تعذّر سداد القرض: إعادة الجدولة والتأجيل: ماذا تفعل وفق القانون الجورجي

ماذا تفعل

1. الإطار القانوني: لا تسري قواعد المطالبات على رفض منتج لا تلتزم المؤسسة بتقديمه — فلا يوجد التزام بإعادة الجدولة (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 13). إعادة الجدولة تفاوض؛ اطلبوها قبل التأخر، كتابةً، مع مستندات تثبت فقدان الدخل أو المرض.
2. ما يترتب على التأخر (احسبوا ذلك قبل التفاوض): عند التأخر لا يجوز أن تتجاوز الغرامة وأي جزاءات 0.27% من رصيد أصل الدين في اليوم (القانون المدني، المادة 625)؛ وفي مجموعها عن تأخر واحد لا يجوز أن تتجاوز 1.5 ضعف رصيد أصل الدين (القانون المدني، المادة 625). محصّلو الديون: يُحظر عند التأخر الضغط على المقترض بمعلومات كاذبة وبأفعال تمسّ سمعته (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 12).
3. تقديم الطلب: يلتزم البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر بقبول الطلب شفهيًا أو كتابيًا أو إلكترونيًا (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 13)؛ والرد على المطالبة الكتابية في موعد لا يتجاوز شهرًا واحدًا، مع عرض شروط التسوية حيثما أمكن (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 13). وفي حال الرفض أو السكوت — شكوى إلى البنك الوطني (الذي يشرف على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر)، ثم المحكمة. الحجة: عند تغيّر الظروف تغيّرًا جليًا يجوز طلب تكييف العقد (القانون المدني، المادة 398)؛ ويحاول الطرفان أولًا الاتفاق على تكييف العقد (القانون المدني، المادة 398).
4. بيانات الحساب: عند الطلب يُقدَّم مجانًا رصيد الدين والدفعة القادمة وشروط فترة السماح (قواعد البنك الوطني لحماية المستهلكين، المادة 9). افحصوا العقد والتأمين (فقدان العمل، المرض).
5. شروط إعادة الجدولة في حالة التأخر: زيادة الدين الناتجة عن إعادة الجدولة في حالة التأخر لا ترفع الأساس الذي يُحتسب عليه السقف (القانون المدني، المادة 625)؛ وإعادة الجدولة لا «تُصفّر» التأخر ما دامت الجزاءات غير مسدَّدة (القانون المدني، المادة 625). البدائل: إعادة التمويل في بنك آخر — رسم السداد المبكر لا يتجاوز 2% من رصيد أصل الدين (القانون المدني، المادة 625). الرهن العقاري: في القرض العقاري يمكن قبل المزاد سداد المطالبة وتفادي البيع (القانون المدني، المادة 304).
6. جهات التقدّم: البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر (طلب كتابي، مطالبة) ← البنك الوطني لجورجيا (საქართველოს ეროვნული ბანკი) ← المحكمة.
7. الأدلة: العقد والجدول الزمني للسداد، شهادة برصيد الدين، مستندات فقدان الدخل أو المرض، نسخة الطلب المختومة بما يفيد استلامه، رد الدائن، بوليصة التأمين.
8. المزالق: انتظار التأخر قبل مراسلة الدائن — فالجزاءات تتراكم بالفعل؛ الاكتفاء باتفاق شفهي هاتفي دون تأكيد كتابي للشروط الجديدة؛ توقيع إعادة الجدولة دون فحص المبلغ الجديد ورسملة الغرامات؛ التوقف عن الدفع تمامًا على أمل إعادة جدولة «إلزامية».

احرص على التحقق مما يلي

• لا يُلزم القانون البنك أو مؤسسة التمويل الأصغر بإعادة الجدولة — إنها تفاوض؛ اطلبوها كتابةً ومسبقًا
• يلتزم الدائن بقبول الطلب والرد عليه في المهلة؛ وشكوى إلى البنك الوطني
• معلومات مجانية عن الرصيد وشروط السماح؛ افحصوا التأمين
• الحدود القانونية القصوى للجزاءات عند التأخر، وأن إعادة الجدولة لا تُصفّرها
• البدائل — إعادة التمويل (رسم السداد المبكر محدود)، وتعديل العقد بسبب تغيّر الظروف