Sözleşmeler ve borçlar
Banka hesabımı veya havalemi dondurdu, paranın kaynağını soruyor: Gürcistan hukukuna göre ne yapmalı
Bankanın kendi denetimi kapsamında hesabı veya havaleyi dondurması ve para kaynağına ilişkin belge istemesi hâlinde müşterinin haklarını açıklar. Sayfada bloke edilmenin kaldırılması, hesabın kapatılması ve şikâyet yolları ele alınır.
Ne yapmalı
- Nitelendirme: bankanın kendi kontrolüdür, Ulusal İcra Bürosu’nun veya soruşturmanın haczi değildir. Banka müşterisini, faaliyetini ve kara para aklama riskini bilmekle yükümlüdür (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹); ve ek bilgi isteme hakkına sahiptir (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹).
- En hızlı yol — kaynağa ilişkin belgeleri yazılı olarak vermek; ardından talep etmek: sebepler ortadan kalktıktan sonra banka, haksız gecikme olmaksızın blokeyi kaldırmakla yükümlüdür (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 30¹).
- Ret hâlinde müşterinin hakları: talimatı reddeden banka, gerekçeyi ve düzeltme usulünü bildirir (kanun yasaklamıyorsa) (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 25); ret, talimatın yerine getirilme süresinden geç olmamak üzere bildirilmelidir (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 25); kart, objektif güvenlik gerekçeleriyle/dolandırıcılık şüphesiyle bloke edilebilir (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 30¹); ifşası yasak değilse sebebin bildirilmesi şartıyla (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 30¹). Ancak banka, gerekçe göstermeden hesap açmayı veya hizmet vermeyi reddedebilir (Ticari Bankaların Faaliyetleri Hakkında Kanun, md. 21¹) — bankayı hizmete devam etmeye zorlamak mümkün değildir.
- Müşterinin parası müşteriye aittir: banka bakiye sınırları içinde ödemeleri yapmakla yükümlüdür (Gürcistan Medeni Kanunu, md. 859); hesabı kapatırken banka, müşteriye başka şekilde hizmet alma imkânı sağlamalıdır (önemli bir sebep dışında) (Gürcistan Medeni Kanunu, md. 864) — hesap kapatılırken bakiyenin başka bir bankadaki hesaba aktarılmasını talep edin.
- Şikâyet: ödeme hizmetine ilişkin bankaya şikâyet — cevap en geç 15 iş günü içinde (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 41¹); ardından Ulusal Banka nezdindeki Uyuşmazlık Komisyonu’na, bankaya şikâyetten itibaren en geç 6 ay içinde (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 41¹); Komisyon — 100.000 lari’ye kadar uyuşmazlıkları görür; komisyona gitmeden de mahkemeye başvurulabilir (Ödeme Hizmetleri Kanunu, md. 41²).
- Başvuru yerleri: banka (uyum birimi, yazılı başvuru); Ulusal Banka nezdindeki Uyuşmazlık Komisyonu (საქართველოს ეროვნული ბანკი); mahkeme.
- Kanıtlar: sözleşmeler, faturalar, gönderenin ekstreleri, beyannameler, kripto geçmişi, bankayla yazışmalar.
- Tuzaklar: belge vermeyi reddetmek — banka hizmeti sonlandırma hakkına sahiptir; “kontrole takılmamak” için havaleleri bölmek — riski artırır; bankanın blokesini Ulusal İcra Bürosu’nun veya soruşturmanın haciz işlemiyle karıştırmak — farklı organlar ve farklı yollardır.
Mutlaka kontrol edin
- banka KYC/AML kontrolü yapmakla yükümlüdür ve fon kaynağına ilişkin belge isteyebilir
- bankanın açıklama yapmadan hizmeti reddetme hakkı ve ret/blokeyi bildirme yükümlülüğü, sebepler ortadan kalkınca blokeyi kaldırma
- hesap kapatılırken bakiye — müşteriye iade edilir/başka bir bankaya aktarılır
- bankaya şikâyet, ardından Gürcistan Ulusal Bankası Uyuşmazlık Komisyonu veya mahkeme