保险公司拒绝赔付住房或财产损失：依据格鲁吉亚法律该怎么办

该怎么办

1. 对照保险单核对拒赔理由：该风险是否在承保范围内，是否存在除外责任；标准条款不明确的，作有利于投保人的解释（《格鲁吉亚民法典》第345条）；战争或其他不可抗力造成的损失，仅在特别约定时才予赔付（《格鲁吉亚民法典》第831条）——请在承保风险清单中查找地震。
2. “通知太晚”：投保人应在得知保险事故后立即通知保险人（《格鲁吉亚民法典》第814条），但如果保险人的利益未受到实质性损害，保险人不得以此为由抗辩（《格鲁吉亚民法典》第814条）。“是您的过错”：依照法律，只有投保人的故意或重大过失才免除赔付责任（《格鲁吉亚民法典》第829条）——一般疏忽不能成为拒赔的理由，除非保险单将某项条件（报警器）规定为承保的条件。
3. “隐瞒了情况”：订立合同时隐瞒情况，如果保险人已知悉这些情况或投保人没有过错，则不能据此拒绝合同（《格鲁吉亚民法典》第808条）；保险人可以因未提供情况而解除合同，期限为自其得知违约之日起1个月内（《格鲁吉亚民法典》第811条）；事故发生后解除合同，如果被隐瞒的情况对事故的发生没有影响，并不免除赔付责任（《格鲁吉亚民法典》第812条）。订立合同后风险增加的（拆除了报警器），应立即通知（《格鲁吉亚民法典》第813条）。
4. 赔付：发生事故时——应减少损失并执行保险人的指示（《格鲁吉亚民法典》第830条）；保险金额低于财产价值的，按比例赔付（《格鲁吉亚民法典》第827条）；对于有抵押贷款的住房，只有在就损失通知银行之后才能赔付（《格鲁吉亚民法典》第294条）。
5. 程序：索取文件（经请求，保险人应免费提供合同、保险单及其附件的副本（《保险服务消费者权利保护指示》第5条））和书面的、说明理由的拒赔决定；提出索赔（保险人必须有书面的索赔处理程序（《保险服务消费者权利保护指示》第6条））→ 保险国家监督局（დაზღვევის სახელმწიფო ზედამხედველობის სამსახური）受理消费者关于保险人侵害其权利的申诉（《保险法》第21条）；消费者保护署不受理保险事项（《消费者权益保护法》第29条）→ 向法院起诉（合同请求权的诉讼时效为3年（《格鲁吉亚民法典》第129条））。
6. 向谁求助：保险人（索赔）→ 保险国家监督局 → 区（市）法院。
7. 证据：保险单及保险规则、书面拒赔决定、通知日期的证明、消防/警方出具的文件、照片、估价单。
8. 陷阱：把投诉递交给消费者保护署；在未核查保险人是否受到损害的情况下，就接受“通知太晚”的拒赔。

务必核对

• 对照保险单核查拒赔理由（风险/除外责任）；条款不明确的，作有利于投保人的解释
• 迟延通知不免除赔付责任，除非保险人的利益受到实质性损害；只有故意或重大过失才免除赔付
• “隐瞒情况”——仅限投保人有过错、在1个月内，且该情况未对事故产生影响的除外
• 程序：向保险人索赔 → 保险国家监督局 → 法院；不是消费者保护署