„ბანკის უსაფრთხოების სამსახურმა“ ფულის გადარიცხვა დამაჯერა

რა უნდა გააკეთოთ

1. დაუყოვნებლივ: ბანკი ბარათზე მითითებული ნომრით (დაბლოკვა, მიმღების ბანკთან დაკავშირება) და პოლიცია — ფულის ხელში ჩაგდება მოტყუებით თაღლითობაა (სისხლის სამართლის კოდექსის 180-ე მუხლი); აიღეთ წერილობითი ცნობა განცხადების შესახებ (ბანკისთვის) (სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსის 101-ე მუხლი); მიმღების ანგარიშის დაყადაღებას სასამართლო ბრალდების შუამდგომლობით ახორციელებს; სთხოვეთ პროკურორს გადაუდებლად (სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსის 151-ე მუხლი); დაზარალებულის სტატუსი 48 საათში არ მოგცეს — საჩივარი ზემდგომ პროკურორთან (სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსის 56-ე მუხლი).

2. გზაგასაყარი — ვინ ჩაატარა ოპერაცია. თავად დააჭირეთ „გადარიცხვას“: თავად დაადასტურეთ (მოტყუებითაც კი) — ოპერაცია ავტორიზებულია (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 22-ე მუხლი); ბანკის მიერ მიღებული დავალების გამოხმობა შეუძლებელია (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 29-ე მუხლი).

3. კოდი უკარნახეთ / დისტანციური წვდომა მისცეთ, ოპერაციები თაღლითმა შეასრულა: კლიენტის თანხმობის გარეშე ოპერაცია არაავტორიზებულია (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 22-ე მუხლი); ავთენტიფიკაციას ადასტურებს ბანკი (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 32-ე მუხლი); ბანკი ანაზღაურებს მომდევნო სამუშაო დღის ბოლომდე (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 33-ე მუხლი); უარი — მხოლოდ კლიენტის განზრახვის ან უხეში გაუფრთხილებლობის დასაბუთებული ეჭვისას (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 33-ე მუხლი); ძლიერი ავთენტიფიკაცია უნდა იყოს მიბმული თანხასა და მიმღებზე — შეამოწმეთ SMS-ის ტექსტი (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 22¹ მუხლი).

4. კრედიტი თავად გაფორმეთ მითითებით: მესამე პირის მიერ მოტყუება კრედიტის გასაჩივრების საფუძველს იძლევა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკმა იცოდა ან უნდა სცოდნოდა (სამოქალაქო კოდექსის 83-ე მუხლი); ვადა — ერთი წელი მოტყუების შეტყობის მომენტიდან (სამოქალაქო კოდექსის 84-ე მუხლი). თუ კრედიტი თაღლითმა გააფორმა წვდომით — გაასაჩივრეთ თავად კრედიტი.

5. საჩივარი: საჩივარი ბანკში — გადაწყვეტილება არაუგვიანეს 15 სამუშაო დღისა (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 41¹ მუხლი); შემდეგ — ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია, ბანკში საჩივრიდან არაუგვიანეს 6 თვისა (საგადახდო სისტემისა და საგადახდო მომსახურების შესახებ კანონის 41¹ მუხლი).

6. ფული მიმღებისგან: მიმღების („დროპის“) მიმართ — სარჩელი უსაფუძვლოდ მიღებულის დაბრუნების შესახებ (სამოქალაქო კოდექსის 976-ე მუხლი); ხანდაზმულობა — 3 წელი იმ მომენტიდან, როცა შეიტყვეთ ზიანის ან დამნაშავის შესახებ (სამოქალაქო კოდექსის 1008-ე მუხლი). მიმღების მონაცემები — გამოძიების მეშვეობით.

7. სად მივმართოთ: თქვენი ბანკი; პოლიცია/პროკურატურა; საქართველოს ეროვნული ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია; სასამართლო.

8. მტკიცებულებები: ზარების ჟურნალი, მიმოწერა, ბანკის SMS კოდებით, ამონაწერი და ქვითრები, დაყენებული აპლიკაცია, პოლიციის ცნობა.

9. ხაფანგები: ბანკის პასუხის ლოდინი პოლიციისთვის მიმართვის ნაცვლად — „დროპიდან“ ფული საათებში მიდის; ბანკისთვის თქმა „თავად დავადასტურე“, თუ ოპერაციებს თაღლითი ასრულებდა; „ფულის დაბრუნების სამსახურები“ — განმეორებითი თაღლითობაა; კრედიტის გადახდის შეწყვეტა დავის გადაწყვეტამდე.

აუცილებლად გადაამოწმეთ

• დაუყოვნებლივ — ბანკი და განცხადება პოლიციაში თაღლითობის შესახებ; სთხოვეთ პროკურორს მიმღების ანგარიშის დაყადაღება
• გზაგასაყარი: თავად კლიენტის მიერ დადასტურებული გადარიცხვა ავტორიზებულია და გამოუხმობელია; თაღლითის ოპერაციები კოდით/დისტანციური წვდომით არაავტორიზებულია, ბანკი ანაზღაურებს, მტკიცების ტვირთი ბანკზეა
• ბანკმა უნდა დაამტკიცოს ავთენტიფიკაცია; ძლიერი ავთენტიფიკაცია მიბმულია თანხასა და მიმღებზე — SMS-ის ტექსტი კოდთან შეადარეთ
• მესამე პირის მოტყუებით გაფორმებული კრედიტი სადავოა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკმა იცოდა/უნდა სცოდნოდა; ვადა ერთი წელი
• საჩივარი ბანკში (15 სამუშაო დღე) → ეროვნულ ბანკთან არსებული დავების განმხილველი კომისია (6 თვე)
• სარჩელი ფულის მიმღების მიმართ; დაზარალებულის სტატუსი