جمّد البنك الحساب أو التحويل ويطلب مصدر الأموال: ماذا تفعل وفق القانون الجورجي

ماذا تفعل

1. التكييف: هذا تحقق ذاتي من البنك، وليس حجزاً من المكتب الوطني للتنفيذ أو من جهة التحقيق. يجب على البنك أن يعرف عميله ونشاطه ومخاطر غسل الأموال (قانون أنشطة البنوك التجارية، المادة 21¹)؛ ويحق له طلب معلومات إضافية (قانون أنشطة البنوك التجارية، المادة 21¹).
2. الأسرع — تقديم مستندات مصدر الأموال كتابةً؛ ثم المطالبة: بعد زوال الأسباب يجب على البنك رفع الحظر دون تأخير غير مبرر (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 30¹).
3. حقوق العميل عند الرفض: عند رفض الأمر يخطر البنك بالسبب وبطريقة التصحيح (ما لم يحظر القانون ذلك) (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 25)؛ والإخطار بالرفض — في موعد أقصاه موعد تنفيذ الأمر (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 25)؛ ويجوز حظر البطاقة لأسباب موضوعية تتعلق بالأمان/الاشتباه في الاحتيال (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 30¹)؛ مع بيان السبب إذا لم يكن الإفصاح عنه محظوراً (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 30¹). لكن يحق للبنك دون تسبيب رفض فتح الحساب أو الخدمة (قانون أنشطة البنوك التجارية، المادة 21¹) — ولا يمكن إجبار البنك على مواصلة الخدمة.
4. أموال العميل تبقى له: يجب على البنك تنفيذ الدفعات في حدود الرصيد (القانون المدني، المادة 859)؛ وعند إغلاق الحساب يجب على البنك أن يتيح للعميل إمكانية الحصول على الخدمة بطريقة أخرى (إلا لسبب مهم) (القانون المدني، المادة 864) — فعند إغلاق الحساب يُطلب تحويل الرصيد إلى حساب في بنك آخر.
5. الشكوى: شكوى إلى البنك بشأن الخدمة الدفعية — يُرد عليها في موعد أقصاه 15 يوم عمل (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 41¹)؛ ثم لجنة المنازعات لدى البنك الوطني، في موعد أقصاه 6 أشهر من الشكوى (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 41¹)؛ واللجنة تنظر في المنازعات حتى 100 000 لاري؛ ويجوز اللجوء إلى المحكمة دونها (قانون نظام الدفع وخدمات الدفع، المادة 41²).
6. إلى أين تتوجه: البنك (إدارة الامتثال، طلب كتابي)؛ لجنة المنازعات لدى البنك الوطني (საქართველოს ეროვნული ბანკი)؛ المحكمة.
7. الأدلة: العقود، والفواتير، وكشوف حساب المرسِل، والإقرارات، وسجل العملات المشفّرة، والمراسلات مع البنك.
8. الفخاخ: رفض تقديم المستندات — يحق للبنك إنهاء الخدمة؛ وتجزئة التحويلات «لتفادي الفحص» — يزيد الخطر؛ والخلط بين تجميد البنك والحجز من المكتب الوطني للتنفيذ أو جهة التحقيق — جهات ومسارات مختلفة.

احرص على التحقق مما يلي

• البنك ملزم بإجراء فحص «اعرف عميلك» ومكافحة غسل الأموال، ويحق له طلب مستندات عن مصدر الأموال
• حق البنك في رفض الخدمة دون تبرير، وواجبه في الإخطار بالرفض/التجميد ورفع التجميد بعد زوال الأسباب
• الرصيد عند إغلاق الحساب — يُرد إلى العميل/يُحوَّل إلى بنك آخر
• الشكوى إلى البنك، ثم لجنة المنازعات لدى البنك الوطني لجورجيا أو المحكمة