Strafsachen
Der angebliche „Sicherheitsdienst der Bank“ hat mich zur Überweisung bewegt: Was tun nach georgischem Recht
Was zu tun ist, wenn Sie nach einem Anruf eines vermeintlichen Bankmitarbeiters Geld überwiesen haben: Sofortmaßnahmen, die Frage, wer die Transaktion ausgeführt hat, Beschwerde bei der Bank und Ansprüche gegen den Empfänger.
Was tun
- Sofort: die Bank über die Kartennummer informieren (Sperrung, Kontaktaufnahme mit der Bank des Empfängers) und die Polizei rufen — die Erlangung von Geld durch Täuschung ist Betrug (StGB Georgiens, Art. 180). Verlangen Sie eine schriftliche Bescheinigung über die Anzeige (für die Bank) (StPO Georgiens, Art. 101). Die Sperrung des Kontos des Empfängers ordnet das Gericht auf Antrag der Anklage an — bitten Sie den Staatsanwalt dringend darum (StPO Georgiens, Art. 151). Wird Ihnen die Rechtsstellung des Geschädigten nicht innerhalb von 48 Stunden gewährt, ist eine Beschwerde an den übergeordneten Staatsanwalt möglich (StPO Georgiens, Art. 56).
- Entscheidend ist, wer die Transaktion ausgeführt hat. Haben Sie selbst auf „Überweisen“ gedrückt und sie bestätigt — auch unter Täuschung —, gilt der Vorgang als autorisiert (Gesetz Georgiens über Zahlungssysteme und Zahlungsdienste, Art. 22). Eine von der Bank angenommene Zahlungsanweisung kann nicht widerrufen werden (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 29).
- Haben Sie einen Code diktiert oder Fernzugriff gewährt und hat der Betrüger die Transaktionen ausgeführt: Ohne Zustimmung des Kunden ist der Vorgang nicht autorisiert (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 22); die Authentifizierung muss die Bank beweisen (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 32); die Bank erstattet den Betrag bis zum Ende des nächsten Werktags (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 33); eine Ablehnung ist nur bei begründetem Verdacht auf Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Kunden zulässig (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 33). Die starke Authentifizierung muss an Betrag und Empfänger gebunden sein — prüfen Sie den Text der SMS (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 22¹).
- Kredit auf Anweisung des Betrügers selbst aufgenommen: Die Täuschung durch einen Dritten macht den Kredit nur dann anfechtbar, wenn die Bank davon wusste oder wissen musste (ZGB Georgiens, Art. 83); die Frist beträgt ein Jahr ab dem Zeitpunkt, zu dem Sie von der Täuschung erfahren haben (ZGB Georgiens, Art. 84). Hat der Betrüger über den Zugang den Kredit aufgenommen, fechten Sie den Kredit selbst an.
- Beschwerde: Die Beschwerde bei der Bank wird spätestens innerhalb von 15 Werktagen entschieden (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 41¹). Danach folgt die Streitbeilegungskommission bei der Nationalbank Georgiens, die spätestens sechs Monate nach der Beschwerde bei der Bank angerufen werden muss (Zahlungsdienstegesetz Georgiens, Art. 41¹).
- Geld vom Empfänger: gegen den Empfänger (Finanzagent, Money Mule) — Klage auf Rückgabe des ohne Rechtsgrund Erlangten (ZGB Georgiens, Art. 976); die Verjährungsfrist beträgt drei Jahre ab dem Zeitpunkt, zu dem Sie vom Schaden oder vom Schädiger erfahren haben (ZGB Georgiens, Art. 1008). Die Angaben zum Empfänger ermittelt das Strafverfahren.
- Anlaufstellen: Ihre Bank; Polizei und Staatsanwaltschaft; Streitbeilegungskommission der Nationalbank Georgiens; Gericht.
- Beweise: Anrufprotokoll, Korrespondenz, SMS der Bank mit Codes, Kontoauszug und Belege, installierte App, Bescheinigung der Polizei.
- Fallen: Auf die Antwort der Bank warten, statt die Polizei zu rufen — das Geld wird innerhalb von Stunden vom Finanzagenten abgezogen. Der Bank sagen „ich habe es selbst bestätigt“, wenn die Transaktionen vom Betrüger ausgeführt wurden. „Geldrückholdienste“ — das ist erneuter Betrug. Den Kredit nicht mehr bedienen, bevor der Streit entschieden ist.
Unbedingt prüfen
- sofort — Bank informieren und Strafanzeige wegen Betrugs erstatten; den Staatsanwalt um die Sperrung des Kontos des Empfängers bitten
- Weichenstellung: vom Kunden selbst bestätigte Überweisung ist autorisiert und unwiderruflich; Transaktionen des Betrügers per Code oder Fernzugriff sind nicht autorisiert, die Bank erstattet, die Beweislast liegt bei der Bank
- Die Bank muss die Authentifizierung beweisen; die starke Authentifizierung ist an Betrag und Empfänger gebunden — den Text der SMS mit dem Code vergleichen
- Ein durch Täuschung eines Dritten aufgenommener Kredit ist nur anfechtbar, wenn die Bank wusste oder wissen musste; Frist ein Jahr
- Beschwerde bei der Bank (15 Werktage), dann Streitbeilegungskommission bei der Nationalbank Georgiens (6 Monate)
- Klage gegen den Empfänger des Geldes; Rechtsstellung des Geschädigten