חוזים וחובות
הבנק הקפיא חשבון או העברה ודורש מקור כספים: מה עושים לפי החוק הגאורגי
הדף מסביר מה עושים כשהבנק מקפיא חשבון או העברה במסגרת בדיקה פנימית ודורש הוכחת מקור הכספים. מפורטות זכויות הלקוח, גורל היתרה בסגירת חשבון והתלונה לבנק ולוועדת הסכסוכים.
מה עושים
- סיווג: בדיקה עצמאית של הבנק, לא עיקול של הלשכה הלאומית לאכיפה או של החקירה. הבנק חייב להכיר את הלקוח, את פעילותו ואת הסיכון להלבנת הון (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹); והוא רשאי לדרוש מידע נוסף (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹).
- הדרך המהירה ביותר — להמציא בכתב מסמכים על המקור; אחר כך לדרוש: לאחר סילוק הסיבות הבנק חייב לשחרר את החסימה ללא דיחוי בלתי מוצדק (חוק שירותי התשלום, סעיף 30¹).
- זכויות הלקוח בסירוב: כשהבנק מסרב לבצע הוראה, הוא מודיע על העילה ועל דרך התיקון (אם החוק אינו אוסר) (חוק שירותי התשלום, סעיף 25); יש להודיע על הסירוב לא יאוחר ממועד ביצוע ההוראה (חוק שירותי התשלום, סעיף 25); כרטיס אפשר לחסום מטעמי ביטחון אובייקטיביים/בחשד להונאה (חוק שירותי התשלום, סעיף 30¹); תוך מסירת הסיבה, אם גילויה אינו אסור (חוק שירותי התשלום, סעיף 30¹). אבל הבנק רשאי בלי נימוק לסרב לפתוח חשבון או לתת שירות (חוק פעילות הבנקים המסחריים, סעיף 21¹) — אי אפשר לאלץ את הבנק להמשיך לשרת.
- כספי הלקוח נשארים שלו: הבנק חייב לבצע תשלומים בגבולות היתרה (הקוד האזרחי, סעיף 859); בסגירת חשבון הבנק חייב לאפשר ללקוח לקבל שירות בדרך אחרת (למעט בעילה חשובה) (הקוד האזרחי, סעיף 864) — בסגירת חשבון יש לדרוש העברת היתרה לחשבון בבנק אחר.
- תלונה: תלונה לבנק על שירות תשלום — תשובה לא יאוחר מ-15 ימי עסקים (חוק שירותי התשלום, סעיף 41¹); אחר כך — ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי, לא יאוחר מ-6 חודשים מהתלונה (חוק שירותי התשלום, סעיף 41¹); הוועדה — סכסוכים עד 100 000 לרי; אפשר לפנות לבית המשפט גם בלעדיה (חוק שירותי התשלום, סעיף 41²).
- לאן לפנות: הבנק (ציות, בקשה בכתב); ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי (საქართველოს ეროვნული ბანკი); בית המשפט.
- ראיות: חוזים, חשבוניות, דפי חשבון של השולח, הצהרות, היסטוריית קריפטו, התכתבות עם הבנק.
- מלכודות: סירוב להמציא מסמכים — הבנק רשאי להפסיק את השירות; פיצול העברות כדי “לא להיכנס לבדיקה” — מגדיל את הסיכון; לבלבל בין חסימה של הבנק לבין עיקול של הלשכה הלאומית לאכיפה או של החקירה — גופים ודרכים שונים.
חובה לבדוק
- הבנק חייב לבצע בדיקת KYC/AML ורשאי לדרוש מסמכים על מקור הכספים
- זכות הבנק לסרב לשירות בלי הסבר וחובתו להודיע על סירוב/חסימה ולשחרר לאחר סילוק הסיבות
- היתרה בסגירת חשבון — להשיב ללקוח/להעביר לבנק אחר
- תלונה לבנק, ואחר כך ועדת הסכסוכים שליד הבנק הלאומי של גאורגיה או בית משפט