أدخلتَ بيانات البطاقة عبر رابط — وخُصم المال: ماذا تفعل وفق القانون الجورجي

ماذا تفعل

1. فورًا: حظر البطاقة — أبلغ البنك دون تأخير غير مبرر (قانون خدمات الدفع، المادة 30)؛ وبعد الإخطار لا يتحمل العميل مسؤولية عمليات الخصم اللاحقة (قانون خدمات الدفع، المادة 33). الشرطة: التدخل في الحاسوب بغرض المنفعة المالية — جريمة (القانون الجنائي، المادة 286¹)؛ وشهادة البلاغ — أرفقها بالشكوى إلى البنك (قانون الإجراءات الجنائية، المادة 101).
2. العملية أجراها المحتال، والعميل أدخل البيانات فقط: لا توجد موافقة على العملية نفسها — فهي غير مصرّح بها (قانون خدمات الدفع، المادة 22). وإذا أكد العميل بنفسه تحويلًا إلى المستلم — فهذا نظام آخر (تحويل مصرّح به).
3. المطالبة من البنك: في موعد لا يتجاوز 13 شهرًا من الخصم (قانون خدمات الدفع، المادة 32)؛ وإذا كان الخصم من بائع أجنبي — يجب الإبلاغ خلال 75 يومًا؛ ويُعيد البنك المال عند وجود احتيال واضح من طرف ثالث (قانون خدمات الدفع، المادة 32)؛ ويعوّض البنك في موعد لا يتجاوز نهاية يوم العمل التالي (قانون خدمات الدفع، المادة 33)؛ وإثبات المصادقة على البنك (قانون خدمات الدفع، المادة 32)؛ وإذا كانت السجلات قليلة — فعلى البنك أن يقدم أدلة على شكوكه (قانون خدمات الدفع، المادة 32)؛ ومسؤولية العميل — لا تزيد عن 100 لاري (قانون خدمات الدفع، المادة 33).
4. حجة «أنتم أدخلتم الرمز بأنفسكم»: الاستثناء — الاشتباه المبرر في احتيال العميل أو قصده أو إهماله الجسيم (قانون خدمات الدفع، المادة 33). تحقق: إذا لم يطلب البنك مصادقة صارمة — فالعميل غير مسؤول (قانون خدمات الدفع، المادة 33)؛ ونص الرسالة القصيرة — هل تضمّن المستلم والمبلغ.
5. الرفض: شكوى إلى البنك — ويصدر القرار في موعد لا يتجاوز 15 يوم عمل (قانون خدمات الدفع، المادة 41¹)؛ ثم لجنة النزاعات لدى البنك الوطني لجورجيا — في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من تقديم الشكوى (قانون خدمات الدفع، المادة 41¹)؛ ثم المحكمة.
6. إلى أين تتوجه: بنكك؛ لجنة النزاعات لدى البنك الوطني لجورجيا؛ الشرطة؛ المحكمة.
7. الأدلة: الرسالة القصيرة مع الرابط، ولقطات شاشة للصفحة، وكشف الحساب (المبلغ، والمستلم، والبلد)، ووقت الحظر، وشهادة من الشرطة.
8. المزالق: الإقرار بأن إدخال البيانات على موقع مزيّف = موافقة؛ تفويت 75 يومًا في حالة البائع الأجنبي؛ انتظار القضية الجنائية بدل الشكوى إلى البنك؛ «خدمات استرداد الأموال» — احتيال متكرر.

احرص على التحقق مما يلي

• حظر البطاقة فورًا وإخطار البنك؛ وبلاغ إلى الشرطة
• العملية دون موافقة غير مصرّح بها؛ ويعوّض البنك بنهاية يوم العمل التالي، وعبء الإثبات على البنك
• حد مسؤولية العميل 100 لاري؛ والاستثناء — القصد أو الإهمال الجسيم، وعلى البنك أن يثبته
• المهل: 13 شهرًا، و75 يومًا للبائعين الأجانب؛ والشكوى إلى البنك 15 يوم عمل ← لجنة البنك الوطني خلال 6 أشهر