Crédit contracté à mon nom par des escrocs : que faire selon le droit géorgien

Que faire

1. La transaction est une manifestation de volonté de la personne (Code civil de Géorgie, art. 50) ; un contrat n'est conclu que si les parties se sont accordées sur ses conditions : sans votre consentement, il n'y a pas de contrat (Code civil de Géorgie, art. 327). Il incombe au créancier de prouver la conclusion du contrat avec vous et le versement de l'argent (Code de procédure civile de Géorgie, art. 102) : demandez une copie du contrat, les données de vérification et le compte vers lequel l'argent a été transféré.
2. Un proche ou une connaissance a agi « en votre nom » : un contrat conclu au nom d'une personne sans pouvoirs n'est valable qu'avec son consentement (Code civil de Géorgie, art. 111). Si la banque vous demande de confirmer votre accord, ne le confirmez pas : le consentement se donne dans un délai de deux semaines à compter de la demande du créancier, et le silence vaut refus (Code civil de Géorgie, art. 111). En cas de refus de consentement, c'est la personne qui a agi en votre nom qui répond devant le créancier (Code civil de Géorgie, art. 113). Ne payez pas à sa place : cela pourrait être perçu comme une approbation.
3. Notifiez immédiatement et par écrit au créancier que « je n'ai pas conclu ce contrat » : les banques et les IMF sont tenues d'accepter une réclamation orale, écrite ou électronique (Règles de la Banque nationale de Géorgie sur la protection des consommateurs, art. 13) ; la réponse à une réclamation écrite doit être donnée dans un délai d'un mois au plus (même texte, art. 13). En cas de refus, déposez une plainte auprès de la Banque nationale de Géorgie.
4. Historique de crédit : un extrait du bureau de crédit peut être obtenu gratuitement trois fois par an (Règles de la Banque nationale de Géorgie sur les bureaux de crédit, art. 8) ; une réclamation concernant une inscription se dépose auprès du bureau, de la Banque nationale de Géorgie ou du Service de protection des données personnelles (même texte, art. 8) ; le bureau examine la réclamation dans un délai de 10 jours ouvrés au plus (même texte, art. 9) ; une demande fondée est exécutée dans un délai d'un jour ouvré au plus (même texte, art. 9) ; le créancier est tenu de corriger ou de supprimer les données erronées (même texte, art. 6).
5. Police : l'escroquerie constitue une infraction (Code pénal de Géorgie, art. 180), de même que l'usage d'une pièce d'identité falsifiée (Code pénal de Géorgie, art. 362). Joignez le numéro de la déclaration de police à vos réclamations.
6. Si une action en justice est déjà engagée : la réponse à la demande doit être déposée dans le délai fixé par le tribunal, au plus tard 14 jours (21 jours pour les affaires complexes) (Code de procédure civile de Géorgie, art. 201).
7. Où s'adresser : banque ou IMF → Banque nationale de Géorgie ; bureau de crédit (Creditinfo) ; Service de protection des données personnelles ; police (ministère de l'Intérieur) ; tribunal.
8. Preuves : extrait du bureau de crédit, SMS du créancier ou des agents de recouvrement, réclamation avec accusé de réception, numéro de la déclaration de police, éléments prouvant que vous n'avez pas contracté ce prêt (autre lieu, autre téléphone, perte de la pièce d'identité).
9. Pièges : payer « pour ne pas abîmer son historique » ou signer une « confirmation de consentement » à la demande de la banque, ce qui risque de valider le contrat ; discuter oralement avec les agents de recouvrement au lieu d'adresser une réclamation écrite ; ne pas déposer de plainte à la police.

À vérifier absolument

• sans votre volonté, il n'y a pas de contrat ; la conclusion du contrat et le versement de l'argent doivent être prouvés par le créancier
• réclamation écrite au créancier (« je n'ai pas conclu ce contrat ») avec délai de réponse ; plainte auprès de la Banque nationale de Géorgie
• correction de l'historique de crédit : extrait, réclamation auprès du bureau, de la Banque nationale ou du Service de protection des données, délais
• plainte à la police (escroquerie, falsification de document)
• si un proche a agi : un contrat conclu sans pouvoirs ne lie pas sans votre consentement ; sur la demande de consentement du créancier, délai et effet du silence (refus) ; ne pas approuver par un paiement