Сам перевёл деньги мошенникам: вернёт ли банк: что делать по законодательству Грузии

Что делать

1. Срочно: свой банк (просить связаться с банком получателя), заявление в полицию — завладение имуществом путём обмана — мошенничество (УК ст. 180).
2. Развилка — кто нажал «подтвердить». Клиент сам: операция авторизована, если есть согласие плательщика — перевод, подтверждённый самим клиентом (даже под обманом) (Закон о платёжных услугах ст. 22); принятое банком платёжное поручение клиент отозвать не вправе (Закон о платёжных услугах ст. 29).
3. Платёж провёл мошенник (клиент лишь сообщил код/дал удалённый доступ): сообщение кода — не согласие на операцию, без согласия плательщика операция неавторизована (Закон о платёжных услугах ст. 22); аутентификацию доказывает банк (Закон о платёжных услугах ст. 32); запись об использовании кода сама не доказывает согласия или грубой неосторожности (Закон о платёжных услугах ст. 32); неавторизованную операцию банк возмещает не позднее конца следующего рабочего дня (Закон о платёжных услугах ст. 33); отказ возможен лишь при обоснованном подозрении в мошенничестве, умысле или грубой неосторожности клиента (Закон о платёжных услугах ст. 33); заявить без задержки, не позже 13 месяцев со списания (Закон о платёжных услугах ст. 32).
4. Жалоба: жалоба в банк — ответ не позднее 15 рабочих дней (Закон о платёжных услугах ст. 41¹); затем — Комиссия по спорам при Нацбанке, не позднее 6 месяцев с жалобы в банк (Закон о платёжных услугах ст. 41¹). Права на возврат «просто потому что обманули» закон не даёт.
5. Главный путь к деньгам — получатель (часто «дроп»): к получателю — иск о возврате полученного без правового основания (неосновательное обогащение) (ГК ст. 976); или о возмещении вреда, причинённого умышленным противоправным действием (ГК ст. 992); давность — три года с момента, когда узнал о вреде (ГК ст. 1008); обеспечение иска — арест счёта получателя (ГПК ст. 191). Данные получателя — из выписки, от банка по запросу следствия.
6. Куда обращаться: свой банк; полиция/прокуратура; Комиссия по спорам при Национальном банке; суд.
7. Доказательства: квитанция перевода (реквизиты получателя), скриншоты переписки/звонков, номер заявления в полицию, время обращения в банк.
8. Ловушки: называть авторизованный перевод «несанкционированным списанием» — банк отклонит, если есть подтверждение клиента; ждать ответа банка вместо немедленного заявления в полицию и мер по счёту получателя; повторные «возвраты» через посредников, обещающих вернуть деньги за комиссию, — вторичное мошенничество.

Обязательно проверьте

• перевод, подтверждённый самим клиентом, — авторизованная операция; поручение не отзывается; режим возмещения несанкционированных операций не применяется
• если платёж провёл мошенник без согласия — возмещение банком, бремя доказывания на банке, исключение при грубой неосторожности
• срочные шаги — банк, полиция; жалоба банку и Комиссия по спорам при НБГ
• иск к получателю (неосновательное обогащение/деликт) с арестом его счёта