Kreditraten nicht mehr bezahlbar: Umschuldung und Stundung: Was tun nach georgischem Recht

Was tun

1. Rechtlicher Rahmen: Die Regeln zu Beschwerden erfassen nicht die Ablehnung eines Produkts, zu dessen Angebot die Organisation nicht verpflichtet ist. Eine Pflicht zur Umschuldung besteht nicht (Verbraucherschutzregeln der Nationalbank Georgiens, Art. 13). Die Umschuldung ist eine Verhandlung. Beantragen Sie sie vor dem Verzug, schriftlich, mit Nachweisen über Einkommensverlust oder Krankheit.
2. Was bei Verzug droht (vor den Verhandlungen durchrechnen): Bei Verzug dürfen Vertragsstrafen und sonstige Sanktionen 0,27 % des ausstehenden Hauptbetrags pro Tag nicht übersteigen (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625). Insgesamt dürfen die Sanktionen für einen Verzug das 1,5-Fache des ausstehenden Hauptbetrags nicht übersteigen (Art. 625). Inkassodienste: Bei Verzug ist es verboten, den Kreditnehmer mit falschen Informationen oder durch Handlungen unter Druck zu setzen, die seinem Ruf schaden (Verbraucherschutzregeln der Nationalbank Georgiens, Art. 12).
3. Antrag stellen: Banken und MFO müssen Anliegen mündlich, schriftlich oder elektronisch annehmen (Verbraucherschutzregeln, Art. 13). Die Antwort auf eine schriftliche Beschwerde erfolgt spätestens innerhalb eines Monats, nach Möglichkeit mit einem Vorschlag zur Regelung der Bedingungen (Art. 13). Bei Ablehnung oder Schweigen: Beschwerde bei der Nationalbank Georgiens (Aufsicht über Banken und MFO), danach Gericht. Argument: Bei einer deutlichen Änderung der Umstände kann verlangt werden, den Vertrag anzupassen (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 398). Die Parteien versuchen zunächst, sich über eine Anpassung des Vertrags zu einigen (Art. 398).
4. Berechnungsgrundlagen: Auf Anfrage erhalten Sie kostenlos die Restschuld, die nächste Zahlung und die Bedingungen der Zahlungsfrist (Verbraucherschutzregeln, Art. 9). Prüfen Sie Vertrag und Versicherung (Verlust der Arbeit, Krankheit).
5. Bedingungen der Umschuldung bei Verzug: Der Zuwachs der Schuld durch die Umschuldung im Verzug erhöht nicht die Obergrenze (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 625). Die Umschuldung hebt den Verzug nicht auf, solange die Sanktionen nicht bezahlt sind (Art. 625). Alternativen: Refinanzierung bei einer anderen Bank. Die Gebühr für vorzeitige Rückzahlung beträgt höchstens 2 % des ausstehenden Hauptbetrags (Art. 625). Hypothek: Bei einer Hypothek kann die Forderung vor der Versteigerung getilgt und der Verkauf vermieden werden (Zivilgesetzbuch Georgiens, Art. 304).
6. Wohin wenden: Bank oder MFO (schriftlicher Antrag, Beschwerde), dann Nationalbank Georgiens (საქართველოს ეროვნული ბანკი), dann Gericht.
7. Beweise: Vertrag und Zahlungsplan, Bescheinigung über die Restschuld, Nachweise über Einkommensverlust oder Krankheit, Kopie des Antrags mit Eingangsvermerk, Antwort des Gläubigers, Versicherungspolice.
8. Fallen: Warten, bis der Verzug eintritt, bevor Sie dem Gläubiger schreiben, denn dann laufen die Sanktionen bereits. Mündliche Vereinbarungen am Telefon ohne schriftliche Bestätigung der neuen Bedingungen. Eine Umschuldung unterschreiben, ohne den neuen Betrag und die Kapitalisierung von Strafen zu prüfen. Die Zahlungen ganz einstellen in der Erwartung einer „verpflichtenden“ Umschuldung.

Unbedingt prüfen

• Das Gesetz verpflichtet Banken und MFO nicht zur Umschuldung; es ist eine Verhandlung, die man schriftlich und im Voraus beantragt
• Der Kreditgeber muss das Anliegen annehmen und fristgerecht antworten; Beschwerde bei der Nationalbank Georgiens
• Kostenlose Auskunft über Restschuld und Zahlungserleichterungen; Versicherung prüfen
• Gesetzliche Obergrenzen der Sanktionen bei Verzug und dass die Umschuldung sie nicht auf null setzt
• Alternativen: Refinanzierung (Gebühr für vorzeitige Rückzahlung begrenzt), Anpassung des Vertrags wegen geänderter Umstände