CASCO : l'assureur refuse ou retarde le paiement des réparations du véhicule : que faire selon le droit géorgien

Que faire

1. Délais : signaler le sinistre à l'assureur dès qu'on en a connaissance (Code civil, art. 814) ; mais l'assureur ne peut pas invoquer le retard de notification si ses intérêts n'ont pas été sensiblement lésés (Code civil, art. 814). Action contre l'assureur : prescription de la créance contractuelle — 3 ans (Code civil, art. 129).
2. Motif du refus, selon la police : le paiement se fait selon les conditions du contrat (police et règlement) (Code civil, art. 799). Selon la loi, l'assureur n'est libéré que par l'intention ou la faute lourde de l'assuré (Code civil, art. 829) — une simple négligence ne justifie pas le refus. « Conducteur non inscrit » ou « pas le bon STO » — vérifier si une telle condition figure dans les règles : les conditions standard peu claires de la police s'interprètent en faveur de l'assuré (Code civil, art. 345) ; les conditions inhabituelles que l'assuré ne pouvait pas prévoir ne deviennent pas partie du contrat (Code civil, art. 344) ; une clause déloyalement défavorable est nulle (Code civil, art. 346).
3. « Ivresse » : vérifier comment elle est établie (procès-verbal, examen médical) et si la police prévoit une telle exclusion. Grêle, arbre : la force majeure n'est couverte que si elle est expressément stipulée (Code civil, art. 831).
4. Retard : l'assureur paie après établissement du cas et du montant du dommage (Code civil, art. 814) — remettre les documents par écrit, avec accusé de réception, et exiger une décision ; en assurance des dommages, l'assureur indemnise en argent (la réparation dans un STO désigné par l'assureur n'est possible que si la police le prévoit expressément) (Code civil, art. 820) ; limiter le dommage et suivre les instructions de l'assureur (Code civil, art. 830) ; si la somme assurée est inférieure à la valeur du véhicule — paiement proportionnel (Code civil, art. 827).
5. Responsable identifié : la renonciation aux réclamations contre le responsable libère l'assureur sur ce point (Code civil, art. 832) — ne pas lui signer de « déclaration sans réclamation » avant le paiement CASCO.
6. Procédure : sur demande, l'assureur délivre gratuitement des copies du contrat, de la police et de leurs annexes (Instruction du Service de contrôle, art. 5) ; réclamation écrite exigeant un refus motivé → en cas d'atteinte à vos droits par l'assureur — plainte auprès du Service de contrôle étatique de l'assurance (le montant est recouvré par voie judiciaire) (Loi sur les assurances, art. 20¹) → action en justice.
7. Où s'adresser : assureur (réclamation) → Service de contrôle étatique de l'assurance → tribunal de district (municipal).
8. Preuves : police et règles, refus écrit, date de notification, documents de police, photos, devis du STO.
9. Pièges : accepter un refus oral sans motivation écrite ; signer au responsable une « déclaration sans réclamation » avant le paiement ; déposer une plainte auprès de l'Agence de protection des droits des consommateurs (en matière d'assurance, c'est le Service de contrôle qui est compétent).

À vérifier absolument

• le motif du refus est vérifié par rapport à la police ; la loi n'exonère qu'en cas d'intention ou de faute lourde
• une notification tardive n'exonère pas si les intérêts de l'assureur n'ont pas été sensiblement lésés
• conditions floues, inhabituelles ou déloyales de la police — en faveur de l'assuré
• procédure : réclamation écrite → Service de contrôle étatique de l'assurance → tribunal ; prescription de 3 ans