احتيال: قرض مسجَّل باسمي دون علمي: ماذا تفعل وفق القانون الجورجي

ماذا تفعل

1. المعاملة هي تعبير عن إرادة الشخص (القانون المدني لجورجيا، المادة 50)؛ ولا ينعقد العقد إلا إذا اتفق الطرفان على شروطه — فبدون موافقتكم لا يوجد عقد (القانون المدني، المادة 327). ويقع على الدائن عبء إثبات إبرام العقد معكم وتسليم المال (قانون الإجراءات المدنية، المادة 102) — اطلبوا نسخة من العقد وبيانات التحقق من الهوية والحساب الذي حُوّلت إليه الأموال.
2. إذا تصرّف قريب أو معارف «باسمكم»: فالعقد المبرم باسمكم دون تفويض لا يصحّ إلا بموافقتكم (القانون المدني، المادة 111). وإذا طلب منكم البنك تأكيد الموافقة فلا تؤكدوها: تُعطى الموافقة خلال أسبوعين من طلب الدائن، والسكوت يُعدّ رفضًا (القانون المدني، المادة 111)؛ وعند رفض الموافقة يكون المسؤول أمام الدائن هو من تصرّف باسمكم (القانون المدني، المادة 113). لا تدفعوا عنه — فقد يبدو ذلك إقرارًا بالعقد.
3. أرسلوا فورًا إلى الدائن مطالبة كتابية بأنكم «لم تبرموا العقد»: يلتزم البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر بقبول المطالبة شفهيًا أو كتابيًا أو إلكترونيًا (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 13)؛ والرد على المطالبة الكتابية يكون في موعد لا يتجاوز شهرًا واحدًا (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 13). وفي حال الرفض — تُقدَّم شكوى إلى البنك الوطني.
4. السجل الائتماني: يمكن الحصول على كشف من مكتب المعلومات الائتمانية مجانًا ثلاث مرات في السنة (قواعد البنك الوطني بشأن مكتب المعلومات الائتمانية، المادة 8)؛ وتُقدَّم المطالبة بشأن القيد إلى المكتب أو إلى البنك الوطني أو إلى دائرة حماية البيانات الشخصية (قواعد البنك الوطني بشأن مكتب المعلومات الائتمانية، المادة 8)؛ وينظر المكتب في المطالبة في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل (قواعد البنك الوطني بشأن مكتب المعلومات الائتمانية، المادة 9)؛ ويُنفَّذ الطلب المسبَّب في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد (قواعد البنك الوطني بشأن مكتب المعلومات الائتمانية، المادة 9)؛ ويلتزم الدائن بتصحيح البيانات غير الصحيحة أو حذفها (قواعد البنك الوطني بشأن مكتب المعلومات الائتمانية، المادة 6).
5. الشرطة: الاحتيال جريمة (القانون الجنائي، المادة 180)، وكذلك استعمال هوية مزوَّرة (القانون الجنائي، المادة 362). أرفقوا رقم البلاغ بالمطالبات.
6. إذا رُفعت دعوى بالفعل: يكون الرد على الدعوى في الموعد الذي تحدده المحكمة، على ألا يتجاوز 14 يومًا (و21 يومًا في القضايا المعقدة) (قانون الإجراءات المدنية، المادة 201).
7. جهات التقدّم: البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر ← البنك الوطني لجورجيا؛ مكتب المعلومات الائتمانية (Creditinfo)؛ دائرة حماية البيانات الشخصية؛ الشرطة (وزارة الداخلية)؛ المحكمة.
8. الأدلة: كشف المكتب الائتماني، رسائل SMS من الدائن أو من محصّلي الديون، المطالبة المختومة بما يفيد استلامها، رقم البلاغ المقدَّم إلى الشرطة، ما يثبت أنكم لم تبرموا القرض (وجودكم في مكان آخر، هاتف آخر، فقدان بطاقة الهوية).
9. المزالق: الدفع «حتى لا يتضرر السجل» أو توقيع «تأكيد الموافقة» بطلب من البنك — خطر الإقرار بالعقد؛ الاكتفاء بالمحادثات الشفهية مع محصّلي الديون بدل المطالبة الكتابية؛ عدم التقدّم ببلاغ إلى الشرطة.

احرص على التحقق مما يلي

• لا عقد بدون تعبيركم عن الإرادة؛ ويقع على الدائن عبء إثبات إبرام العقد وتسليم المال
• مطالبة كتابية إلى الدائن («لم أبرم العقد») مع الرد خلال المهلة المقررة؛ وشكوى إلى البنك الوطني
• تصحيح السجل الائتماني — الكشف، والمطالبة لدى المكتب أو البنك الوطني أو دائرة حماية البيانات الشخصية، والمهل
• بلاغ إلى الشرطة (احتيال، تزوير مستند)
• إذا تصرّف قريب — فالعقد المبرم دون تفويض لا يلزمكم إلا بموافقتكم؛ وعند طلب الدائن الموافقة: المهلة وأثر السكوت (رفض)؛ ولا تُقرّوا العقد بالدفع