовую организацию или администратора микрофинансовой организации денежный штраф в порядке и размере, установленных Национальным банком Грузии;

г) приостановить администратору микрофинансовой организации полномочие подписи и потребовать его временного отстранения от должности или освобождения от должности;

д) приостановить или ограничить микрофинансовой организации рост активов, привлечение денежных средств; запретить микрофинансовой организации распределение прибыли, начисление и выдачу дивидендов, повышение оплаты труда, выдачу премий и иного, аналогичного вознаграждения;

е) прекратить или ограничить определённые виды операций;

ж) отменить регистрацию микрофинансовой организации.

3. Сумма денежного штрафа, наложенного в соответствии с настоящей статьёй, направляется в Государственный бюджет Грузии.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 30 октября 2019 года №5234 — веб-сайт, 30.10.2019 г.

Закон Грузии от 1 апреля 2026 года №1463 — веб-сайт, 06.04.2026 г.

Статья 10. Конфиденциальность информации🔗

1. Микрофинансовая организация обязана соблюдать конфиденциальность информации. Информация может быть предоставлена только налоговому органу на основании судебного решения, предусмотренного Административным процессуальным кодексом Грузии, соглашения «Об улучшении выполнения международных налоговых обязательств между Правительством Соединённых Штатов Америки и Правительством Грузии и о выполнении Закона о налоговой ответственности по иностранным счетам (FATCA)», в рамках Конвенции «О взаимной административной помощи по налоговым вопросам» от 25 января 1988 года, многостороннего соглашения компетентных органов «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах» (CRS MCAA) или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах.

2. Имеющаяся в микрофинансовой организации информация о заёмщике (информация о любой сделке, осуществлённой операции, существующей задолженности или остатке) может быть предоставлена только сторонам соответствующей сделки и их уполномоченным представителям, Национальному банку Грузии, комиссии по рассмотрению споров при Национальном банке Грузии, предусмотренной органическим законом Грузии «О Национальном банке Грузии», в случаях, определённых законодательством Грузии, – Службе финансового мониторинга Грузии, а при проведении проверки, предусмотренной Законом Грузии «О защите персональных данных», − Государственной аудиторской службе. Другим лицам любая информация о заёмщике предоставляется только на основании соответствующего решения суда или предварительного письменного согласия заёмщика.

3. Суду, следственным и налоговым органам запрещается до вынесения судом соответствующего решения передача информации другому органу (включая средства массовой информации) и публичное использование, за исключением случая, предусмотренного первым пунктом настоящей статьи, когда информация передаётся на основании соглашения «Об улучшении выполнения международных налоговых обязательств между Правительством Соединённых Штатов Америки и Правительством Грузии и о выполнении Закона о налоговой ответственности по иностранным счетам (FATCA)», в рамках Конвенции «О взаимной административной помощи по налоговым вопросам» от 25 января 1988 года, многостороннего соглашения компетентных органов «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах» (CRS MCAA) или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах.

Закон Грузии от 14 марта 2008 года № 5924 - ЗВГ I, № 7, 26.03.2008 г., ст.44

Закон Грузии от 24 сентября 2009 года №1682 - ЗВГ I, №29, 12.10.2009 г., ст.165

Закон Грузии от 3 сентября 2015 года №4198 - веб-сайт, 10.09.2015 г.

Закон Грузии от 28 октября 2015 года №4465 - веб-сайт, 11.11.2015 г.

Закон Грузии от 10 марта 2017 года №442 — веб-сайт, 22.03.2017 г.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 — веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 21 июля 2018 года №3295 — веб-сайт, 09.08.2018 г.

Закон Грузии от 27 декабря 2018 года №4249 — веб-сайт, 29.12.2018 г.

Закон Грузии от 8 мая 2019 года №4594 — веб-сайт, 08.05.2019 г.

Закон Грузии от 30 декабря 2021 года №1333 — веб-сайт, 13.01.2022 г.

Закон Грузии от 9 сентября 2022 года №1803 — веб-сайт, 23.09.2022 г.

Закон Грузии от 30 ноября 2022 года №2145 — веб-сайт, 15.12.2022 г.

Закон Грузии от 17 декабря 2025 года №1305 — веб-сайт, 23.12.2025 г.

Статья 10¹. Ликвидация микрофинансовой организации🔗

1. При отмене регистрации микрофинансовой организации (за исключением случая, предусмотренного статьёй 10² настоящего Закона) происходит ликвидация микрофинансовой организации. Функции ликвидатора микрофинансовой организации выполняет лицо, назначенное Национальным банком Грузии. С началом процесса ликвидации микрофинансовой организации прекращается принудительное исполнение.

2. Ликвидация микрофинансовой организации происходит в соответствии с правилами, определёнными правовым актом Национального банка Грузии.

3. Ликвидатор микрофинансовой организации подотчётен Национальному банку Грузии в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

4. Ликвидатор микрофинансовой организации вправе продать активы микрофинансовой организации на публичном аукционе или по согласованию с Национальным банком Грузии выбрать иную форму их реализации, а также передать право требования на указанные активы кредиторам в порядке очерёдности, передать право требования по кредитам или другим финансовым активам представителю финансового сектора и организовать передачу указанных обязательств.

5. Если при передаче активов и обязательств, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, соответствующий кредитор и/или должник в установленный ликвидатором микрофинансовой организации срок не заявит согласие или отказ на передачу актива или обязательства другому лицу, согласие считается выданным автоматически.

6. Ликвидатор микрофинансовой организации вправе путём подачи иска в суд оспорить действие или сделку, осуществлённые администратором микрофинансовой организации за 1 год до назначения ликвидатора микрофинансовой организации, и потребовать признания её недействительной, если в результате этого связанные с микрофинансовой организацией лица получили за счёт этой микрофинансовой организации имущественную выгоду или воспользовались каким-либо преимуществом, привилегией или льготой, что повлекло причинение ущерба микрофинансовой организации и/или её кредиторам.

7. До завершения ликвидации микрофинансовой организации на находящуюся в процессе ликвидации микрофинансовую организацию распространяются требования настоящего Закона и органического закона Грузии «О Национальном банке Грузии».

8. После завершения процесса ликвидации микрофинансовой организации индивидуальный административно-правовой акт Национального банка Грузии представляется соответствующему регистрирующему органу с целью регистрации ликвидации микрофинансовой организации и исключения её из соответствующего реестра.

9. Если находящаяся в режиме ликвидации микрофинансовая организация одновременно является инициатором, определённым Законом Грузии «О преобразовании в ценные бумаги», в отношении микрофинансовой организации процесс ликвидации осуществляется с учётом специальных положений, установленных статьями 18, 20 и 22 того же Закона.

Закон Грузии от 23 декабря 2017 года №1899 – веб-сайт, 11.01.2018 г.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2604 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Закон Грузии от 15 декабря 2023 года №3933 – веб-сайт, 27.12.2023 г.

Статья 10². Преобразование микрофинансовой организации в коммерческий банк или микробанк🔗

1. Микрофинансовая организация, являющаяся юридическим лицом, учреждённым в правовой форме акционерного общества, вправе изменить предмет деятельности и обратиться в Национальный банк Грузии в порядке, установленном законодательством Грузии, для получения лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка.

2. До принятия Национальным банком Грузии решения о выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка микрофинансовая организация непрерывно осуществляет микрофинансовую деятельность, и на неё распространяются требования, установленные настоящим Законом.

3. Национальный банк Грузии вместе с положительным решением о выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка принимает решение об аннулировании регистрации микрофинансовой организации. Сразу после аннулирования регистрации микрофинансовой организации её правопреемником становится соответствующий коммерческий банк или микробанк.

4. В случае получения отказа в выдаче лицензии на банковскую деятельность или лицензии на деятельность микробанка микрофинансовая организация продолжает деятельность в порядке, установленном настоящим Законом.

Закон Грузии от 22 февраля 2023 года №2604 – веб-сайт, 10.03.2023 г.

Статья 11. Переходные положения🔗

1. В случае учреждения микрофинансовыми организациями, зарегистрированными до вступления в силу настоящего Закона в статусе непредпринимательского юридического лица, общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества, уполномоченные органы, определённые уставами этих микрофинансовых организаций, вправе своими решениями установить размер уставного капитала общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества в соответствии со статьёй 6 настоящего Закона (для акционерного общества установить номинальную стоимость акций).

2. При внесении неденежного вклада в уставный капитал микрофинансовые организации, зарегистрированные до вступления в силу настоящего Закона в статусе непредпринимательского юридического лица, должны до 30 ноября 2007 года провести аудиторскую оценку соответствующего имущества.

3. Уполномоченным органам, определённым уставами микрофинансовых организаций, зарегистрированных до вступления в силу настоящего Закона в статусе непредпринимательского юридического лица, предоставить право отчуждать доли (акции) обществ, учреждённых этими микрофинансовыми организациями, и установить порядок их отчуждения.

4. На микрофинансовые организации, зарегистрированные до вступления в силу настоящего Закона в статусе непредпринимательского юридического лица, до 31 декабря 2007 года не распространяются требования, предусмотренные частью 2 статьи 33 Гражданского кодекса Грузии.

Закон Грузии от 11 июля 2007 года №5254 – ЗВГ I, №29, 27.07.2007 г., ст. 313

Статья 12. Заключительное положение🔗

Настоящий Закон ввести в действие со дня опубликования.

Президент Грузии М. Саакашвили

Тбилиси,

18 июля 2006 года.

№3482–рс